Идеального заемщика не существует. Многие потребители испытали комиссию за овердрафт или потратили не по средствам с банковского счета. Однако, если вы тратите сверх лимита кредитной карты, комиссия может накапливаться намного быстрее, чем при использовании банковской карты или наличных денег. Будьте готовы к финансовым последствиям в случае перерасхода средств по кредитной карте, чтобы избежать увеличения долга.
При превышении лимита кредитной карты взимается комиссия за превышение лимита. Комиссия зависит от компании-эмитента кредитной карты, но обычно составляет от 25 до 35 долларов. К сожалению, с вашей кредитной карты взимается комиссия за превышение лимита, в результате чего ваш баланс увеличивается еще больше. Комиссия за превышение лимита не зависит от размера вашего кредитного лимита. Даже кредитная карта с лимитом в 100 долларов влечет за собой высокие штрафы за превышение лимита. Как только ваш баланс увеличится, вы все глубже попадете в долги. Каждый месяц вы не можете довести свой баланс ниже лимита, с вашего счета взимается комиссия.
Кредиторы сообщают о вашей кредитной активности трем основным кредитным бюро каждые 30 дней. Превышение вашего кредитного лимита наносит ущерб вашему кредитному рейтингу. Одним из важнейших факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг каждый месяц, является размер вашей задолженности по сравнению с доступным кредитным лимитом. Эта взаимосвязь между вашим долгом и кредитом называется коэффициентом использования кредита. Согласно Bankrate, хорошее использование кредита составляет 30 процентов. Все, что выше этого процента, ухудшает ваш кредитный рейтинг. Максимальное использование кредитной карты означает, что использование кредита более чем в три раза превышает рекомендуемый коэффициент использования кредита. Каждый месяц, когда ваш баланс превышает установленный вами лимит, это отрицательно сказывается на вашем кредитном рейтинге.
Каждый месяц ваш баланс не выплачивается полностью, вы платите ежемесячные финансовые расходы. Согласно Wells Fargo, комиссия рассчитывается на дату закрытия отчета путем умножения среднего дневного остатка на счете на процентную ставку (годовая процентная ставка, деленная на 12). В зависимости от суммы баланса эти комиссии могут быть высокими, если баланс превышает лимит. Финансовые расходы можно избежать, если остаток будет полностью выплачен до следующего срока оплаты.
При невыполнении обязательств по соглашению по кредитной карте применяются штрафные процентные ставки. Например, превышение вашего кредитного лимита, оплата после установленного срока или пропуск платежа - все это причины, по которым компания-эмитент вашей кредитной карты может поднять вашу процентную ставку. Средняя процентная ставка штрафа по кредитной карте по состоянию на 2011 год составляет 29,9 процента. Если у вас хорошие отношения с компанией, выпускающей кредитную карту, она может автоматически повысить ваш кредитный лимит вместо годового штрафа для покрытия дополнительных расходов.
