Нет никаких федеральных законов, которые ограничивают сумму, которую владелец счета может перерасходовать на текущий счет. Кроме того, нет никаких ограничений на общую сумму комиссий, которые банк может взимать за счет овердрафта. Однако есть способы, которыми клиенты могут создавать учетные записи, чтобы избежать ситуаций с овердрафтом и комиссий.
Владельцы счетов с дебетовыми картами должны решить, согласиться или отказаться от стандартных процедур банковского овердрафта. Когда люди соглашаются, банк решает, одобрить или отклонить разовые транзакции по дебетовой карте в каждом конкретном случае. Банк может взимать комиссию за овердрафт или недостаточную сумму средств, даже если транзакция отклонена. Когда люди отказываются от участия, они не могут использовать свою дебетовую карту для разовых транзакций, если у них недостаточно средств на связанном текущем счете. Банк не может взимать комиссию, если люди отказываются от участия и пытаются использовать карту.
Клиенты, которые отказываются от участия, иногда превышают размер своих текущих счетов, потому что поставщики обрабатывают дебетовые карты, такие как кредитные карты, и транзакции утверждаются без возможности банка, имеющего текущий счет, утвердить или отклонить транзакцию. Когда это происходит, банк не может оценить размер комиссии за овердрафт или недостаточность денежных средств. Банк по-прежнему может оценивать комиссии, связанные с чеками, онлайн-переводами и автоматическим дебетованием, превышающим текущие счета. Обычно комиссия за овердрафт составляет от 25 до 40 долларов США.
Банки начисляют комиссию за недостаточность денежных средств, когда в результате транзакции доступный баланс счета становится отрицательным. Когда одна и та же позиция попадает на счет, банк может взимать комиссию за овердрафт. Текущие остатки на счетах обновляются каждую ночь после полуночи, когда фактически публикуются все транзакции. Если вы переоцениваете счет на несколько долларов, но позже в тот же день вносите депозит в размере 10 долларов, чтобы исправить овердрафт, это может не помочь. Комиссия NSF за первоначальную транзакцию более чем компенсирует депозит и означает, что счет остается отрицательным. Сама комиссия NSF влечет за собой комиссию за овердрафт.
Банки должны подробно описать процедуры обработки ситуаций овердрафта в депозитном договоре и графике комиссионных, предоставляемых клиентам при открытии счета. Некоторые банки имеют дневные лимиты на комиссию за овердрафт, но многие этого не делают. Кроме того, банки могут выбрать, следует ли оплачивать чеки и другие предметы, предъявляемые к оплате по счету с овердрафтом. В качестве любезности некоторые банки уважают такие предметы для постоянных клиентов, но обычно после того, как несколько предметов отправляются на отрицательный счет, банк прекращает разноску предметов, но продолжает взимать комиссию за каждый представленный предмет.
