Многие знают, что высокий кредитный рейтинг является преимуществом, в то время как люди с низким кредитным рейтингом часто испытывают затруднения при поиске ссуд и других финансовых продуктов. Часто их низкий рейтинг FICO приносит им худшие из возможных условий. Однако людей с высоким рейтингом FICO приветствуют банки, работодатели и арендодатели. Система кредитного рейтинга имеет как преимущества, так и недостатки как для кредиторов, так и для потребителей.

Определение кредитного рейтинга

Проще говоря, ваш кредитный рейтинг - это трехзначное число, которое обозначает ваши отношения с кредитными организациями. Составленный рейтинговым агентством Fair Isaacs рейтинг зависит от информации о ваших прошлых кредитных сделках, судебных решений и других регулярных платежей, таких как аренда или коммунальные услуги. Каждая учетная запись, от ссуды до платежа за автомобиль, засчитывается в этот балл FICO. Залог и юридические урегулирования также отображаются в кредитном отчете и снимают баллы с вашего счета.

Преимущества кредитного рейтинга

Основным преимуществом хорошего кредитного рейтинга является то, что он упрощает финансовые операции и сохраняет доступность недорогих кредитов. Некоторые также утверждают, что высокий кредитный рейтинг свидетельствует о том, что человек заслуживает доверия и обладает хорошим характером. Это также большое подспорье при поиске работы или получении допуска к высокооплачиваемой работе с высоким статусом. Имея солидный кредитный фон, вы также с большей вероятностью получите ссуды и страховку по льготным ставкам с более быстрым одобрением. Квалифицированный потребитель также может воспользоваться последними предложениями кредитных карт с низкой годовой процентной ставкой, скидками, подарочными сертификатами, милями авиакомпаний и другими вознаграждениями.

Недостатки кредитного рейтинга

Подобно распространенной поговорке о том, что богатые становятся богаче, а бедные становятся беднее, так обстоит дело с оценками FICO. Как только вы потеряли работу и не оплатили счета, или когда вам потребовалась неотложная медицинская помощь, оценка FICO падает, и вы сталкиваетесь с трудностями при оплате вещей в случае необходимости. Низкий балл также создает трудности при получении кредита под разумную процентную ставку. Чтобы усложнить задачу, сейчас кредитный рейтинг используется для отсеивания кандидатов на работу, оставляя тем, кто больше всего нуждается в работе, меньше возможностей для качественной оплаты, чем другим. Кредитные рейтинги также могут создавать ложное представление о личности потребителя, рисуя на бумаге более радужную картину, чем его истинный характер.

Создание хорошего рейтинга

Факторы, определяющие кредитный рейтинг, остаются в силе от семи до 10 лет. Если вы сохранили высокий кредитный рейтинг, это означает, что вы финансово ответственны и можете справиться с долгосрочными обязательствами. Однако любые проблемы отобразятся в вашей кредитной истории в виде отметки и приведут к снижению кредитного рейтинга. Чтобы получить максимальную отдачу от вашего FICO, стоит регулярно и своевременно оплачивать счета и иметь несколько открытых и своевременных счетов, чтобы продемонстрировать надежность. Помните, что кредитный рейтинг имеет преимущество или вред только в зависимости от содержащихся в нем данных.