Кто такой Netwealth?Netwealth — это сервис управления активами, запущенный в Великобритании в 2016 году. Он призван объединить квалифицированную команду консультантов с надежным онлайн-сервисом и инвестиционной структурой, использующей передовые технологии. Подход разработан, чтобы позволить клиентам получить доступ к онлайн-инвестиционной службе Netwealth и в любое время связаться с финансовым консультантом. Несколько сбивает с толку то, что австралийская сеть Netwealth имеет почти идентичный URL-адрес, который работает под тем же названием компании, что и британская версия (Netwealth Investments Limited). Однако у них разный брендинг, и ни один сайт не ссылается на другой. Таким образом, без какой-либо четкой связи между двумя сайтами пользователи должны считать, что они являются отдельными объектами. Однако такая путаница далека от идеала, как видно ниже, когда я сталкиваюсь с мобильным приложением австралийской фирмы, безуспешно ища собственную версию на британском сайте.
Netwealth — это, прежде всего, служба управления состоянием, предлагающая онлайн-инструменты планирования, призванные помочь клиентам создавать правильные портфели, которые помогут достичь их финансовых целей. Портфели создаются с использованием пассивных фондов и биржевых фондов (ETF), которые обеспечивают доступ к рынкам, снижая влияние затрат на доходность инвестиций. В дополнение к стандартной онлайн-службе он предоставляет доступ к профессиональным консультантам с целью предоставления комплексных услуг, которые часто требуются инвесторам, которые ищут рекомендации по получению максимальной прибыли от своих инвестиций.
Когда вы впервые открываете учетную запись в Netwealth, единственная информация, которую они запрашивают, — это ваше имя, адрес электронной почты и пароль. После того, как вы примете условия, вы сможете получить доступ к разделу «Создание инвестиций» (изображение ниже).
На этом этапе вам предоставляется выбор из 5 инвестиционных целей на выбор:
После того, как вы выберете свою цель, вам будет предложено ввести тип инвестиций, уровень взносов (первоначальный взнос и текущие ежемесячные взносы) и, наконец, уровень риска, который вам удобен. С тех пор, как мы в последний раз рассматривали Netwealth, это немного изменилось и гарантировало, что уровень риска является последним, что вы выбираете, а это означает, что вы можете легко прыгать вперед и назад и видеть, как различные уровни риска влияют на производительность, небольшая мелочь в прошлый раз, и это приятно видеть, что Netwealth прислушалась к отзывам и улучшила взаимодействие с пользователем. После выбора вам будет представлен ряд графиков, показывающих «Смоделированные исторические годовые доходы» вместе с «Лучшими и худшими доходами за 12-месячный период». Когда мы в последний раз рассматривали Netwealth, на этом этапе было доступно очень мало информации, но приятно видеть, что теперь вы можете увидеть полную картину, нажав кнопку «Полная информация об активах». Поскольку уровень риска — это последний вопрос, теперь вы можете легко вернуться назад и просмотреть все активы всех уровней риска, что является еще одним улучшением для 2019 года.
Netwealth имеет минимальный первоначальный взнос в размере 5000 фунтов стерлингов, который в настоящее время вы узнаете только тогда, когда вам будет показано сообщение об ошибке, если вы попытаетесь ввести меньшую сумму. Технически Netwealth имеет минимальные инвестиции в размере 50 000 фунтов стерлингов, но в соответствии с условиями их сети Netwealth (см. Ниже) технически возможно открыть ISA с 5 000 фунтов стерлингов.
Далее вам будет предложена инвестиционная структура в соответствии с вашим профилем риска и целями. Затем вы можете просмотреть и инвестировать или поговорить с консультантом. Когда мы в последний раз рассматривали Netwealth, вы могли сохранить на этом этапе, и кажется позорным, что он удалил эту опцию.
Если вы нажмете «Полная информация об авуарах», вы сможете увидеть предложение портфеля с разбивкой по различным классам активов, даже если фактические средства не показаны. Имеются также инвестиционные прогнозы, подчеркивающие потенциальные результаты, попадающие в широкий диапазон. Это довольно стандартно для роботов-консультантов, поскольку отсутствие большого опыта работы (многие из них были запущены менее трех лет назад) часто не позволяет им отображать свою фактическую прошлую эффективность.
Заметным упущением в опыте регистрации Netwealth была какая-либо форма анкеты для профилирования рисков. На заре существования роботов-консультантов этот подход был очень распространенным, но теперь многие крупные организации, такие как Nutmeg, Moneyfarm и Wealthsimple, берут новых клиентов с помощью анкет по профилированию рисков, чтобы они могли определить, какой из их портфелей может быть наиболее подходящим. Кроме того, это упражнение по профилированию также помогает отсеивать потенциальных пользователей, обстоятельства которых означают, что инвестирование действительно не подходит для их нужд (например, если у них нет сбережений и/или имеется непогашенный долг). Это до сих пор не решено, и это было одним из наших основных критических замечаний в нашем обзоре в 2018 году, потому что при минимальных требованиях к инвестициям в размере 50 000 фунтов стерлингов важно профилирование рисков. Я поднимал этот вопрос в Netwealth в октябре 2019 года, и Netwealth считает, что профилирующие анкеты являются полезным инструментом, но рекомендации, основанные на них по отдельности, рискуют дать плохой совет. Netwealth также утверждает, что этот подход позволяет распределять разные части состояния клиента на разные мандаты риска.
Последнее наблюдение заключалось в том, что ни на каком этапе мне не мешали вводить нереально короткие сроки инвестирования или вносить взносы ниже минимального порога. Хотя я не сомневаюсь, что в момент внесения денег мне было бы предложено внести больше, чтобы достичь порога, маловероятно, что мой первоначальный срок в 1 год будет оспорен.
Хотя веб-сайт Netwealth, безусловно, прост в использовании, я нахожу удивительным, что на сегодняшнем конкурентном рынке роботов-консультантов он еще не предлагает мобильное приложение. Многие из самых популярных недорогих управляемых инвестиционных решений имеют хорошо разработанные приложения для мобильных устройств и планшетов, которые позволяют клиентам полностью управлять своими счетами и проверять эффективность своего портфеля всего за несколько кликов. Довольно странно, что в магазине приложений Apple есть приложение Netwealth, однако оно, по-видимому, предназначено исключительно для австралийских клиентов вышеупомянутой австралийской компании (с таким же названием), поскольку мои данные для входа не работают. Проведя некоторое исследование, в ноябре 2018 года Netwealth разместила вакансию дизайнера UX, одной из основных обязанностей которой была разработка мобильного приложения, поэтому я ожидал, что приложение будет запущено где-то в 2019 году, однако это не удалось. материализоваться. С тех пор Netwealth подтвердила, что приложение находится в разработке, однако не сообщила дату выпуска.
Netwealth предлагает следующие учетные записи:
Общий инвестиционный счет - предоставление клиентам возможности инвестировать в любую комбинацию из семи уровней риска. Существует также возможность открыть общий инвестиционный счет Junior.
Самостоятельная индивидуальная пенсия - включая перевод и консолидацию пенсий
ИСА и JISA - обеспечение безналогового роста инвестиций
Благотворительные, трастовые и корпоративные счета - служба дискреционного управления, также предлагающая планирование денежных потоков.
Управление портфелем Netwealth — это непрерывный процесс с участием опытной инвестиционной команды. Они заявляют, что инвестиционные менеджеры регулярно встречаются для обсуждения любых экономических или рыночных рисков, которые могут повлиять на долгосрочную эффективность портфеля. Любая корректировка портфелей производится в условиях низкой стоимости и профиля риска клиента. Netwealth будет ежегодно отслеживать и пересматривать ваш портфель и сделает еще один шаг вперед, чем такие компании, как Moneyfarm, и сообщит вам об этом и позвонит вам, если они сочтут, что вы должны принять меры.
Инвестиционный процесс Netwealth состоит из трех частей:
<сильный>1. Создание стратегических распределений
Долгосрочное сочетание подверженности Netwealth классам активов является основным фактором доходности ее портфеля в течение инвестиционных циклов семи уровней риска. Широкий спектр активов рассматривается для включения в его портфели, чтобы обеспечить доступ к классам активов, которые хорошо работают в различных экономических условиях.
<сильный>2. Выбор портфолио
Netwealth инвестирует преимущественно в пассивные фонды и биржевые фонды (ETF). Эти фонды обеспечивают диверсифицированный доступ к каждому классу активов экономически эффективным способом.
<сильный>3. Принятие циклических позиций
Инвестиционные менеджеры Netwealth регулярно отслеживают рынки и вносят циклические корректировки в портфели для устранения экономических или рыночных рисков. Любые циклические корректировки не повлияют на профиль риска или стоимость отдельных портфелей.
Netwealth предлагает финансовые консультации на ограниченной основе и может давать только советы, относящиеся к их собственным продуктам и услугам, и поэтому они не рассматривают весь рынок. Как зарегистрированный пользователь, есть ряд предложений пообщаться с одним из их консультантов, которые успокоят новых пользователей. Однако, учитывая, что ряд роботов-консультантов начинают давать советы (например, Wealthsimple), эта услуга быстро становится стандартной практикой. Учитывая ограниченный характер рекомендаций Netwealth, я всегда призываю инвесторов обращаться за советом к независимому финансовому консультанту , который может дать совет, основанный на всем рынке, если инвесторы не уверены в своих собственных решениях. Важно отметить, что за консультации взимается плата (125 фунтов стерлингов в час при минимальной сумме 250 фунтов стерлингов) или 0,2 % за постоянные консультации (при минимальной сумме 1 000 фунтов стерлингов)
Сборы Netwealth отражают тот факт, что пользователи не получают по-настоящему заказные услуги, и в результате они обходятся недорого:
В дополнение к вышеперечисленному, существует также комиссия за основной фонд в размере 0,30%. Netwealth также предлагает сетевую услугу для инвестиций (Netwealth Network), когда клиент может пригласить до семи членов семьи или друзей присоединиться к своей сети, чтобы коллективно получить выгоду от снижения затрат. Сборы, которые платит каждый участник, рассчитываются на общую сумму инвестиций всех участников сети. Таким образом, если каждый из семи участников инвестирует по 50 000 фунтов стерлингов, все они будут иметь право на получение сниженной комиссии в размере 0,50%, обычно предназначенной для индивидуальных инвесторов, которые вложили от 250 000 до 499 999 фунтов стерлингов в Netwealth. Сеть Netwealth также позволяет приглашенным лицам инвестировать минимум 5000 фунтов стерлингов в свои ISA, а не открывать собственный счет Netwealth, для которого требуется минимальная инвестиция в размере 50 тысяч фунтов стерлингов. Портфолио каждого приглашенного участника управляется Netwealth отдельно, они просто используют ту же структуру вознаграждения, что и их коллеги. Это интересный способ для клиентов коллективно снизить свои сборы (при условии, что первоначальный инвестор по-прежнему соответствует минимальным инвестиционным требованиям в размере 50 000 фунтов стерлингов), даже если на самом деле это плохо замаскированная маркетинговая инициатива «член получает члена».
Простое богатство взимает ежегодную плату в размере 0,7 % до 100 000 фунтов стерлингов, но вы можете получить свои первые 10 000 фунтов стерлингов бесплатно в первый год. Эта годовая плата снижена до 0,5 % для инвестиций свыше 100 000 фунтов стерлингов. Кроме того, средняя комиссия ETF составляет 0,2% . в год.
Масштабируемый капитал взимать ежегодную плату в размере 0,75% на общую сумму инвестиций, без снижения платы за более крупные инвестиции. Кроме того, средняя комиссия ETF составляет 0,25%. в год.
Мускатный орех взимать ежегодную плату в размере 0,75% в полностью управляемом сервисе, но этот показатель снижается до 0,35 %. для любых активов свыше 100 000 фунтов стерлингов. Кроме того, средняя комиссия ETF составляет 0,19 % . в год.
Манифарм взимает максимальную годовую комиссию в размере 0,75 %. снижение до 0,35 % для инвестиций свыше 100 000 фунтов стерлингов. Кроме того, средняя комиссия ETF составляет 0,2%. в год.
Ниже приведены годовые доходы по состоянию на 30 сентября 2019 года за вычетом всех сборов по каждому из семи портфелей Netwealth.
| Уровень риска | % Возврат |
| 1 | 2,40% |
| 2 | 3,80% |
| 3 | 4,80% |
| 4 | 5,10% |
| 5 | 4,90% |
| 6 | 4,40% |
| 7 | 3,50% |
Что инвесторы, вероятно, захотят узнать, так это то, как эти результаты соотносятся с такими, как Wealthsimple, Nutmeg и Moneyfarm, тремя ведущими консультационными фирмами в Великобритании. В таблице ниже показана фактическая эффективность портфеля Netwealth со средним уровнем риска (уровень риска 5) за год (с 30 сентября 2018 г. по 30 сентября 2019 г.) по сравнению с сопоставимыми портфелями, предлагаемыми Wealthsimple, Nutmeg и Moneyfarm.
| Инвестиции | % Доходность за год до 30 сентября 2019 г. |
| Профиль среднего риска Netwealth 5 | 4,90% |
| Профиль среднего риска Moneyfarm 5 | 5,00% |
| Портфель Wealthsimple со средним риском | 6,35% |
| Мускатный орех (портфолио 5) | 3,40% |
Трудно обосновать Netwealth исключительно на основе приведенных выше цифр, учитывая производительность Wealthsimple и тот факт, что он позволит инвесторам открыть счет всего за 1 фунт стерлингов. У Wealthsimple также есть очень хорошее мобильное приложение, поддерживаемое одной из крупнейших финансовых компаний в мире (Power Financial Group).
Активы клиентов Netwealth принадлежат третьей стороне, SEI Investments (Europe) Ltd, деятельность которой регулируется Управлением финансового надзора, а инвестиции защищены схемой компенсации финансовых услуг в размере до 85 000 фунтов стерлингов на клиента.
В целом Netwealth предлагает отличное онлайн-предложение, но с такими высокими минимальными инвестиционными требованиями в размере 50 000 фунтов стерлингов Netwealth явно надеется привлечь клиентов из более высокого уровня рынка управления активами. Тем не менее, из-за отсутствия мобильного приложения и меньшей финансовой поддержки, чем у некоторых других роботов-консультантов, Netwealth больше нацелена на состоятельных инвесторов, которые уже знакомы с более традиционными услугами дискреционного управления активами Netwealth (которые могут даже захотеть посетить их офисы). для личных встреч, что возможно), но которым нужен более рациональный (и, следовательно, более дешевый) подход к управлению. Инвесторам, ищущим недорогое инвестиционное решение, которое позволит управлять своими инвестициями с минимальными затратами и простыми в использовании мобильными приложениями, стоит прочитать наши обзоры Nutmeg, Moneyfarm и Wealthsimple, которые являются одними из самых популярных роботов-консультантов в Великобритании.
