В своем последнем блоге я писал о проблемах, с которыми сталкиваются многие банки, когда они справляются с изменением климата. Есть три способа, которыми банки и регулирующие органы могут максимально использовать возможности при решении некоторых из более сложных вопросов:ориентация на бизнес, лучшие стандарты и более экологичные продукты, а также целеустремленный подход.

Деловая направленность

• Стратегия. Вопросы, связанные с климатом, должны быть интегрированы в корпоративную стратегию, включая вознаграждение руководителей и продуктовую стратегию. Члены правления должны будут принять жесткие решения о том, какие компании/отрасли должны быть исключены из бизнеса и какие пороговые значения выбросов для финансирования подходят для определенных секторов.
• Управление рисками. Климатические риски должны быть полностью интегрированы в систему управления рисками. Создавайте сценарии для проверки влияния изменения климата на клиентов, особенно в долгосрочной перспективе (период 10 лет ненамного превышает средний срок погашения большинства кредитных портфелей).
• Анализ сценариев:смоделируйте эффективность портфеля при различных условиях (выбросы, цены на выбросы углерода, температура) как минимум до 2050 года (сценарии, разработанные NGFS в 2020 году, являются хорошим эталоном). Приведите финансовые портфели в соответствие с целями Парижского соглашения с помощью установленных методологий, таких как PACTA.
• Раскрытие информации. Существующая система — в основном добровольная отчетность — не показывает то, что имеет значение. Вы должны раскрыть свой полный углеродный след. Продемонстрируйте, как вы ожидаете, что ваш след изменится, и объем капитальных затрат, которые идут на инвестиции с низким уровнем выбросов углерода. Полностью соответствовать структуре TCFD.

Более высокие стандарты и более экологичные продукты

• Экологичные финансовые стандарты. Учитывая путаницу во многих стандартах, многоуровневый подход имеет смысл. Глобальный стандарт может быть определен ООН или TCFD. Затем национальные стандарты согласовываются с мировым стандартом. Таким образом, если имеется 50 глобальных показателей, одна страна может выбрать 20 из них, наиболее подходящих для ее контекста (таких как выбросы углекислого газа или качество воды).
• Рейтинги ESG. Банки могут получать противоречивые сигналы от рейтинговых агентств ESG о том, что стоит делать, что снижает их стимулы к совершенствованию. Регуляторные органы могут официально одобрить группу поставщиков SPO (Second-Party Opinion) — как это делает сингапурский регулирующий орган — определяя строгие критерии того, как проводить оценку ESG.
• Зеленые продукты:облигации быстро росли с тех пор, как рынок зеленых облигаций был задуман 10 лет назад, и к 2023 году они могут стоить 2,4 трлн долларов. цели по выбросам углерода плюс критерии ESG. Iberdrola получила SLL в размере 5,3 млрд евро от BBVA на проекты по энергоэффективности и возобновляемым источникам энергии. Зеленая ипотека предлагает льготные процентные ставки, если ваш дом энергоэффективен.

Целенаправленные цели

• Устойчивое развитие удерживает клиентов. Это важно, потому что миллениалы, которые составляют 25 % населения США и хотят устойчивых инвестиций, готовы унаследовать значительное состояние (30 триллионов долларов США, передаваемых из поколения в поколение от бэби-бумеров своим детям). Фирмы обычно теряют 70% активов при передаче от одного поколения к другому. Предоставление миллениалам вариантов «зеленых» инвестиций будет иметь важное значение для привлечения новых активов в банк, а также для удержания состоятельных клиентов из числа миллениалов.
• Цель увеличивает прибыль. Исследования показали, что существующие банки с четкой целью и высоким уровнем доверия клиентов могут увеличить розничную выручку на 9 % в год. За последние четыре года до июня 2020 года такие банки добились средней рентабельности капитала, которая была на три процентных пункта выше, чем у других банков, участвовавших в исследовании.

В моем последнем блоге я расскажу, как банки могут разработать дорожную карту устойчивого развития.

Для получения дополнительной информации загрузите наше руководство «Банки и устойчивое развитие:время переосмыслить».