Какая самая лучшая пенсия, если вы работаете не по найму?

Что такое пенсия?

Пенсия — это просто горшок денег, в который вы можете вложить деньги, чтобы обеспечить себе доход на пенсии. Если вам еще не исполнилось 75 лет, вы имеете право на налоговые льготы по взносам, подлежащим ежегодному пособию.

После того, как вам исполнится 55 лет, вы сможете получить доступ к своей пенсии, либо сняв наличные, либо купив аннуитет (обеспечивающий гарантированный доход на всю жизнь). Любой доход, снятый с вашей пенсии, будет облагаться налогом по вашей предельной ставке налога на момент снятия. Для получения дополнительной информации о снятии наличных со своей пенсии ознакомьтесь с нашей статьей «Что такое просадка пенсии и как она работает?»

Нужна ли мне пенсия, если я работаю не по найму?

Часто, когда люди работают не по найму, они чувствуют, что им может не понадобиться пенсия, поскольку они планируют работать после выхода на пенсию. Однако придет время, когда вы захотите иметь возможность уйти на пенсию, и получение дохода от пенсионного плана может дополнить любую потенциальную государственную пенсию и сделать это реальностью. Чем раньше вы запустите пенсионный план, тем лучше, поскольку даже относительно небольшой ежемесячный взнос может вырасти до значительной пенсионной корзины с годами.

Большинство работающих по найму людей будут получать корпоративную пенсию при выходе на пенсию, часто извлекая выгоду из дополнительных взносов, сделанных их работодателем, однако, как самозанятое лицо, ваше финансовое будущее находится в ваших руках. Поэтому, если у вас в настоящее время нет пенсии, примите меры сейчас и начните планировать выход на пенсию.

Сколько я могу платить в качестве пенсии, если я работаю не по найму?

Размер пенсии будет зависеть от того, сколько вы можете себе позволить и какой доход вам потребуется на пенсии. Вы можете платить до 40 000 фунтов стерлингов в свою пенсию в год и получать налоговые льготы на эту сумму по вашей предельной ставке налога. Если вы хотите делать взносы выше этого предела, вы также можете накопить до 20 000 фунтов стерлингов на ISA, который обеспечит гибкую необлагаемую налогом сумму в дополнение к любым пенсионным накоплениям. Платежи в ISA не подпадают под действие налоговых льгот, но все выплаты не облагаются налогом.

Мы настоятельно рекомендуем вам воспользоваться нашим комплексным пенсионным калькулятором, который поможет вам в деталях спланировать свое пенсионное обеспечение.

Выбор пенсии для самозанятых

Персональная пенсия

Наиболее популярным пенсионным планом для самозанятых является персональная пенсия, при которой вы можете инвестировать взносы в различные фонды, предлагаемые пенсионным фондом. Выбранный вами провайдер также потребует от вашего имени 20% налогового вычета и добавит его к вашему пенсионному взносу (что эквивалентно 25% надбавке к деньгам, которые вы платите).

Пример: Если вы платите 80 фунтов стерлингов в месяц в свою пенсию, то ваш взнос будет увеличен до 100 фунтов стерлингов, если вы включите налоговые льготы (поскольку 20 фунтов стерлингов — это сумма, которую правительство собирало в виде налогов из общей суммы в 100 фунтов стерлингов). /Р>

Налогоплательщики с более высокой ставкой могут претендовать на дополнительную налоговую льготу в размере 20%, в то время как налогоплательщики с самой высокой ставкой могут претендовать на дополнительную налоговую льготу на 25%. Эта дополнительная налоговая льгота запрашивается в вашей налоговой декларации, а не автоматически добавляется к вашей пенсии.

На выбор предлагается три вида персональной пенсии:

Обычная персональная пенсия

Личную пенсию легко настроить, и она позволяет инвестировать в ограниченный набор средств, предлагаемых пенсионным фондом.

Пенсия акционера

Пенсия заинтересованного лица — это персональная пенсия с низкими и гибкими взносами, фиксированными сборами и простой инвестиционной стратегией по умолчанию. Взносы могут быть гибкими, что может быть полезно для самозанятых, которые могут иметь колеблющийся доход.

Самостоятельная личная пенсия (SIPP)

SIPP — это, по сути, пенсионная «упаковка», которая содержит набор инвестиций до тех пор, пока вы не захотите снять пенсионный доход. SIPP похож на личную пенсию, но с гораздо более широким диапазоном инвестиций на выбор. Даже если у вас нет знаний об инвестициях, вас не должны удерживать от запуска SIPP, поскольку большинство платформ SIPP имеют готовые инвестиционные портфели, чтобы упростить ваш инвестиционный выбор.

Мы настоятельно рекомендуем вам прочитать нашу исчерпывающую статью «Самые лучшие и самые дешевые SIPP», чтобы найти лучшего поставщика SIPP для вас.

Пенсия NEST

Национальный сберегательный фонд занятости (NEST) был создан правительством после введения автоматического зачисления. Он гарантирует, что каждый имеет доступ к пенсионной схеме на рабочем месте. Пенсия NEST также доступна для самозанятых лиц, если они являются либо самозанятыми, либо единоличными директорами компании и в возрасте от 16 до 75 лет. Как самозанятый человек, вам необходимо будет настройте свой собственный вклад в NEST. Одна вещь, которая полезна с пенсией NEST, заключается в том, что если вы перейдете от самозанятости к работе по найму, вы можете сохранить свою существующую пенсию NEST с целью продолжения отчислений через вашего нового работодателя (при условии, что они зарегистрированы в NEST)

Дополнительную информацию о NEST можно найти на веб-сайте NEST или ознакомиться с нашим независимым обзором пенсий Nest

.

Небольшие самоуправляемые схемы (SSAS)

SSAS обычно создается для предоставления пенсионных пособий небольшому числу директоров или ключевых сотрудников компании. SSAS управляется доверенными лицами, которые также могут быть участниками схемы. В отличие от SIPP, SSAS классифицируется как профессиональная пенсионная схема, поэтому к ним применяются несколько иные правила.

Одним из преимуществ для бизнеса является то, что SSAS может инвестировать в бизнес директора, чего не может SIPP.

А как насчет моих существующих пенсий (т. е. с момента моей работы)?

У большинства людей, вероятно, будут небольшие существующие пенсионные корзины, возможно, со времени их предыдущей работы. Хорошей новостью является то, что вы можете объединить свои пенсионные корзины в один план, чтобы упростить управление ими, а затем продолжать вносить вклад в него как самозанятый работник. Сейчас существуют такие службы, как Penfold* (см. ниже), которые специализируются на этом для самозанятых.

Какая лучшая пенсия для меня, если я работаю не по найму?

SIPP — хороший выбор, если вы работаете не по найму, поскольку он обеспечивает гибкость как в отношении уровня взносов, так и в отношении доступных вариантов инвестиций. Нет необходимости иметь какие-либо знания в области инвестирования, так как часто существуют различные готовые портфели, разработанные с учетом ваших инвестиционных целей и профиля риска.

Ниже я рассмотрел лучшие SIPP, разделенные на пять различных категорий, чтобы вы могли найти для себя лучшего поставщика пенсий.

Лучший пенсионный фонд для начинающих с существующими пенсиями

Пенфолд*

  • продукт, специально разработанный для самозанятых
  • быстрая настройка — можно настроить пенсию за пять минут
  • поможет объединить все ваши существующие личные пенсии в один план
  • нет минимальных взносов, в отличие от других пенсий
  • возможность прекратить или приостановить взносы в любое время, сделать разовые пополнения или вообще ничего не делать (идеально подходит для получения дохода от индивидуальной занятости)
  • низкая стоимость с годовой комиссией 0,75 % (0,45 % на сумму свыше 100 000 фунтов стерлингов)
  • для получения дополнительной информации прочитайте наш полный непредвзятый обзор Penfold

Лучший пенсионный фонд для начинающих

Мускатный орех

  • идеально подходит для тех, кто хочет минимизировать расходы, но хочет, чтобы их деньги распоряжался кто-то другой
  • на выбор 10 готовых инвестиционных портфелей с разным уровнем риска
  • для открытия счета требуется минимум 500 фунтов стерлингов.
  • ежегодная комиссия в размере 0,75 % за инвестиции менее 100 000 фунтов стерлингов (полное управление)
  • Money to the Masses получили эксклюзивное предложение, которое означает, что Nutmeg откажется от платы за управление в течение первых 12 месяцев.
  • для получения дополнительной информации прочитайте наш полный непредвзятый обзор мускатного ореха

Лучший пенсионный фонд для самозанятых с низкими годовыми расходами

Эй Джей Белл Youinvest*

  • начать пенсию всего за 25 фунтов стерлингов в месяц
  • предлагает выбор управляемых портфелей на основе 6 уровней риска
  • ежегодная комиссия в размере 0,25% для инвестиций до 250 000 фунтов стерлингов
  • за операции с фондами взимается фиксированная плата в размере 1,5 фунта стерлингов в Интернете.
  • сделка с акциями стоит 9,95 фунтов стерлингов за сделку от нуля до девяти сделок в месяц.
  • для получения дополнительной информации прочитайте наш полный непредвзятый обзор Эй Джей Белл

Лучший пенсионный фонд для самозанятых с низкими комиссиями

Чарльз Стэнли

  • Операции с фондами бесплатны, онлайн-торговля акциями стоит 11,50 фунтов стерлингов за сделку
  • ежегодная плата за счет в размере 100 фунтов стерлингов + НДС не взимается, если активы объединения составляют 30 000 фунтов стерлингов и более
  • годовая комиссия в размере 0,35 % до 250 000 фунтов стерлингов
  • дополнительную информацию можно найти в нашем полном непредвзятом обзоре Чарльза Стэнли.

Лучший пенсионный фонд для самозанятых по инструментам и функциональности

Харгривз Лэнсдаун*

  • начните пенсию всего с 25 фунтов стерлингов в месяц
  • самый популярный SIPP в Великобритании
  • отличный веб-сайт, приложение и ряд инструментов для управления вашими инвестициями
  • годовая комиссия в размере 0,45 % до 250 000 фунтов стерлингов
  • распределение средств бесплатно
  • для получения дополнительной информации прочитайте наш полный непредвзятый обзор Hargreaves Lansdown

Сравнительная таблица — лучшая пенсионная система для самозанятых

Поставщик Деньги в массы говорят: Минимальные инвестиции Сборы в год
Penfold* Предназначен для самозанятых. Низкая стоимость, гибкость и помогает консолидировать существующие пенсии Нет 0,58%
Мускатный орех Подходит для начинающих 500 фунтов стерлингов авансом 0,75 % до 100 000 фунтов стерлингов
A J Bell Youinvest* Низкие годовые платежи 25 фунтов стерлингов в месяц 0,25% до 250 000 фунтов стерлингов
Чарльз Стэнли Низкие торговые сборы 500 фунтов стерлингов авансом или 100 фунтов стерлингов в месяц 0,35% до 250 000 фунтов стерлингов
Харгривз Лэнсдаун* Отличные инструменты и функциональные возможности 100 фунтов стерлингов авансом или 25 фунтов стерлингов в месяц 0,45% до 250 000 фунтов стерлингов

Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке «Деньги в массы», вы можете получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатным для использования. Но, как вы можете ясно видеть, это никоим образом не повлияло на этот независимый и взвешенный обзор продукта. Если вы не хотите помогать Money to the Masses, можно использовать следующую ссылку — Penfold, AJ Bell, Hargreaves Lansdown


Экономия
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию