Инвестировать в недвижимость или акции — или и то, и другое? Вот в чем вопрос. Принятие решения о том, инвестировать ли в акции или недвижимость, требует честности в отношении своей толерантности к риску и предпочтений в отношении образа жизни. Обе инвестиционные стратегии имеют свои преимущества и недостатки, поэтому все зависит от ваших финансовых целей и бюджета. Понимание различий между ними поможет вам определить, как двигаться вперед. Давайте посмотрим на преимущества и недостатки обеих, а затем обсудим, какие инвестиции имеют наибольший смысл для вашего портфеля. Спойлер:возможно, имеет смысл инвестировать и в то, и в другое.
Инвестирование в недвижимость означает, что вы приобретаете физическую часть собственности. Независимо от типа инвестиций в недвижимость, которые вы делаете, большинство инвесторов получают прибыль от ежемесячного дохода от аренды и/или когда они продают недвижимость, поскольку она является ценным активом. С другой стороны, когда вы покупаете акции, вы покупаете часть компании. По мере роста стоимости компании растет и стоимость ваших акций. Вы также можете получать доход в виде дивидендов по своим акциям, если будете держать их в течение долгого времени. Альтернативой покупке физической недвижимости является инвестирование в инвестиционные фонды недвижимости или REIT. REIT — это отдельные компании, которые владеют приносящими доход активами в сфере коммерческой недвижимости, такой как офисные комплексы, торговые помещения, гостиницы и многоквартирные дома. Многие REIT торгуются публично, как акции, и, как правило, выплачивают более высокие дивиденды, чем их коллеги из акций. REIT, как и акции, позволяют вам реинвестировать эти дивиденды и повысить инвестиционную ценность. По этой причине они являются довольно популярным вариантом пенсионных инвестиционных счетов.
Чтобы купить акции, вам придется обратиться к онлайн-брокеру. или юридическое лицо, уполномоченное покупать акции. Вы можете использовать брокерскую фирму, индивидуального брокера и даже онлайн-платформы или роботов-консультантов, чтобы научиться инвестировать деньги в акции. .Все больше инвесторов предпочитают использовать онлайн-приложения для торговли акциями. из-за их удобства и низких затрат. До появления бесплатных приложений для торговли акциями работа с брокерской фирмой требовала внесения минимального депозита и поддержания стоимости счета наряду с оплатой брокерских комиссий за совершение сделок. В последние годы такие приложения, как Robinhood, позволяют инвесторам начать торговать всего с одной акцией и с нулевой комиссией. Многие даже предлагают бесплатные акции за регистрацию. Мой лучший выбор — M1 Finance, бесплатное приложение для акций, которое позволяет инвесторам создавать повторяющиеся депозиты, которые автоматически инвестируются в диверсифицированный портфель активов. Вы можете Определите, какие инвестиции вы хотели бы сделать самостоятельно, или выберите из более чем 80 тщательно составленных портфелей компании, соответствующих различным инвестиционным целям.
Простое в использовании приложение для роботизированного инвестирования
М1 | Суперприложение «Финансы»
4.1
3 доллара в месяц. для остатков на счетах <10 000 долларов США.*
Плюсы:
Минусы:
* Ежемесячная плата не взимается, если у вас есть активы на сумму более 10 000 долларов США на M1 хотя бы в течение одного дня в расчетном цикле или у вас есть активный потребительский кредит с M1. Ежемесячная плата за M1 покрывает до пяти индивидуальных или совместных брокерских счетов, один трастовый счет, один криптографический счет, один традиционный IRA, один Roth IRA, один SEP IRA и неограниченное количество депозитарных счетов. ** Крипто-услуги, исполнение и хранение предоставляются компанией Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) в рамках лицензионного соглашения на программное обеспечение с M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC и M1 Digital LLC не являются зарегистрированными брокерами-дилерами или членами FINRA, а ваши криптоактивы не являются ценными бумагами и не застрахованы FDIC или SIPC.
Акции ликвидны. В случае с недвижимостью ваши деньги могут быть заморожены на долгие годы, пока вы не решите ее продать. Однако на фондовом рынке вы можете покупать и продавать акции публичных компаний в любой момент. Проверенный успешный опыт. Несмотря на многочисленные крахи фондового рынка, покупка акций, реинвестирование дивидендов и их владение в течение длительного периода времени оказались величайшим генератором богатства в истории. Однако вам нужно сдерживать свои эмоции, когда неизбежно случаются взлеты и падения, чтобы увидеть реальную прибыль. Получайте дивиденды. Инвестирование в высокодоходные дивидендные акции может принести значительный пассивный доход, который затем можно реинвестировать. Если вы будете держать эти акции в долгосрочной перспективе и продолжите реинвестировать дивиденды, через несколько десятилетий вы увидите, как ваш собственный капитал превратится в настоящее богатство поколений. Легко диверсифицировать свой портфель. По словам Уоррена Баффета, «цель непрофессионала не должна состоять в том, чтобы выбрать победителей — ни он, ни его «помощники» не могут этого сделать — а, скорее, должна состоять в том, чтобы владеть сегментом предприятий, которые в совокупности обречены на успех». По сути, с акциями гораздо проще создать разнообразный инвестиционный портфель с такими инвестициями, как индексные фонды, в различных секторах. А вот с недвижимостью добиться настоящей диверсификации гораздо сложнее.
Эмоциональные американские горки. Инвестирование в фондовый рынок требует холодной головы и дисциплины. Многие инвесторы рискуют потерять деньги, потому что позволяют эмоциям мешать их инвестициям и обналичивают деньги в неподходящий момент. Например, во время Великой рецессии многие финансовые консультанты советовали клиентам продавать свои активы после того, как рынок рухнул, хотя на самом деле в тот момент им следовало покупать. Краткосрочная волатильность. Если вы хотите быстро заработать деньги, то волатильность цен на акции может работать на вас или против вас. Цены на акции могут сильно меняться изо дня в день. Если вы не понимаете, что происходит на рынке или с компаниями, в которые вы инвестировали, это может вызвать у вас сильный стресс. Однако в долгосрочной перспективе взлеты и падения обычно сглаживаются для ценных акций. Налоги на прирост капитала. Возможно, вам придется платить налоги на прирост капитала после продажи своих акций, а ваши дивиденды также могут облагаться налогом. С другой стороны, существуют долгосрочные ставки прироста капитала для тех, кто держит акции дольше года.
Существует множество способов инвестировать в недвижимость. , от долгосрочной и краткосрочной аренды до ремонта верха и взлома дома. Понимание вашего бюджета, поиск подходящего кредитора и знание объема работы, которую вы хотите вложить в свои инвестиции, заранее очень помогут. Агент по недвижимости в вашем штате, будь то агент по недвижимости в Калифорнии или Флориде, может помочь вам найти недвижимость, которая соответствует вашим целям.
Хеджирование от волатильности рынка. Владение недвижимостью может служить защитой от волатильности фондового рынка и инфляции, поскольку стоимость домов и арендная плата имеют тенденцию повышаться вместе с инфляцией. Налоговые преимущества. Для домовладельцев и владельцев коммерческой недвижимости существует множество налоговых льгот. Например, квалифицированные домовладельцы могут вычесть проценты по ипотеке, выплаченные на первые 750 000 долларов ипотечного долга. Владельцы коммерческой недвижимости также могут избежать налогов на прирост капитала посредством обмена 1031, если они реинвестируют полученные средства в недвижимость аналогичного типа или используют амортизацию MACRS для снижения своего налогооблагаемого дохода. Денежный поток. Инвестиции в недвижимость могут предложить владельцам надежный пассивный ежемесячный доход в виде арендной платы.
Недвижимость требует времени и денег. Если вы вложили деньги в сдаваемую в аренду недвижимость или фиксатор верха, то рассчитывайте вложить в проект много времени и денег. Быть домовладельцем — непростая задача, и вы будете на крючке из-за ремонта и проблем, возникающих в доме. Ваши деньги связаны. Инвестиции в недвижимость крайне неликвидны, а это означает, что вы не сможете получить доступ к своим доходам в течение некоторого времени. Это особенно актуально, если вы платите наличными за арендуемую недвижимость. Продать недвижимость также сложнее, чем продать акции. Тонны комиссий. При покупке и продаже недвижимости возникает множество транзакционных издержек. Продавцы могут рассчитывать на оплату от 6% до 10% от цены продажи дома в качестве заключительных расходов, включая комиссионные агентам, в то время как большинство брокеров не взимают комиссию за продажу акций. Диверсифицировать нелегко. Чтобы иметь по-настоящему диверсифицированный портфель недвижимости, представляющий несколько мест и типов зданий, вам потребуются большие суммы денег, которых у большинства непрофессионалов просто нет. К счастью, REIT и краудфандинговые приложения сделали это более достижимым.Связано:
Если вы не хотите брать на себя значительный риск, покупая арендуемую недвижимость и используя метод BRRRR для увеличения своего портфолио, не волнуйтесь. Вы не одиноки. Фактически, FinTech взял на себя это неприятие риска и создал инвестиционные продукты, которые позволяют вам выйти на рынок недвижимости без необходимости физически владеть недвижимостью или принимать повседневные решения о том, как находить арендаторов, управлять недвижимостью или проводить ремонт. Вы можете изучить некоторые из краудсорсинговых приложений для инвестирования в недвижимость ниже, использовать бесплатного онлайн-брокера, такого как M1 Finance, для покупки публично торгуемых REIT или даже инвестировать через такой сервис, как Streitwise. Подробнее о каждой из них читайте ниже.По теме:Лучшие системы видеодомофона для квартир и офисных зданий
Некоторые платформы, такие как EquityMultiple, позволяют инвестировать в отдельные объекты недвижимости, особенно в коммерческую недвижимость. Другие, как описано ниже, позволяют вам инвестировать в портфели недвижимости. EquityMultiple предполагает первоначальные инвестиции минимум в 5000 долларов США и имеет ограничение на тип инвесторов, которые могут участвовать. А именно, EquityMultiple позволяет своим отдельным коммерческим проектам недвижимости получать инвестиции от аккредитованных инвесторов. , подробнее обсуждается ниже. Аккредитованные инвесторы:хотя это определение недавно изменилось и с одного, которое обычно означало людей с высоким уровнем собственного капитала и высоких доходов, на теперь то, которое фокусируется на опыте и знаниях инвесторов, оно обычно больше смещается в сторону инвесторов с финансовыми возможностями и знаниями. Тем не менее, новые поправки Комиссии по ценным бумагам и биржам позволяют инвесторам квалифицироваться как аккредитованные инвесторы на основе определенных показателей профессиональных знаний, опыта или сертификатов в дополнение к существующим тестам на доход или собственный капитал. Эти тесты для финансовых ресурсов включают наличие совокупного собственного капитала более 1 000 000 долларов США и заработка более 200 000 долларов США в каждом из двух последних лет или совместного дохода с супругом этого человека, превышающего 300 000 долларов США в каждый из этих лет с разумным доходом. ожидание достижения того же уровня дохода в текущем году. Для тех, кто хочет узнать больше о EquityMultiple, рассмотрите возможность регистрации учетной записи и прохождения процесса квалификации.
Лучшая инвестиционная платформа CRE для аккредитованных инвесторов
АкцииМножественный | CRE Investing для аккредитованных инвесторов
4.2
Минимальные инвестиции:$5000.
Плюсы:
Минусы:
В то время как EquityMultiple фокусируется на инвестировании в отдельные объекты недвижимости, другие компании сосредотачиваются на инвестициях в портфели недвижимости или несколько объектов недвижимости в рамках одной инвестиции. Теоретически это диверсифицирует ваш инвестиционный риск, одновременно предоставляя вам доступ к нескольким объектам недвижимости одновременно. На сегодняшний день самой популярной инвестиционной платформой в недвижимость, предлагающей портфельный подход, является Fundrise. Эта инвестиционная платформа предоставляет вам несколько вариантов рассмотрения и инвестирования ваших денег. Доступные варианты портфолио включают:
Лучшая платформа для инвестиций в недвижимость
Сбор средств | Начните инвестировать в недвижимость всего за 10 долларов
4.3
Минимальные инвестиции:10 долларов США. Вознаграждения:Сбор средств:0,15% годовой платы за консультационные услуги. Fundrise Pro:10 долларов США в месяц. выплачивается ежемесячно или 99 долларов в год. выплачивается ежегодно.*
Плюсы:
Минусы:
* Взимаются дополнительные комиссии за управление фондом. Большинство фондов взимают комиссию за управление в размере 0,85% в год; Инновационный фонд Fundrise взимает комиссию за управление в размере 1,85% в год. Мы получаем комиссию за поддержку Fundrise при вашей регистрации, без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны.
По теме:11 лучших альтернатив сбора средств [аккредитованные и неаккредитованные приложения]
Groundfloor — это другой тип инвестиционной платформы, отличный от двух других, перечисленных выше. Вместо того, чтобы брать долю в этих объектах недвижимости (хотя EquityMultiple также предлагает некоторые возможности для инвестирования в долг), Groundfloor действует как краудсорсинговая платформа для инвестирования в недвижимость, ориентированная на долговые инвестиции. Платформа фокусируется на приобретении дополнительных средств, выполнении технического обслуживания и модернизации, а затем их обмене с целью получения прибыли. Groundfloor обеспечивает финансирование краткосрочных кредитов на жилую недвижимость и выплачивает проценты инвесторам платформы. Служба рассматривает заявки на получение кредита, поданные флипперами, и предлагает инвесторам возможность финансировать облигации, которые, по ее мнению, будут работать. В обмен инвесторы получают установленную сумму процентов по кредиту, а также возврат основной суммы кредита. Срок действия большинства кредитов составляет 6–12 месяцев, но некоторые могут быть продлены до 18 месяцев.
Первый этаж | Инвестируйте в фиксирование и переворот
* Вы получите свой кредит через 30 дней после завершения соответствующего перевода.
М1 Финанс Это бесплатное приложение для торговли акциями, которое позволяет инвесторам покупать отдельные акции или финансировать инвестиционные портфели в соответствии с их инвестиционными целями. Вы можете создать портфель самостоятельно или выбрать один из более чем 80 портфелей, тщательно подобранных экспертами, включая те, которые инвестируют в публично торгуемые REIT. Приложение не взимает торговых комиссий и дает вам доступ к широкой инвестиционной вселенной REIT и других инвестиций, ориентированных на недвижимость. Приложение предоставляет возможность инвестировать только в публичные ценные бумаги, представленные на фондовых биржах.
Простое в использовании приложение для роботизированного инвестирования
М1 | Суперприложение «Финансы»
4.1
3 доллара в месяц. для остатков на счетах <10 000 долларов США.*
Плюсы:
Минусы:
* Ежемесячная плата не взимается, если у вас есть активы на сумму более 10 000 долларов США на M1 хотя бы в течение одного дня в расчетном цикле или у вас есть активный потребительский кредит с M1. Ежемесячная плата за M1 покрывает до пяти индивидуальных или совместных брокерских счетов, один трастовый счет, один криптографический счет, один традиционный IRA, один Roth IRA, один SEP IRA и неограниченное количество депозитарных счетов. ** Крипто-услуги, исполнение и хранение предоставляются компанией Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) в рамках лицензионного соглашения на программное обеспечение с M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC и M1 Digital LLC не являются зарегистрированными брокерами-дилерами или членами FINRA, а ваши криптоактивы не являются ценными бумагами и не застрахованы FDIC или SIPC.
Популярной альтернативой краудсорсинговому инвестированию в недвижимость является инвестирование в инвестиционные фонды недвижимости (REIT). Это более ликвидный вариант, который позволяет инвесторам приобретать акции REIT через такой сервис, как Streitwise. REIT покупаются и продаются аналогично акциям, и их можно купить на большинстве крупных бирж. Вы получаете дивиденды и можете продать свои акции в любое время. Я рекомендую использовать Streitwise для непосредственного инвестирования в REIT компании, ориентированные на коммерческую недвижимость. Услуга может похвастаться доходностью выше среднего:в последний раз она выплачивалась по годовой ставке 8,4%, что более чем в два раза превышает средний показатель по публично торгуемым REIT. Исторически сложилось так, что услуга выплачивалась по годовой ставке 9,57% и нацелена на инвестиции, которые могут приносить 8-9% в год. Компания доверяет своему опыту в поиске, управлении недвижимостью и контроле затрат для получения этих привлекательных урожаев. Зарегистрируйтесь, нажав кнопку ниже, чтобы узнать больше.
Стритвайз | Начните инвестировать в частные REIT сегодня
Плюсы:
Минусы:
Инвестору никогда не стоит класть все яйца в одну корзину. Поэтому, когда дело доходит до инвестирования в акции и недвижимостью, большинство американцев делают и то, и другое. По данным Бюро переписи населения США, 60 % домохозяйств в США принадлежат владельцам, а Бюро статистики труда сообщает, что 55 % американских работников участвуют в пенсионном плане работодателя, а это означает, что они в некоторой степени связаны с фондовым рынком. В конечном счете, акции и недвижимость оба имеют свои преимущества. Обязательно проведите исследование и определите, чем вы готовы рискнуть, прежде чем двигаться дальше. Следование плану и готовность проявлять гибкость в его реализации – это ключ к получению значительной прибыли.
Продуманная стратегия для покрытия ваших расходов на долгосрочное медицинское обслуживание программой Medicai…
Что происходит с выплатами по инвалидности, когда вам исполняется 65 лет?
Дэйв Рэмси:все о финансовом эксперте
Сообщение об украденных или утерянных криптовалютах для целей налогообложения
«Бухгалтерская и финансовая профессия - это теперь гораздо больше, чем просто цифры»