Когда вы вступаете в отношения депозита с банком, вы берете на себя роль кредитора, ссужающего деньги банку. Если вы переоцениваете свой счет, банк берет на себя роль кредитора, а вы становитесь должником. Банки обычно списывают овердрафт со счетов как просроченную задолженность через 60 дней.
Банки начисляют комиссию за овердрафт, которая обычно составляет от 25 до 35 долларов, когда товары представлены к оплате по счету, который превышает разнесенный баланс, когда все дневные депозиты разнесены. Однако банк также может установить комиссию, если другая сторона предъявит электронный элемент для оплаты в течение рабочего дня, если в это время нет средств; эти сборы называются «недостаточными сборами фонда». Банки также взимают комиссию за овердрафт за позицию NSF, если счет остается отрицательным после внесения дневных депозитов. Эти сборы могут привести к тому, что небольшой овердрафт станет значительным расходом, и дополнительные сборы применяются к каждому элементу, который публикуется после того, как счет становится отрицательным.
Когда счет становится отрицательным, банк должен приложить разумные усилия, чтобы уведомить владельца счета. Если номер телефона или адрес владельца счета изменились, банк не несет ответственности за отслеживание клиента. Банки обычно приостанавливают выдачу кредитов только на овердрафтные счета в течение нескольких дней после овердрафта, что означает, что клиент не может продолжать получать доступ к средствам. Однако замораживание кредита не препятствует банку взимать последующие комиссии. Как правило, через 60 дней банк официально закрывает счет и списывает задолженность.
Когда происходит списание, долг не исчезает. Общий банк передает счет в отдел взыскания. Департамент взыскания долгов может решить нанять фирму по взысканию долгов, чтобы попытаться урегулировать задолженность. Департамент взыскания также уведомляет агентство кредитной отчетности ChexSystems о задолженности. ChexSystems ведет учет просроченных счетов, и большинство банков проверяют записи ChexSystems перед открытием счетов для новых клиентов. Как правило, вы не можете открыть обычный текущий счет в новом банке, если ChexSystems сообщает, что у вас было списание средств в другом месте.
Вы можете перерасходовать свою учетную запись и в конечном итоге списать с нее средства, даже если вы на самом деле не перерасчитываете ее самостоятельно. Многие банки взимают плату за бездействие, когда клиенты не используют свои счета хотя бы раз в 120 дней. Эти комиссии постепенно сокращают остатки на счетах до тех пор, пока на счетах не будет превышена сумма средств. Некоторые владельцы учетных записей забывают отменить ежемесячные подписки при закрытии учетных записей, и в следующий раз, когда элемент публикуется, это приводит к повторному открытию учетной записи с отрицательным балансом. О списанных текущих счетах также сообщается в кредитные бюро, и это может ограничить возможности владельца счета получить кредит.
