Независимо от того, идет ли речь о страховании автомобилей, здоровья или гражданской ответственности, и страховщик, и страхователь взвешивают риски. В то время как страхователь стремится ограничить риск для своих финансов, имущества или близких, страховая компания делает ставку против риска. На самом деле существует несколько типов рисков, с которыми сталкиваются разные страховые компании.
Когда риск либо полный, либо нулевой, он называется чистым или статическим риском. Чистые риски - это прямые ставки, и большинство страховых компаний имеют дело с такими ставками. Это связано с тем, что существует только два возможных исхода риска страхования человека или имущества:либо риск окупится, либо нет. Очевидно, что этот дизайн работает в полисах, таких как страхование жизни или страхование от наводнений. Эти полисы окупаются только в случае полной потери застрахованного предмета. Преимущество чистой политики риска для держателя полиса - потенциально большая выгода в случае катастрофы; Выгода для страховой компании - это вероятность того, что полис останется активным, а страховые взносы будут продолжать выплачиваться.
Когда человек лично подвергается риску, это называется личным риском. Личный риск лежит в основе множества видов страхования, включая страхование от безработицы, здоровья, страхование домовладельцев и арендодателей. Это также то место, где страхователи находят наиболее двусмысленную политику в своих полисах. Убытки в политике личного риска не обязательно должны быть полными; и поскольку шансы хотя бы на частичную выплату полиса велики, многие страховые компании стремятся указать обстоятельства, при которых страховой полис покрывает убытки. Например, полис медицинского страхования может покрывать лечение рака, но только в том случае, если это лечение соответствует определенным требованиям.
Фундаментальный риск - это риск, который затрагивает все сообщество. К этим типам риска относятся высокая инфляция, крах фондовых рынков, высокий уровень безработицы и широкомасштабные стихийные бедствия. Страховые компании иногда оказываются вовлеченными в эти типы фундаментальных рисков (например, страховые компании домовладельцев были запутались в долгах домовладельцам из-за урагана Катрина в течение многих лет), но наиболее фундаментальные риски должны быть застрахованы государственными агентствами. Обвалы фондового рынка и массовые изъятия из банков являются хорошим примером фундаментальных рисков, с которыми сталкиваются государственные учреждения, такие как Федеральный резервный банк.
