Защищенные карты могут помочь новичкам в использовании кредитных карт создать прочную кредитную историю и позволить тем, у кого низкий кредитный рейтинг, доказать, что они стали лучше управлять деньгами. Вам нужно будет найти банк или кредитный союз, который предлагает своим членам, отвечающим требованиям, обеспеченную карту. Если у вас были давние отношения с определенным финансовым учреждением и вы хорошо управляли там своими счетами, вы, вероятно, получите лучшие условия счета.

Процесс приложения

Защищенные карты получить относительно легко, но утверждение не происходит автоматически. Вам нужно будет заполнить заявку онлайн или на бумаге, в зависимости от вашего кредитора. Для этого вам необходимо предоставить личную информацию, в том числе номер социального страхования, которая позволяет кредиторам подтвердить вашу личность и проверить вашу кредитную историю. Вам также нужно будет указать свой годовой доход, чтобы убедить эмитента в том, что у вас достаточно денег для обработки ваших платежей.

Залоговые средства

Вам нужно будет отправить эмитенту карты депозит либо вместе с заявкой, либо сразу после утверждения. Типичная минимальная сумма - 300 долларов. Это входит в залоговый счет, который не затрагивается, пока счет открыт, за исключением очень особых обстоятельств. Ваша кредитная линия обычно будет составлять часть или всю эту сумму. Средства остаются у кредитора до тех пор, пока вы не закроете счет или не получите право на получение необеспеченной карты - или пока вы не оплатите свой счет в течение длительного периода. В последнем случае кредитор может перевести средства для погашения просроченной задолженности.

Срок утверждения

Некоторые заявки утверждаются мгновенно, а другие требуют дальнейшего рассмотрения и заставят вас гадать еще несколько дней. Тем не менее, ваш депозит должен пройти до активации карты. Сроки зависят от политики эмитента карты, а также от того, как происходит перевод. Если вы подаете заявление в банк или кредитный союз, где у вас есть текущий и сберегательный счет, вы сможете переводить средства в электронном виде. По словам Wells Fargo, это может занять от семи до 10 дней. Если вы финансируете его с помощью личного чека, может потребоваться больше времени для вывода средств и выдачи вашей карты.

Не для всех

Защищенные карты менее опасны для эмитента, но они также могут быть менее прибыльными. Некоторые эмитенты предоставляют защищенные карты исключительно тем, кто хочет создать кредитную историю, а не заявителям, у которых плохая кредитная история и которые хотят восстановить ее. Другие не будут одобрять заявителей, слишком недавно отстраненных от банкротства, или тех, у кого есть открытые инкассовые счета или текущие просрочки. Кроме того, если у вас есть отрицательная история счета в конкретном финансовом учреждении, например, просроченная ссуда или текущий счет, который постоянно перетягивается, оно может не захотеть расширять свои отношения с вами с помощью защищенной карты. Даже в случае одобрения вы можете рассчитывать на оплату годового сбора и, вероятно, столкнетесь с высокими процентными ставками, если у вас есть остаток.