Обналичивание крупного чека может немедленно принести вам наличные, вместо того, чтобы заставлять вас ждать снятия задержки по депозитам, или может оказаться необходимостью, если у вас нет банковского счета. Несмотря на то, что федеральных ограничений на обналичивание чеков нет при соблюдении определенных условий, учреждение, которое способствует транзакции, может задерживать доставку наличных при определенных обстоятельствах. Небанковские варианты обналичивания чеков могут устанавливать свои собственные правила и ограничения.

Условия обналичивания чека

Согласно Бюро финансовой защиты потребителей, чек можно обналичить на любую сумму, если он выписан на счет учреждения, в котором он обналичивается, на счете достаточно денег для покрытия чека, чек датирован в пределах последние шесть месяцев, и лицо, обналичивающее чек, предъявляет действительное удостоверение личности. Хотя от банка или кредитного союза обычно требуется принять любой чек при соблюдении этих условий, могут быть ограничения на то, когда учреждение высвобождает средства.

Ограничения по наличным деньгам в банке

В целях безопасности и управления денежными средствами банки и кредитные союзы, как правило, имеют при себе достаточно наличных денег для обслуживания повседневных операций, но могут не иметь достаточно наличных денег, чтобы обналичить крупный чек. В зависимости от размера чека и процедур учреждения выполнение требований по обналичиванию крупного чека может занять от одного дня до двух недель. Чтобы узнать, сколько времени потребуется финансовому учреждению, чтобы обналичить крупный чек, и сообщить ему о ваших намерениях, позвоните заранее, чтобы договориться о том, чтобы у него было достаточно наличных денег для оплаты чека.

Проблемы мошенничества

Банки имеют полное право защищать своих клиентов . В результате им предоставляется большая степень гибкости в принятии мер, которые могут быть сочтены разумными и осмотрительными, если есть какие-либо подозрения или возможность мошенничества. Например, когда для обналичивания предъявляется крупный чек, банк может отложить процесс, потребовав от менеджера поговорить с автором чека. Если вы знаете, что обналичиваете крупный чек, вы можете обеспечить бесперебойную транзакцию, попросив автора чека заранее позвонить в банк или быть готовым принять звонок банка для проверки законности чека.

Небанковские опционы

Помимо банков и кредитных союзов, чеки также можно обналичить в магазинах обналичивания чеков и розничных продавцах, включая Walmart, 7-Eleven и Kmart. Каждый тип заведения устанавливает свою собственную политику в отношении размера и типов чеков, которые могут быть Например, Walmart обналичивает различные предварительно напечатанные чеки, включая налоговые декларации, платежные чеки и кассовые чеки, на максимальную сумму в 5000 долларов США. С января по апрель розничный торговец увеличивает максимальную сумму для обналичивания налоговых деклараций до 7500 долларов США. Kmart предлагает обналичивание чеков для своих участников Shop Your Way с максимальной суммой в 2000 долларов для государственных и зарплатных чеков и 500 долларов для личных чеков.

Плата за обналичивание чеков может взиматься в зависимости от процента от суммы чека или фиксированной комиссии, поэтому стоит поискать наиболее выгодную сделку.