После Второй мировой войны средний класс молчаливого поколения пользовался большой экономией и часто также получал корпоративную пенсию, которая обещала гарантировать стабильный доход после работы. Это защитное одеяло начало распадаться в 1970-х, когда бэби-бумеры начали терять пенсии в качестве пособия работодателя. Вместо этого они получили IRA и 401 (k), что потребовало от них экономии самостоятельно (в некоторых случаях вместе с взносом работодателя).

Сейчас есть десятки миллионов бэби-бумеров с триллионами долларов на этих квалифицированных сберегательных счетах, инвестированных в акции, облигации и наличные деньги, и несколько триллионов долларов собственного капитала в своих домах. В отличие от пенсионной эпохи, этим бумерам приходится решать, как превратить эти сбережения в пожизненный пенсионный доход.

В недавней статье в «Новости пособий сотрудникам» указывается, что «традиционных пенсионных планов уже недостаточно для обеспечения финансового будущего работника». Вместо этого обычным сотрудникам нужна помощь не только с экономией, но и с непредвиденными расходами на медицинское обслуживание и другими неотложными расходами.

Как осуществить это преобразование

Прошли те дни, когда вы можете связаться со своим финансовым консультантом один раз в год, чтобы проверить свои проданные запасы IRA и быть уверенными в том, что все будет хорошо на протяжении ваших пенсионных лет. Ваш консультант с радостью поможет вам перенести ваши сбережения 401 (k) на новый IRA или другой продукт, но у многих нет инструментов или навыков для управления планами для тех, кто уже вышел на пенсию, особенно с учетом ваших многочисленных потребностей и целей.

Итак, как же бэби-бумеры переходят от накопления на пенсию к созданию плана пенсионного дохода - без пенсии?

Ответ заключается в том, что, немного поработав, вы можете произвести преобразование и закончить с планом, который «лучше, чем пенсия». Для этого вам нужно стать своим собственным пенсионным менеджером, и вам потребуется новый набор инструментов, который (1) покажет вам, как объединить риск долголетия путем интеграции пожизненных аннуитетных выплат, (2) управлять своими инвестициями в акции и облигации как для текущего дохода, так и для долгосрочного. (3) найти инвестиционные платформы, которые предоставляют услуги робо-консультантов или прямую индексацию портфелей, чтобы удерживать комиссионные на минимально возможном уровне.

Лучше, чем пенсия

Go2Income имеет инструменты планирования, которые позволяют разработать такой план и включить функции, обеспечивающие преимущества перед пенсией.

• Ликвидность . Поскольку ваш план распределения доходов («План») имеет доступ к большей части ваших сбережений (в отличие от пенсии), значительная часть ваших пенсионных денег будет ликвидна, так что вы можете получить к ней доступ на случай непредвиденных расходов на здоровье и других чрезвычайных ситуаций.
• Устаревшие . Ваш План также будет обеспечивать доход, позволяя вам сохранить (или построить) наследство. Пенсия предназначена только для дохода.
• Налоговые льготы . В отличие от пенсии, аннуитетные выплаты, приобретенные на сбережения после уплаты налогов, получают налоговую льготу.
• Выберите свои портфолио. Вы можете направить инвестиционную часть своего плана. А чтобы снизить комиссию, вы можете использовать услуги робо-консультантов или прямую индексацию портфелей.
• Покупки для выплаты аннуитета. Вы можете посетить нашу службу покупок годового дохода Go2Income, чтобы выбрать лучшие функции и найти годовые выплаты по лучшим ценам.
• Увеличение дохода. Вы можете встроить в свой план рост доходов. Не все пенсии предусматривают увеличение дохода.
• Соответствие личным целям. Вы можете скорректировать свой план, чтобы создать наилучшую ситуацию для вашего оставшегося в живых и других наследников, что разительно отличается от пенсии.
• Регулируется с течением времени . И хотя пенсия надежна, ее нельзя настроить. Вы можете изменить свой индивидуальный план, если изменится экономика или ваши обстоятельства.

Я понимаю, что этот список поднимает вопрос о том, приносила ли историческая пенсия больший доход, чем конкретный план распределения доходов. Сравнивать доллар с долларом, наверное, невозможно. Различия не только в дизайне плана при выходе на пенсию, но и в том, сколько человек вносит в план с установленными взносами по сравнению с пенсионными взносами до выхода на пенсию, также имеет огромное влияние.

У большинства из нас в любом случае нет выбора, поэтому я считаю, что лучше взглянуть на качественные аспекты плана распределения доходов и отметить множество способов, которыми вы можете получить экономическую выгоду:пожизненный доход (как и пенсия) вместе с контроль над вашим планом, возможность перепланировать и управлять своими инвестициями с низкими комиссиями.

Подготовьте вторую половину своего пенсионного плана

Сбережения на пенсию важны, но это только половина вашего плана. Вторая половина включает в себя обеспечение того, чтобы сбережения работали на вас и вашу семью, чтобы приносить как можно больше денег на всю оставшуюся жизнь.

План распределения доходов позволяет вам настроить все аспекты в соответствии с вашими личными обстоятельствами:вы предоставляете данные плана, а затем мы анализируем миллионы возможностей, чтобы найти те, которые соответствуют вашим потребностям. Доступно управление планом, поэтому весь ваш план периодически пересматривается. Имея более надежный доход, вы можете обнаружить, что даже при изменении рынка значительных изменений в вашем доходе может не потребоваться.

Чтобы обсудить создание пенсионного плана, содержащего элементы «выше пенсии», посетите Go2Income и назначьте встречу, чтобы обсудить, как мы можем вам помочь.