В последние годы стало очевидным, что американцам необходимо осваивать личные финансы. От студентов-должников до перегруженных семей и неподготовленных пенсионеров - потребители продолжают гореть из-за отсутствия элементарных финансовых знаний и недружественной финансовой системы.

GoBankingRates недавно провела опрос, чтобы узнать, насколько люди знают основные концепции личных финансов. Результаты были ошеломляющими.

В среднем каждый третий американец не знал, что такое простые денежные выражения.

Почти 40% респондентов не знали, что такое 401 (k), и, в частности, бэби-бумеры имели очень ограниченное представление о факторах, определяющих их критически важные кредитные рейтинги.

Респонденты из разных возрастных групп изо всех сил пытались назвать три основных бюро, которые присваивают кредитные рейтинги, и они не пришли к единому мнению по поводу значения термина «чистая стоимость».

Незнание о личных финансах - не просто безответственно, это просто опасно для вашего финансового здоровья.

Будьте впереди всех с этим ускоренным курсом по основным финансовым концепциям, который поможет вам ориентироваться в мире кредита, сберегая и приумножая свои наличные.

1. Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг - самый важный показатель вашей кредитоспособности кредиторам и банкам. Вам понадобится хороший кредитный рейтинг, если вы надеетесь получить отличную ставку по ипотеке, автокредиту или новой кредитной карте.

Когда вы пользуетесь кредитом, вы занимаетесь деньгами, которые должны быть возвращены при наступлении срока платежа. Каждый кредитор сообщает вашу историю погашения в основные кредитные бюро Equifax, Experian и TransUnion, которые затем используют эту информацию для создания трехзначного кредитного рейтинга . это предсказывает, насколько вероятно, что вы вернете деньги, взятые в долг.

Кредитный рейтинг варьируется от 350 (что означает очень высокий риск того, что вы не вернете ссуду) до 850 (очень низкий риск). Как правило, хорошим показателем считается оценка 700 или выше.

Вы знаете свой кредитный рейтинг?

За небольшую плату вы можете получить свои кредитные рейтинги и отчеты из всех трех кредитных бюро через myFico. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в улучшении, ознакомьтесь с нашей статьей о том, как исправить свой кредитный рейтинг всего за несколько простых шагов.

2. Персональный заем

В отличие от кредитных карт, личный заем имеет фиксированный срок и план выплат, что означает, что вы должны вернуть деньги в течение определенного периода времени. Некоторые люди используют личные ссуды для консолидации и погашения своего долга через одного кредитора.

Когда вы берете личную ссуду, вы получаете единовременную сумму денег, которую вы должны погашать - вместе с процентами - ежемесячными платежами.

Персональные ссуды обычно должны быть погашены в течение двух-пяти лет. Кредитор будет ссылаться на ваш кредитный рейтинг, чтобы решить, давать ли вам ссуду и под какую процентную ставку. Как и в случае с любыми другими кредитами, невыполнение обязательств по кредиту или неуплата вовремя нанесут ущерб вашему кредитному рейтингу.

Если вы хотите получить личную ссуду, рассмотрите возможность использования этого поиска по ссуде от Even Financial. На основании предоставленной вами информации Even Financial предложит вам подходящий кредит по наилучшей доступной ставке. Услуга бесплатна и не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

3. Ипотека

Вы готовы стать домовладельцем? Вам понадобится ипотека.

Это ссуда, которую вы получаете в банке или у другого кредитора, чтобы помочь вам купить дом. Дом или квартира, которые вы покупаете, служат залогом по ссуде.

Ипотечный кредит выплачивается ежемесячными платежами, часто в течение 30 лет.

Ваша процентная ставка по ипотеке имеет большое значение для общей суммы, которую вы в конечном итоге заплатите за свой дом, поэтому стоит потратить время, чтобы найти лучшую ставку, которую вы можете получить.

Наиболее распространенная ипотека - это ипотека с фиксированной процентной ставкой, при которой процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока ссуды. Ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть дороже, чем ипотека с регулируемой процентной ставкой, процентная ставка по которой может со временем расти. Однако для составления бюджета лучше использовать ссуду с фиксированной ставкой.

Если вы хотите получить ипотечный кредит, воспользуйтесь приведенной ниже таблицей Lending Tree, чтобы найти лучшую ставку.

4. Кредитная карта

Кредитная карта позволяет вам занимать от очень небольших сумм до тысяч долларов для совершения покупок или оплаты регулярных транзакций, таких как ежемесячный счет за мобильный телефон. Раз в месяц вам необходимо будет возвращать хотя бы часть взятых вами денег.

Кредитные карты известны как «возобновляемая кредитная линия», потому что вы можете погасить ссуду, а затем использовать карту снова.

Компании, выпускающие кредитные карты, взимают с вас проценты за ваши покупки, если вы не оплачиваете счет в течение 30 дней, а процентные ставки обычно намного выше, чем для других видов ссуд. Баланс вашей кредитной карты (какая часть доступного кредита вы используете) и история погашения могут повлиять на ваш кредитный рейтинг в лучшую или в худшую сторону.

У вас есть лучшая кредитная карта для вашего образа жизни?

Если вы хотите купить новую кредитную карту, сравните предложения по кредитным картам ниже.

5. Сберегательный счет

Накопительный счет - это гораздо лучший вариант, чем класть деньги под матрас. Он позволяет хранить деньги в надежном месте и снимать их только тогда, когда они вам нужны. Он не предназначен для ежедневных транзакций, и обычно существует ограничение на то, как часто вы можете снимать свои деньги.

Это может быть хорошим делом, заставляющим вас копить на черный день.

Сберегательные счета в банках и кредитных союзах практически безрисковые, когда они застрахованы на федеральном уровне, а с онлайн-банкингом перевод ваших денег на счет и со счета может быть несложным.

На сберегательные счета обычно начисляются проценты по вашим вкладам, но процентные ставки, как правило, довольно низкие. Сберегательные счета с высокой процентной ставкой дают вам большую прибыль на ваши деньги, что делает их отличным вариантом для более быстрого приумножения ваших денег, при этом сохраняя их в безопасности.

Узнайте, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь своей цели.

6. Депозитный сертификат

Депозитный сертификат (" CD ") представляет собой сберегательный сертификат с фиксированным сроком погашения (шесть месяцев, один год, три года и т. д.) и фиксированной или переменной процентной ставкой. Ваш доступ к средствам на компакт-диске ограничен до даты погашения. Сертификат может быть выпущенным практически в любом количестве.

Компакт-диски обычно выпускаются банками и застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (« FDIC ") до 250 000 долларов США на человека.

Это отличный вариант, если «с глаз долой, из головы» - привлекательная стратегия экономии.

7. Аренда автомобилей

Лизинг немного похож на аренду:автомобиль принадлежит вам на несколько лет, а затем вы возвращаете его дилеру.

Аренда новой машины можно стоят меньше в месяц, чем финансирование нового автомобиля, но, вероятно, существуют ограничения на то, как вы можете использовать автомобиль, например, ограничения на количество миль, которые вы можете проехать в год, и допустимый износ. И вы по-прежнему будете платить проценты со своих ежемесячных (или полумесячных) платежей.

Крайне важно прочитать все мелким шрифтом . по договору лизинга и знать, как вы собираетесь использовать автомобиль.

По истечении срока аренды у вас, как правило, появляется возможность купить автомобиль.

Если вы хотите получить автокредит, воспользуйтесь этим калькулятором, чтобы узнать, что вы можете себе позволить.

8. 401 (к)

401 (k) - это спонсируемый работодателем план пенсионных сбережений, который, по сути, был изобретен для замены дорогостоящих корпоративных пенсий.

Наличие 401 (k) позволяет вам сэкономить и инвестировать часть своей зарплаты до того, как ваш доход будет облагаться налогом. Обычно вы можете выбирать между несколькими вариантами паевых инвестиционных фондов, которые включают в себя акции, облигации и инвестиции на денежном рынке.

Лучшая особенность 401 (k) заключается в том, что ваш работодатель будет соответствовать вашим взносам до определенной суммы. Например, если вы вкладываете 1000 долларов в год, ваш работодатель может также вложить 1000 долларов в зависимости от вашего дохода.

Кроме того, пока ваши деньги находятся на пенсионном счете, они не будут облагаться налогом. Вместо этого ваши деньги облагаются налогом, когда вы снимаете их при выходе на пенсию, предположительно по более низкой ставке, потому что у вас будет меньший доход.

9. ИРА

An individual retirement account, or IRA, is an investing account that you open through a brokerage firm or bank.

You put money into the account and use it to buy investments like stocks and bonds. These investments are then "held" in the account, and your gains are not taxed until you withdraw your money when you're retired.

Plus, the funds you put into a traditional IRA are tax-deductible, meaning the more you contribute, the less you'll pay in taxes.

A Roth IRA is a little different:You can only contribute post-tax dollars, so your contributions are not tax-deductible, but you won't be taxed when you withdraw the money in your retirement.

10. HSA

When an employer offers health insurance that comes with a high deductible, the plan might be accompanied by a health savings account, or HSA.

An HSA allows you to store and grow money that you can use for out-of-pocket medical expenses, including deductibles, copays, and coinsurance.

HSAs are loaded with perks. They're taxed at a lower rate than IRAs and 401(k)s. You can put your money in before your income has been taxed, you won't pay tax on the money while it's in the account, and you don't have to pay tax when you use the funds to pay for health expenses.

What's more, your HSA can be invested in stocks, bonds and mutual funds to make your money grow faster.