Более половины американцев, опрошенных Voya Financial, планируют работать на пенсии. Если вы разделяете этот план, вы можете предположить, что можете легко сочетать оплачиваемую работу с другими источниками пенсионного дохода, такими как пенсионные сбережения и социальное обеспечение.

Однако, если вы подаете заявление на социальное обеспечение до достижения вами полного пенсионного возраста, который зависит от года вашего рождения, размер вашего пособия может быть уменьшен с помощью механизма, известного как проверка заработка в системе социального обеспечения. По сути, это правило ограничивает ваши льготы, если ваш оплачиваемый заработок превышает определенные пороговые значения.

Хорошая новость заключается в том, что по достижении вами полного пенсионного возраста суммы пособия, удержанные в результате проверки заработка, будут возвращены вам в будущих выплатах по социальному обеспечению. Однако это не помогает, когда вы пытаетесь сбалансировать свой бюджет в первые годы выхода на пенсию.

Как работает тест доходов

Влияние теста на прибыль на вашу выгоду можно разделить на три отдельных этапа. Каждый этап основан на вашем текущем возрасте относительно вашего полного пенсионного возраста.

• Этап 1. В 2021 году вы не достигнете полного пенсионного возраста: На этом этапе вы можете зарабатывать до 18 960 долларов в год от работы, не влияя на размер вашего пособия по социальному обеспечению. Выплаты по социальному обеспечению будут сокращены на 1 доллар на каждые 2 доллара заработка сверх лимита в 18 960 долларов. В случае сокращения Социальное обеспечение удерживает пособия в виде полных выплат в начале года. Если Социальное обеспечение удерживает слишком большую сумму, это означает, что деньги будут возвращены в следующем календарном году.
• Этап 2. В 2021 году вы достигнете полного пенсионного возраста Если вы достигнете своего полного пенсионного возраста в 2021 году, проверка заработка будет гораздо менее строгой. Вы можете зарабатывать до 50 520 долларов в год от работы без ущерба для вашего пособия. На каждые 3 доллара дохода сверх лимита в 50 520 долларов будет скидка на 1 доллар.
• Этап 3. Вы достигли пенсионного возраста до 2021 года. Если вы уже достигли пенсионного возраста до 2021 года, тест на ваш доход не распространяется. Вы можете зарабатывать столько, сколько хотите, получая при этом полную выгоду.

Особое правило:существует специальное правило для подателей, которые попадают в фазу 1 и 2, которые уходят на пенсию в середине года. Независимо от вашего заработка, если вы перестанете получать доход от работы после того, как вы соберете социальное обеспечение, вы сможете получить все свое пособие без сокращения из-за теста на превышение заработка.

Учебник для получения пособия по социальному обеспечению

Размер вашего пособия по социальному обеспечению зависит от вашей истории доходов и возраста. Система социального обеспечения сравнивает все пособия с концепцией полного пенсионного возраста, который для тех, кто родился в период с 1943 по 1960 год, составляет от 66 до 67 лет.

По достижении полного пенсионного возраста вы получаете так называемое полное пособие или сумму основного страхования (PIA). Если вы подаете заявление на социальное обеспечение до достижения полного пенсионного возраста, размер вашего пособия уменьшается. Точно так же, если вы подаете заявление после достижения полного пенсионного возраста, размер вашего пособия увеличивается.

Самый ранний возраст, на который вы можете подать заявление о социальном обеспечении, - 62 года; самое последнее, что вы можете претендовать на получение максимального потенциального пособия, - это возраст 70 лет.

Таблица социального обеспечения для достижения полного пенсионного возраста

Источник: США Администрация социального обеспечения

Управление занятостью и пособиями по социальному обеспечению

В конечном счете, проверка заработка в системе социального обеспечения не влияет на размер пособия, которое вы получаете в ходе выхода на пенсию, поскольку социальное обеспечение компенсирует любые сокращения пособия позже, когда вы достигнете полного пенсионного возраста. Однако это не очень удобно, когда вы пытаетесь сбалансировать свой бюджет при досрочном выходе на пенсию. Вот почему так важно понять, как устроен тест на заработок, и взвесить все возможные варианты при принятии решения о подаче заявления в Социальное обеспечение.

Консультативные услуги, предлагаемые компанией J.W. Cole Advisors, Inc и Blue Financial являются независимыми организациями. Предоставленная информация не является призывом к покупке или продаже какой-либо ценной бумаги. Blue Financial - независимая финансовая компания, помогающая людям разрабатывать стратегии выхода на пенсию с использованием различных инвестиционных и страховых продуктов, отвечающих их потребностям и целям. Этот материал подготовлен исключительно в информационных и образовательных целях. Он не предназначен для предоставления рекомендаций по бухгалтерскому, юридическому, налоговому или инвестиционному учету и на них нельзя полагаться.

Лицензированный специалист по страхованию. Лицензированный специалист может предоставить информацию, но не совет, в отношении пособий по социальному обеспечению. Лицензированный специалист может определить потенциальный разрыв в пенсионном доходе и может предложить страховые продукты, такие как аннуитет, в качестве потенциального решения. Для получения дополнительной информации обратитесь в Управление социального обеспечения или посетите сайт www.ssa.gov. 20988 - 03.05.2021