Будьте проще

«Большинство людей будут иметь один текущий счет и один сберегательный счет. Ценность простоты невозможно переоценить, - говорит Джули Форд, CPA и сертифицированный специалист по финансовому планированию в Ford Financial Solutions LLC. «Я предпочитаю онлайн-банки, такие как Capital One 360, которые, как правило, не взимают комиссий и предлагают проверки и сбережения под высокие проценты».

Браннон Ламберт, CFP в Canvasback Wealth Management LLC, соглашается.

«Я сторонник того, чтобы все было как можно проще, независимо от ситуации. Мало пользы от усложнения управления », - говорит он. «Вам нужен текущий счет для ежемесячных расходов и счет на денежном рынке для хранения ваших сбережений. Вы не хотите хранить лишние деньги на текущем счете, потому что на них слишком легко их тратить. Вместо этого вы можете использовать третью учетную запись, если хотите разделить средства для определенной цели, например, для внесения первоначального взноса за дом или крупной покупки ».

«Если вы женаты, вы можете рассмотреть возможность создания совместных банковских счетов», - отмечает Форд.

«Если вы женаты, вам будет хорошо с одним текущим счетом и одним сберегательным счетом. На вашем текущем счете должно быть достаточно наличных денег, чтобы вы могли спать по ночам и позволять вам легко оплачивать счета и кредитные карты в полном объеме каждый месяц », - говорит Форд. «На вашем единственном сберегательном счете должен храниться ваш фонд чрезвычайных сбережений в размере не менее трех месяцев на основные расходы на жизнь и выплаты по долгам».

Вы можете выбрать отдельные банковские счета, если состоите в браке, отмечает Ламберт, но для этого потребуются дополнительные счета.

«Если каждый из вас хочет иметь свой собственный текущий счет для личных расходов, вы можете это сделать, но я все равно оставил бы семейный текущий счет, чтобы оплачивать все домашние расходы и ежемесячные счета», - говорит он.

Когда мне нужны дополнительные учетные записи?

По словам Форд, в некоторых сценариях могут потребоваться дополнительные сберегательные счета. Если у вас нет стабильного дохода из-за того, что вы фрилансер, работающий полный рабочий день, возможно, вам придется «подделать» стабильную зарплату.

«Используйте специальный сберегательный счет для получения дохода. Затем платите себе стабильную сумму ежемесячно переводом с этого сберегательного счета на текущий счет », - говорит она.

Если вы ожидаете в этом году большой налоговый счет, откладывайте деньги на сберегательный счет, предназначенный для уплаты налогов, каждый раз, когда вам платят. Поверьте, в апреле вы себя отблагодарите.

Экономия на больших ежегодных расходах, таких как отпуск, летний лагерь или ежегодные страховые взносы? Это также может потребовать дополнительного сберегательного счета. Просто делайте ежемесячный перевод на целевой счет каждый раз, когда вам платят.

«Если у вас есть привычка носить с собой остаток на кредитной карте каждый раз, когда вы берете отпуск, вам нужно попробовать этот метод», - говорит Форд. «Откладывайте деньги перед поездкой, чтобы вы могли полностью оплатить счет по кредитной карте после поездки».

Другие возможные причины для открытия дополнительных сберегательных счетов:если вы хотите отложить деньги на благотворительность, если вы предоставляете или планируете оказывать финансовую помощь родителям или другой семье, или если вы домовладелец.

«Хранение дополнительных денежных средств на вашем текущем счете или на отдельном сберегательном счете защитит ваши другие сберегательные цели в случае непредвиденных обстоятельств», - отмечает Форд.

Если у вас есть бизнес

Здесь крайне важно разделить ваши деловые и личные расходы, для чего могут потребоваться дополнительные учетные записи.

«Держите бизнес и личные проверки отдельно, даже если вы являетесь индивидуальным предпринимателем», - говорит Форд. «Изначально один текущий счет для бизнеса будет хорошо служить большинству людей. В конце концов, вы можете найти применение сберегательному счету, чтобы отделить денежные резервы для бизнеса от вашего операционного бюджета ».

Если вы живете от зарплаты до зарплаты

Открытие нескольких счетов также может быть полезным, если вы склонны тратить всю свою текущую учетную запись.

«Если вы живете от зарплаты до зарплаты, потому что у вас есть склонность тратить все, что есть на вашем текущем счете, то наличие нескольких сберегательных счетов может оказаться полезным, особенно для больших годовых расходов», - отмечает Форд. «Выясните, каковы ваши самые большие годовые расходы, и ежемесячно откладывайте на специальный сберегательный счет для этих статей».

Ламберт, однако, предлагает здесь простоту.

«(Я бы посоветовал) здесь не более двух аккаунтов», - говорит он. «Очевидно, что вам понадобится текущий счет, но у меня также будет сберегательный счет, даже если там будет очень мало денег. Если в какой-то момент у вас все же появятся лишние деньги, вы захотите как можно скорее отложить их на свой сберегательный счет на случай непредвиденных обстоятельств. В противном случае ваша проверка будет вашей основной учетной записью. Если ваш банк взимает комиссию за открытие сберегательного счета, тогда просто оставайтесь на текущем счете, пока вы не сможете себе позволить и то, и другое ».

Последние мысли

Как и в случае со многими финансовыми решениями, с которыми вам придется столкнуться, универсального ответа не существует.

«Это действительно вопрос предпочтений и того, что заставит вас отвечать за свои траты, сбережения и поставленные цели», - говорит Форд. «В зависимости от ваших жизненных обстоятельств, дополнительные сберегательные счета помогут вам хорошо организовать».

ПОДПИСАТЬСЯ:владеть своими деньгами, владеть своей жизнью. Подпишитесь на HerMoney, чтобы получать последние новости о деньгах и советы!