Если на вашем банковском счету овердрафт, ссуда до зарплаты может показаться отличным способом вернуть свой баланс в плюсе и избежать выплаты овердрафта или комиссии за недостаточную сумму средств. Такая ссуда не требует проверки кредитоспособности и позволяет получать наличные быстро, а в некоторых случаях - мгновенно. Однако это не обязательно означает, что это хорошая идея, поскольку ваши конечные затраты могут превысить расходы, связанные с превышением средств на банковском счете.

Основные сведения о ссуде до зарплаты

Ссуды до зарплаты предназначены для ссуды тем, у кого есть постоянная работа, до даты следующей выплаты зарплаты сотруднику, после чего подлежат уплате как остаток, так и проценты. По данным Федеральной торговой комиссии, процентные ставки по этим займам, как правило, высоки - суммы, которые соответствуют годовой процентной ставке 390 процентов или выше, - отражают как предполагаемое отчаяние заемщика, так и риск кредитора, что погашение кредита не будет произведено. сделано вовремя. Банки, с другой стороны, взимают комиссию с держателей счетов за перерасходы счетов за каждую транзакцию, которая ставит или удерживает счет в минусе, независимо от того, разрешают ли они транзакции проходить или отклоняют их с обозначением «недостаточно средств». Как часто отмечается в маркетинговых материалах по кредиту до зарплаты, проценты по ссуде могут быть меньше суммы, которую банк мог бы назначить для серии штрафов.

Требуется документация

Для получения ссуды до зарплаты не требуется оформление документов, как для обычной банковской ссуды, но вам нужно будет доказать, что вы трудоустроены, что у вас стабильная жилищная ситуация и что с вами легко связаться, если им понадобится. Операторы ссуды захотят увидеть вашу последнюю пару квитанций о заработной плате, выписку из банка и, вероятно, счет за коммунальные услуги или другое указание вашего постоянного адреса. С помощью выписки из банка они меньше обращают внимание на баланс - отрицательный или положительный - чем на подтверждение того, что у вас есть счет и что ваш работодатель регулярно вносит на него зарплатные чеки. Им понадобится ваша контактная информация на работе, дома и на вашем мобильном устройстве, а также попросят указать имя вашего руководителя, имя супруги и, возможно, дополнительные рекомендации.

Возврат ссуды

Когда вы берете ссуду, вы часто получаете выручку наличными. Преимущество заключается в том, что деньги зачисляются на ваш перерасходованный банковский баланс сразу после их депонирования, в отличие от периода хранения, который некоторые банки могут выставить на чек перед тем, как полностью зачислить ваши средства. Однако кредитор до выплаты жалованья обычно требует залог, чтобы увеличить шансы на погашение. Часто это принимает форму чека, датированного датой. Некоторые кредиторы могут просто внести чек в надлежащее время, в то время как другие захотят, чтобы вы вернули его наличными, сохранив чек только в качестве резервного. Если вы взяли ссуду через Интернет, кредитор может автоматически снять ее через электронную финансовую сеть.

Проблемы с хищническим кредитованием

Ссуда ​​до зарплаты является спорной темой в банковских и финансовых кругах с усилением регулирования и давлением с целью защиты потребителей от того, что может рассматриваться как хищническая практика кредитования. Хотя кредиторы до выплаты жалованья исторически регулировались на уровне штата, Бюро финансовой защиты потребителей изучило возможность установления федеральных правил и надзора. Беспокойство вызывает то, что многие заемщики просто пролонгируют ссуды, потому что они не могут позволить себе их погашать, и каждый раз, когда они это делают, с них взимаются проценты и применимые сборы. Даже в штатах, где процентные ставки ограничены законами о ростовщичестве, штрафы за просрочку платежа или сборы NSF увеличивают баланс. Такие расходы могут быстро превысить комиссию за обратный овердрафт, которую вы пытались избежать.

Другие возможности получения кредита

Из-за сомнительной репутации индустрии ссуд до зарплаты некоторые предприятия и организации предложили свои собственные планы ссуд до зарплаты, которые могут обойти некоторые комиссии и риски. У вашего работодателя могут быть правила, регулирующие выплаты до зарплаты в случае крайней необходимости. Некоммерческие или другие организации могут предлагать займы, при этом некоторые из них автоматически вычитают выплаты из зарплаты.