Хотя подготовка к Новому году всегда кажется шансом для нового начала, если вы все еще переживаете финансовые трудности 2020 года, вы можете испытывать больше стресса, чем надежды. Даже такая простая вещь, как вход в свой банковский счет, может вызывать беспокойство, когда денег мало, а все, что вам нужно, - это организовать свои финансы.
Но когда дела идут плохо, на самом деле это идеальное время для создания систем, обеспечивающих нашу безопасность и душевное спокойствие, когда к нам снова будут поступать деньги. Как объясняет советник по инвестициям Cutter Financial Group, Джен Фаррингтон, доктор философии, мы можем подготовиться к тому, чтобы справиться со всем, что встречается нам на пути (да, даже в самых худших сценариях), если у нас есть надежные финансовые стратегии.
«Если 2020 год нас чему-то и научил, так это тому, что если вы управляете риском снижения ваших инвестиций, потенциал роста сам собой позаботится. Пришло время действовать, поскольку мы вступаем в 2021 год », - говорит она.
Независимо от того, что в прошлом году произошло с вашим банковским счетом или с вашей уверенностью как инвестора, эти меры помогут вам подготовиться к следующему этапу.
Стремясь оставить сотрудников с медицинским страхованием, многие работодатели решили сократить заработную плату, чтобы никого не увольнять. Хотя это может показаться положительным моментом, потеря дохода (даже небольшая) может серьезно повлиять на ваше финансовое планирование, более крупные цели и повседневные расходы. Джинни Уолден, директор по инновациям DailyPay, говорит, что если ваш доход по-прежнему существенно снижается, пора искать новую работу. Если ваша уменьшенная зарплата в конечном итоге будет возвращена вам, то стоит остаться, пока они не смогут позволить себе компенсировать разницу. Но если нет, вам следует рассмотреть другие возможности, а также составить подробный стратегический бюджет, соответствующий вашему текущему образу жизни и доходу.
Уолден предлагает правило составления бюджета 50/30/20, согласно которому вы делите свой доход после уплаты налогов и распределяете его так, чтобы тратить 50% на нужды, 30% на потребности и 20% на сбережения. Тогда вы будете придерживаться этих правил, несмотря ни на что, чтобы вернуться на правильный путь.
«Когда вы ходите по магазинам, будь то продукты или что-то еще, найдите время, чтобы составить план. Делайте покупки в местных Kroger или Target, как будто вы покупаете машину:проведите исследование, составьте список и составьте план атаки, который определяет, что именно вам нужно и сколько вам следует потратить », - советует она.
В некоторых случаях людей отправляют домой с работы на срок до двух недель без оплаты, если они столкнулись с воздействием COVID на работе, даже если они не заразились вирусом. Если это происходит несколько раз, это может значительно повлиять на ваше финансовое положение. «Если это произойдет, возможно, пришло время дополнить вашу работу другим доходом», - рекомендует Уолден. Посмотрите на многие компании, такие как Amazon, Instacart или даже Почтовая служба США, все из которых нанимают сотрудников, работающих неполный рабочий день по краткосрочным контрактам.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ:6 мест, где можно получить помощь, если вы изо всех сил пытаетесь оплатить счета
Возможно, сейчас самое подходящее время для инвестиций, имея в виду долгосрочную цель. Если вы один из тех, кому повезло, чей доход не пострадал в течение последних 12 месяцев, говорит Уолден, сейчас удачное время для долгосрочных инвестиций, которые могут окупиться в десять раз в течение следующих лет - и десятилетий. «Индекс Доу-Джонса определенно был американскими горками в 2020 году и недавно достиг рекордных уровней, и есть основания полагать, что он продолжит расти. Тем не менее, это исторически разумный и разумный долгосрочный вариант. И это дает еще одну возможность проконсультироваться с вашим работодателем, чтобы узнать, предлагает ли он план сбережений 401 (k) или аналогичный », - объясняет Уолден.
Для тех из нас, кто долгое время был безработным, пришло время для честного, грубого и уязвимого самоанализа, чтобы проанализировать, что действительно необходимо в вашей жизни. Подумайте об этом так:если вы можете прожить без этого, пока не найдете новую работу, то это можно сократить из вашего бюджета. И поскольку мы приближаемся к году, когда пандемия нанесет ущерб нашей экономике, пришло время принять жесткие решения о том, можете ли вы позволить себе оплачивать свои основные счета, включая аренду и коммунальные услуги. Если, например, у вас есть возможность разорвать текущий договор аренды и переехать к семье, пока вы не встанете на ноги, не стесняйтесь изучить эти возможности. Это действительно беспрецедентные времена, и вам может потребоваться время, чтобы восстановить свои сбережения.
Если вы еще этого не сделали, убедитесь, что вы подаете заявление о безработице и подготовитесь к налоговым обязательствам, которые связаны с государственной поддержкой. Кроме того, частью организации ваших финансов в период безработицы является наличие плана вашего медицинского страхования на случай, если неожиданные медицинские счета начнут расти. «Некоторые варианты, которые следует рассмотреть, - это план COBRA от вашего предыдущего работодателя, частное страхование или страховой план супруга», - говорит она.
Долги часто могут казаться парализующими, поскольку кажется, что это огромная гора, на которую нужно взобраться, но вы все еще находитесь у основания и не знаете, в каком направлении двигаться, - говорит Фаррингтон. Вот почему создание подробного плана может помочь отличить тех, кто преуспевает в финансовом отношении, от тех, кто этого не делает. Первым шагом является создание простого бюджета, в котором подробно описывается получаемый вами доход, ваши необходимые расходы и ваши долги, а также проценты, которые они приносят.
«Мы предлагаем вам сначала выплатить долг по самой высокой процентной ставке. Мы также видим многих, кто первым заплатит наименьший остаток, чтобы получить психологическую поддержку, вычеркнув кого-то из списка, - продолжает Фаррингтон. «Любой способ хорош, но вы должны действовать! Если у вас много кредитных карт, объедините свой долг с одной картой с низкой или беспроцентной ставкой, чтобы максимально сократить выплаты по процентам ». Еще одно предложение - позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, чтобы узнать, снизят ли они ваши ставки или устранят штрафы за просрочку платежа. «Многие сделают это во время кризиса, связанного с COVID-19», - добавляет она.
Переход от семьи с двойным доходом к семье с одним доходом существенно повлияет на ваш бюджет, и вам потребуется объединиться со своим партнером для создания плана игры. Как объясняет Николь Кубин, адвокат по личным финансам и основательница Strategic Divorce Advisory, есть много аспектов вашего образа жизни, которые вам необходимо пересмотреть. Во-первых:определитесь со страховкой здоровья. Если работающий супруг не может добавить безработного супруга в свой план, вы можете изучить COBRA или рынок медицинского страхования через свой штат. Еще одно соображение - уход за детьми, который часто занимает значительную часть семейного бюджета.
Несколько небольших серебряных подкладок могут помочь вам сократить расходы по уходу за детьми в течение этого времени, поскольку один из супругов теперь будет дома, и, возможно, сейчас хорошее время, чтобы начать ту побочную суету, которую вы всегда мечтали создать как пара. Вы также можете, наконец, покопаться в своем беспорядке и начать продавать некоторые предметы в качестве дополнительного источника дохода. «Было много историй успеха людей, которые начали делать маски или формировать службы доставки во время пандемии», - говорит Хизер Л. Сантонино, CPA, директор по налоговым и бизнес-услугам в Marcum LLP.
Развод - это тяжелое испытание - эмоциональное и финансовое. Однако, если вы сделаете несколько важных шагов в начале вашего разлуки, вы снизите риск материального ущерба. «Начните с открытия отдельных банковских и брокерских счетов только на свое имя, а также кредитных карт», - говорит Кубин. Кроме того, сделайте копии всех документов, отчетов, банковских выписок, юридических документов и чеков, чтобы убедиться, что вы бесспорно являетесь владельцем каждого актива. (Активы включают дома, автомобили, дизайнерские сумки, криптовалюту, платформы для онлайн-торговли и все остальное, что вы можете придумать.) «Работайте с финансовым адвокатом, чтобы просмотреть все ваши документы и убедиться, что ваши активы и обязательства в порядке. и ценится точно », - говорит она.
ПОДРОБНЕЕ О ГЕРМОНЕ:
ПОДПИСАТЬСЯ: Ищете дополнительную финансовую информацию, доставленную прямо в ваш почтовый ящик? Сделайте это официальным с помощью бесплатной подписки на HerMoney сегодня!
