Венкат выделил в своем финансовом плане 6 целей.

Его собственная пенсия причитается через 30 лет.

Его дочь должна получить высшее образование через 15 и 18 лет соответственно.

Ему нужен первый взнос за дом через 10 лет.

Он хочет сохранить портфель средств на случай чрезвычайной ситуации и, наконец, хочет купить автомобиль через 5 лет.

Но теперь он думает.

Должен ли он иметь разное портфолио для каждой цели? Или у него может быть только одно портфолио для всех своих целей?

Если у него должны быть разные портфели, следует ли ему выбирать разные фонды для каждого портфеля или он может использовать один и тот же набор фондов?

Кроме того, это заставляет его покупать несколько фондов, что идет вразрез с тем, что ему рекомендовал Unovest - около полдюжины фондов достаточно для удовлетворения всех инвестиционных потребностей ?

Путаница в изобилии.

Что ему делать?

Давайте поможем Венкату создать его портфолио. Во-первых, основы.

Иметь несколько портфелей или одно портфолио - это очень личный выбор. Возможно, вы захотите придать каждой цели определенную святость и, следовательно, инвестировать в них по отдельности.

Или вы можете объединить все цели и получить только одно портфолио и в зависимости от того, когда наступит срок достижения цели, перебалансировать и перейти к достижению этой цели.

Подойдет любой из этих подходов.

Если вы выбираете первое из нескольких портфолио, то все, что вам нужно сделать, это иметь разные фолио для каждой из ваших целей. Это позволит вам четко их отслеживать.

Помните, это не означает, что вам нужно иметь разные фонды для каждой из целей. Вы можете использовать одни и те же схемы паевых инвестиционных фондов, но в разных фолиантах.

В последнем случае вам просто нужно ввести все общие параметры риска + временного горизонта и соответственно удерживать свои инвестиции.

Итак, если у вас есть потребность менее 1 года, вы можете использовать один или несколько ликвидных фондов, в которых будут храниться все ваши инвестиции для ваших целей на этот период.

Если у вас есть более 1 года, но до 3 лет, даже 5, если на то пошло, вы можете выбрать ультракороткие + краткосрочные фонды. Снова просуммируйте все свои инвестиционные цели на этот период и сделайте вложение. Даже когда приближается срок погашения вашей цели, вам необходимо соответствующим образом перераспределить свои инвестиции.

Если у вас есть горизонт более 5 лет, предпочтительно 10 лет, вы можете позволить себе держать схемы долевого участия в своем фонде. Применяется та же логика. Подсчитайте цели и получите по одному фолио для каждой схемы, в которую вы инвестируете.

В зависимости от вашего профиля риска вы можете выбрать консервативную, умеренную или агрессивную схему фонда. У Unovest уже есть такая дифференциация с 13 рекомендованными портфелями для различных профилей риска и временных горизонтов.

Возвращаясь к Венкату, решение легко реализовать, если он хочет поддерживать разные портфели. Это означает, что для каждой схемы используются одни и те же фонды и разные фолио, а не разные фонды.

Если он решит использовать консолидированное портфолио, то вот как он сможет его реализовать.

Чрезвычайные фонды могут быть размещены в сочетании очень краткосрочного и краткосрочного портфеля.

Средства на машину можно оставить в краткосрочном портфеле.

Все остальные фонды для целей более 5 лет могут быть объединены в один (при условии, что они имеют одинаковый аппетит к риску), и для этого может быть создан один портфель.

Такой подход помогает сделать инвестиционный портфель простым и легким в управлении.