Просто купить дом в одной части страны дороже, чем в другой. Один и тот же дом на том же участке земли на побережье Калифорнии стоит другую сумму, чем на равнинах Канзаса. Fannie Mae и Freddie Mac ежегодно устанавливают обычный лимит ссуды для всей страны. По состоянию на 2011 год обычный лимит ссуды для дома на одну семью составляет 417 000 долларов. Суммы ссуд, превышающие эту сумму, называются крупными ссудами, ссуды высшего качества или ипотечные ссуды с высоким балансом.
Обычный лимит ссуды увеличивался или оставался неизменным каждый год с 1980 по 2011 год, за исключением 1990 года, когда он снизился на 150 долларов. Рынок крупной ипотечной ссуды часто требует несколько более строгих правил андеррайтинга, чем обычные ссуды. Когда в 2008 году произошел крах жилищной и ипотечной отрасли, многие крупные кредиторы жестко ограничили выдачу кредитов или прекратили свою деятельность. Fannie Mae, Freddie Mac и Федеральное жилищное управление вмешались, чтобы помочь домовладельцам с крупными ипотечными кредитами.
Fannie Mae и Freddie Mac начали предлагать ссуды с высоким балансом для каждого округа в 2008 году. Дом должен был находиться в признанном округе с высоким уровнем ипотечного кредитования. Если дом не находится в утвержденном округе, он не имеет права на получение ссуды с высоким балансом. Максимальная сумма кредита для дома на одну семью по программе ипотечного кредитования с высоким балансом составляет 729 750 долларов США в континентальной части США. На Аляске, Гавайях, Гуаме и Виргинских островах США максимальная сумма кредита с высоким балансом для одной семьи составляет 1 094 625 долларов. Эти максимальные суммы кредита являются временными и могут истечь в будущем.
FHA также предоставляет программу ипотечного кредитования с высоким балансом, аналогичную традиционной программе ипотечного кредитования с высоким балансом. Это также устанавливается для каждого округа. FHA давно устанавливает суммы ссуд для каждого округа. В некоторых штатах, например в Айове, есть один лимит ссуды для всех округов. В других штатах, например в Колорадо, максимальный размер кредита составляет от 271 050 долларов США, минимальной максимальной суммы кредита FHA, до 729 750 долларов США. Ссуды FHA требуют как авансовых взносов по ипотечному страхованию, так и ежемесячных взносов по ипотечному страхованию по всем ссудам, в отличие от обычных ссуд с высоким балансом.
Ипотечные ссуды с высоким балансом часто требуют более высоких процентных ставок и более строгих правил утверждения, чем обычные ссуды. Если вам удастся избежать ипотеки с высоким балансом, вы сможете ежемесячно экономить на ипотеке. Один из способов - изучить возможность получения второй ипотеки наряду с обычной первой ипотекой. Максимальная сумма ссуды первого ипотечного кредитора применяется только к ссуде, которую они предоставляют; кредитор не учитывает остаток второй ипотеки при расчете максимальной суммы кредита.
