То, как люди говорят об инвестировании денег, похоже на волшебство. Вы видели TikToks или твиты, в которых рассказывается о том, как вносить на счет 5 долларов в день и превращать их в 2,3 миллиона долларов?  Конечно, для накопления потребуется пять десятилетий и годовой доход в 10%, но этого достаточно, чтобы заставить вас пересмотреть свое утреннее мнение о Starbucks!

Однако остается вопрос:как лучше всего инвестировать деньги, чтобы и вы тоже могли стать волшебником богатства?

Учитывая риск потери кровно заработанных денег, последнее, чего вам хочется, — это попытаться, потерпеть неудачу и в конечном итоге оказаться в худшем финансовом положении. Чтобы помочь, мы взяли интервью у шести финансовых экспертов, чтобы получить их лучшие советы по поводу вечнозеленых инвестиционных стратегий. Это Путь. 

Совет эксперта №1:просто начните

Инвестирование — это пугающая перспектива, если вы никогда не делали этого раньше. Этот процесс является загадкой; такие термины, как медвежий рынок, усреднение долларовой стоимости и распределение активов, не имеют смысла. Это может заставить вас подумать, что инвестирование — удел только богатых людей. 

В конечном счете, идея зарабатывать деньги таким способом может показаться недостижимой, особенно если учесть ужасающую возможность потерять деньги. Неудивительно, что для многих людей самая сложная часть инвестирования — это начать.

Вот почему лучший способ вложить деньги для новичка — это обычно окунуться в воду. Но вместо того, чтобы делать большие и пугающие инвестиции, начните с малого! Ник Ковье, владелец и специалист по финансовому планированию Swell Financial Partners, объясняет, что «50–100 долларов в месяц… — отличный способ начать».

Помните, как показывает пример с 5 долларами, небольшие инвестиции в конечном итоге складываются. Более того, чем раньше вы начнете, тем богаче вы сможете стать. Это потому, что а) сложные проценты (т. е. проценты, начисляемые на проценты) дольше творят чудеса, что приводит к тому, что ваш собственный капитал растет как снежный ком, и б) у вас больше времени/возможностей оправиться от рыночных спадов.

И наоборот, чем дольше вы ждете, тем агрессивнее вам нужно быть, чтобы получить такое же финансовое вознаграждение, и тем сложнее пережить проблемные спады.

Совет эксперта 2. Думайте о долгосрочной перспективе

По прозвищу «Оракул из Омахи» 92-летний Уоррен Баффет, возможно, является самым успешным инвестором в истории. Он накопил колоссальный собственный капитал в 118 миллиардов долларов, что делает его пятым самым богатым человеком на планете на данный момент. Так как же он лучше всего вкладывает деньги?

Однако секрет его успеха заключается не только в сверхъестественной способности инвестировать в компании-победители. Это его беспрецедентная выносливость. Баффет инвестирует уже более трех четвертей века! Это долголетие – в сочетании с силой сложных процентов – позволило ему накопить такое огромное личное состояние. Действительно, он накопил 90% своего состояния с момента своего 65-летия. Итог?

Один из лучших способов вложить деньги — в долгосрочной перспективе. .

Джен Суиндлер, старший менеджер по управлению активами в Vincere Wealth Management, говорит, что «многие клиенты в возрасте от 20 до 30 лет… фокусируются на краткосрочной перспективе, и многие страхи возникают из-за размышлений о том, что может произойти в следующем году». Чтобы успокоить их, она напоминает, что «за последние 10, 20, 50 и 100 лет доходность S&P в среднем составляла от 8% до 11%».

Аналогичным образом, рыночные спады, которые беспокоят инвесторов, на самом деле представляют собой прекрасную возможность для создания богатства и один из лучших способов вложения денег. Вот почему Баффет однажды высказал знаменитое предложение:инвесторы должны «бояться, когда другие жадны, и жадничать, когда другие боятся». Продолжайте покупать, и вы сможете воспользоваться выгодными ценами.

Вот почему, как говорит Джен Суиндлер, «последовательность — ключ к финансовому и инвестиционному успеху.   

Совет эксперта 3. Диверсифицируйте и сохраняйте концентрацию

Еще один принцип эффективного инвестирования — диверсификация. . Важная стратегия управления рисками заключается в том, чтобы не хранить все яйца в одной корзине, создавая портфель, полный различных типов инвестиций.

Таким образом, вместо того, чтобы использовать один класс активов (например, акции, криптовалюту или недвижимость), лучший способ вложить деньги — это различные типы инвестиций. 

Вы также можете инвестировать во многие страны и отрасли или инвестировать в компании различного размера. Аналогичным образом, поскольку индексные, взаимные и биржевые фонды, как правило, владеют акциями десятков (а иногда и сотен) различных компаний, инвестирование в них — простой способ диверсификации.

Если все сделано правильно, этот процесс ограничивает финансовые последствия неудачных инвестиций. Напротив, отсутствие диверсификации — это все равно, что ставить все на черное.

Отсюда лучший способ инвестировать деньги — оставаться сосредоточенным, несмотря на возникающие сложные экономические ситуации, такие как рецессии. Эрик М. Баскин, специалист по финансовому планированию и основатель Baskin Financial Planning, говорит, что вам следует «продолжать инвестировать в свой диверсифицированный портфель, а также… игнорировать стоимость вашего портфеля и новости». Он отмечает:«Для долгосрочного инвестора рецессии и периоды инфляции — это просто отвлекающие факторы, которые могут сбить вас с пути от ваших долгосрочных целей».

Это подтверждает совет Ника Ковье. Он предлагает инвесторам:"Отступить и позволить инвестициям делать свою работу! Ежедневная или еженедельная проверка или корректировка ваших инвестиционных решений – это верный способ усилить беспокойство и потенциально ухудшить рынок".

Совет эксперта № 4:эффективно распределяйте активы

Диверсификация подпадает под действие распределения активов. . Investor.gov утверждает, что «делит ваши инвестиции между различными активами, такими как акции, облигации и наличные». Другими словами, вы решаете, что входит в ваш инвестиционный портфель; куда вложить свои деньги, чтобы они работали на рынке.

Мы могли бы написать целую статью на эту тему, но вот версия TL/DR: Лучший способ вложить деньги — это диверсифицированное распределение, учитывающее вашу толерантность к риску и разумное в течение того времени, которым вы располагаете на рынке.

Например, распределение для оптимистичного двадцатилетнего человека, который хочет стать миллионером как можно скорее, будет сильно отличаться от распределения восьмидесятилетнего человека, который хочет завещать своей семье как можно большее состояние после смерти.

Первые хотели бы (и, поскольку время на их стороне, могли бы позволить) ) инвестируйте агрессивно и принимайте на себя более значительные риски. Их распределение активов может быть полно новых IPO, акций малой капитализации и высокодоходных облигаций – то есть активов с высоким уровнем риска, которые обещают высокую прибыль. Напротив, восьмидесятилетний человек, скорее всего, сосредоточится на сохранении капитала. Не желая терять деньги, они могут включать в себя ценные бумаги Казначейства США, сберегательные облигации серии I и имущество/недвижимость.

Шон Полли, управляющий частным капиталом и генеральный директор Polley Wealth Management, поддерживает эти идеи. Он сказал нам:«Ключ к успешному инвестированию — это убедиться, что ваш портфель распределен в соответствии с надлежащим уровнем риска и диверсифицирован по высококачественным инвестициям».

Совет эксперта №5:используйте возможности автоматизации

Последовательное долгосрочное инвестирование — задача непростая, особенно во время рыночных спадов, когда возникает соблазн продать акции, отказаться от активов и снизить риск. Решение?

Один из лучших способов вложить деньги — автоматизировать инвестиции.

Как говорит Джо Дунат из Sturkie Wealth Management Group:"Вы склонны гораздо меньше реагировать на турбулентность рынка, когда знаете, что следующий приток средств не за горами. Рынок падает? Это нормально; вы купите это со скидкой. Рынок взлетает? Отлично, не могу дождаться, чтобы купить больше победителя".

Алексис Вудворд из Blend Wealth поддерживает это мнение. Их совет:«автоматизируйте свои сбережения как можно скорее».

Таким образом, вместо того, чтобы делать все вручную, вы можете приобретать новые активы на автопилоте. Вы можете «установить и забыть», живя своей жизнью, не проверяя постоянно свой баланс и/или не поддаваясь соблазну упреждающего снятия средств. Это большое благо для Вудворда, который говорит:«Время на рынке — это все, потому что оно дает вашим деньгам больше возможностей для роста».

Более того, автоматические инвестиции в определенное время каждый месяц, скорее всего, принесут лучшие долгосрочные результаты по сравнению с рискованной игрой по выбору времени на рынке. Как отмечает Вудворд:"Экономическая неопределенность неизбежна. Не пытайтесь рассчитать время для рынка, потому что будущее невозможно предсказать".

Автоматические платежи также предотвращают забывчивость, проблемы с Интернетом и другие проблемы, препятствующие вашему инвестиционному пути. 

Ник Ковье подтверждает это мнение, отмечая, что «автоматизация ваших финансов — это ключ к тому, чтобы в первую очередь платить самому себе и создать надлежащую основу для успешного выхода на пенсию».

Совет эксперта №6:работайте с финансовым консультантом

Предположим, у вас кружится голова и желудок от идеи изучения финансовых рынков и различных активов и процессов, с которыми они связаны. В этом случае лучший способ вложить деньги для тех, кто нуждается в дополнительном руководстве и поддержке, — это помощь финансового консультанта.

Обученные консультировать людей по вопросам управления активами и другим важным денежным вопросам, они помогут вам определить ваши финансовые цели и составить план их достижения, учитывая при этом вашу толерантность к риску.

Более того, они также могут дать совет по вопросам налоговой эффективности.

Это важно, поскольку, как отмечает Алексис Вудворд, «все инвестиционные счета относятся к одному из трех различных типов корзин в зависимости от налогового режима:отсроченные по налогу, облагаемые налогом и не облагаемые налогом». Они рекомендуют вам:«Поработайте со своим специалистом по финансовому планированию, чтобы определить, как лучше всего откладывать в корзины с отложенными налогами, налогооблагаемыми и необлагаемыми налогами, чтобы обеспечить надлежащую диверсификацию налогов… [Это] может привести к значительной экономии налогов и даст вам больше контроля над налогами, уплачиваемыми при выходе на пенсию».

Просто хочу, чтобы вы знали:за весь этот вклад приходится платить. Финансовые консультанты не бесплатны и обычно недешевы. Они взимают либо прямую комиссию, либо почасовую ставку, либо плату в зависимости от того, каким количеством денег вы хотите, чтобы они распоряжались.

Аналогичным образом, если вы решите нанять консультанта, убедитесь, что он обладает надлежащими профессиональными полномочиями. Например, являются ли они сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP) или дипломированным финансовым аналитиком (CFA)? Кроме того, эти общепризнанные в отрасли стандарты должны гарантировать, что они действуют как доверенные лица. Другими словами, они должны помогать управлять вашими деньгами ради вашей выгоды, а не своей. .

Задавая им вопросы о том, как им платят, вы сможете выявить любые тревожные сигналы, например, порекомендовать варианты инвестирования, которые предусматривают высокую комиссию, поскольку это увеличивает их кошелек, а не ваш. 

Итак, как лучше всего инвестировать деньги?

Более того, учитывая, что инфляция в настоящее время колеблется на уровне 6,2%, заставить ваши деньги работать на вас становится все более важным. Не делайте этого, и ваши кровно заработанные сбережения будут уменьшаться в цене с каждым днем, ваша покупательная способность упадет, а рост стоимости жизни станет еще сильнее.

Каждый инвестор индивидуален, поэтому практически невозможно определить единую стратегию лучшего способа вложения денег, которая окажется подходящей и прибыльной для всех. Тем не менее, существуют определенные принципы инвестирования, которые определенно применимы ко всем направлениям.

Как мы видели, лучший способ инвестировать деньги — начать с малого и игнорировать краткосрочные колебания рынка в пользу долгосрочного подхода. Благодаря постоянным автоматическим покупкам у вас должен быть диверсифицированный портфель, соответствующий вашему временному горизонту и терпимости к риску. А если в какой-то момент вы почувствуете, что не в своих силах, наймите профессионального консультанта, который поможет воплотить в жизнь ваши инвестиционные мечты.