Большинство потребителей знакомы с формой назначения получателя, которую они заполняют при открытии IRA или 401 (k). В форме указано, кто получит актив в случае смерти владельца счета. Тем не менее, эти формы могут вызвать путаницу, непреднамеренное завещание и семейные беспорядки, если не будут должным образом отслеживаться.

Назначение получателя регулируется различными типами счетов. Страхование жизни, 401 (k) s, IRA и аннуитеты - наиболее распространенные инвестиционные счета, содержащие договорные положения, определяющие, кто получит актив в случае смерти владельца.

Вот несколько ошибок, которые, как я вижу, люди допускают при назначении бенефициаров, и несколько советов, как избежать проблем для вас или членов вашей семьи.

Думать, что ваша воля имеет больше силы, чем она есть

Многие потребители ошибочно полагают, что их воля имеет приоритет над любой формой определения получателя. Завещание управляет активами наследственного имущества. Счета с указанием договорных бенефициаров не регулируются завещанием, потому что они выходят за рамки завещания. Мы советуем клиентам пересматривать назначение своих бенефициаров каждый раз, когда они пересматривают свое завещание.

Не дать аккаунтам выйти из строя

Невнимательность - еще один фактор, который может привести к непредвиденным результатам. Аккаунты предыдущего работодателя 401 (k) иногда «осиротели», что означает, что они остаются у старого работодателя и не обновляются с учетом новых реалий. В прошлом году я встретился с потенциальным клиентом, у которого было три разных счета 401 (k) от старых работодателей более 20 лет назад. При просмотре счетов мы обнаружили, что его бывшая жена (с которой он был в разводе более 15 лет) была основным бенефициаром одного из его счетов.

Отсутствие планирования на случай непредвиденных обстоятельств

Еще одна область, на которую люди не обращают должного внимания, - это ожидание того, что бенефициар опередит их. Недавно я узнал о ситуации, когда у моего друга скончалась 92-летняя мать. У нее было трое детей, один из которых умер несколько лет назад. Ее IRA (стоимостью более 1 миллиона долларов) назвала троих ее детей равноправными бенефициарами. Однако в форме она не указала на каждое движение или на душу выборы.

В результате двое ее оставшихся в живых детей делят доходы ИРА поровну, а дети ее умершего ребенка ничего не получают. Семья сейчас вовлечена в дорогостоящие судебные тяжбы и вызывает горечь среди членов семьи.

Некоторые рекомендации, которые следует принять близко к сердцу

По словам Роли, штат Северная Каролина, адвоката по имущественному планированию Криса Мордена, следование этим «передовым методам» помогает обеспечить надлежащую координацию плана владения недвижимостью:

• Сохраняйте копии всех сообщений при обновлении обозначений получателей по почте или через Интернет. Копии корреспонденции, материалов на веб-сайтах и ​​любых подтверждений, полученных от поставщиков, следует хранить вместе с документами по имущественному планированию в надежном месте.
• должны пересматривать свои имущественные планы (включая назначение бенефициаров) каждые три-пять лет. Поскольку 2020 год является високосным, он является отличным маркером для обзора в будущем.

Эффективное имущественное планирование выходит за рамки чьей-либо воли и требует периодического пересмотра. Если пренебречь чем-то таким обыденным, как назначение бенефициаров, это может перевернуть ваши намерения, вызвать замешательство и вызвать недовольство в семье.