В то время как некоторые представители старшего поколения стали ненавидеть традиционные депозитные счета из-за неутешительной нормы прибыли за последнее десятилетие, многие миллениалы потратили свои взрослые годы на то, чтобы копить наличные, считая, что это самое безопасное вложение. Что ж, может им стоит подумать еще раз.
Недавние решения Федеральной резервной системы о повышении процентных ставок усиливают стимул к использованию депозитных счетов. По мере роста процентных ставок миллениалы, возможно, сочли свой выбор разместить свои деньги на высокодоходных сберегательных счетах оправданным. Кроме того, благодаря удобству в использовании технологий многие из них могут добиться еще большей прибыли, вкладывая наличные в виртуальные счета с более высокой оплатой. Некоторые из этих аккаунтов в настоящее время платят до 2,25%.
Имейте в виду, что миллениалы - рожденные с 1981 по 1996 годы - достигли совершеннолетия во время экономического спада и могут все еще сохранять яркие воспоминания о нестабильном фондовом рынке.
Излишне говорить, что многие миллениалы рассматривают наличные деньги не только как безопасное, но и как интересное место с периодическим повышением ставок. Однако после восьми повышений ставок с 2015 года норма прибыли на наличные по-прежнему не может бороться с инфляцией, которая подрывает покупательную способность. Один доллар сегодня будет стоить меньше одного доллара через несколько десятилетий. Например, если инфляция составляет 3%, то сегодня за 5 долларов за роскошный кофе вы будете стоить 9 долларов через 20 лет. Уровень инфляции можно рассматривать как препятствие, которое должны стремиться преодолеть как долгосрочные вкладчики, так и инвесторы, чтобы не отставать от общей стоимости жизни.
Вкладчики обнаружат, что стоимость наличных денег в их гнездовых яйцах со временем обесценивается. Опасность слишком осторожной игры с наличными в первые годы может заключаться в риске упустить годы инвестирования в акции, когда рыночные цены ниже, а прибыль усугубляется, что может привести к дополнительному росту.
Один из способов выйти за рамки наличных денег и перейти к более доходным акциям - установить лимит для наличных денег. Для большинства людей это шесть месяцев расходов. Любая экономия, превышающая эту сумму, обычно допускает больший риск и, таким образом, может быть инвестирована в акции. Обсуждение с вашим финансовым консультантом может помочь вам определить вашу уникальную склонность к риску.
В частности, многие миллениалы имеют хорошие возможности для участия в фондовой бирже. У этой возрастной группы есть долгий временной горизонт, прежде чем им понадобится откладывать свой «кладезь» для выхода на пенсию, и они могут получить выгоду от возможности инвестирования раньше, чем позже.
У миллениалов есть больше времени, чтобы подумать о более агрессивных инвестициях, когда они работают, и инвестируют для выхода на пенсию. Плохой год на рынке может иметь меньшее влияние на молодых инвесторов, которые работают и оплачивают свои расходы на проживание за счет своей зарплаты, в отличие от пенсионеров, которые могут жить за счет своих инвестиций.
Помимо соблазна наличными, многие миллениалы, как правило, уклоняются от инвестирования просто потому, что не знают, с чего начать. Наличные деньги ощутимы и понятны. Для новичка перспектива выбора инвестиций, особенно тех, которые должны приносить доход в течение десятилетий, по понятным причинам пугает.
Кроме того, инвестирование и выбор активов требуют детального взгляда в будущее. Как бы сложно ни было представить свой образ жизни на пенсии, это хорошее место для начала с финансового консультанта.
Если вы знаете, что захотите вести дорогостоящий образ жизни, тогда вы знаете, что теперь вам нужно будет направить большую часть своего дохода на пенсию и инвестировать с расчетом на рост, обычно через акции, чтобы стратегически достичь этой цели. Ваши сегодняшние расходы на жизнь могут служить барометром. Из-за инфляции вещи, естественно, будут дорожать через десятилетия, поэтому очевидно, что вам, вероятно, понадобится больше дохода в будущем, чем сегодня.
Также подумайте о вещах, за которые вы платите сегодня, и о том, будете ли вы платить за них после выхода на пенсию. Например, к моменту выхода на пенсию вы, скорее всего, еще не погасите свои студенческие ссуды и ипотеку. Главный фактор при распределении ресурсов - это то, сколько вам понадобится в будущем, сколько вам нужно инвестировать сегодня и какая прибыль вам понадобится со временем для достижения ваших целей.
Еще одна вещь, которую следует учитывать, - это ваша толерантность к риску. В конечном счете, это одна из причин, по которой многие миллениалы копят деньги:это считается безопасным вложением средств. Но, как мы обсуждали выше, инфляция подорвет вашу покупательную способность, поэтому доходность акций обычно считается лучшим способом подкрепить пенсионное гнездышко.
Бесплатных обедов не существует, поэтому, если вы хотите получить более высокую ожидаемую прибыль, вам придется больше рисковать. При этом ничего страшного, если вы не из тех, кто готов активно инвестировать. Ваше душевное спокойствие важно, поэтому распределяйте свои вложения соответствующим образом. Если бешеный ход рынков вызывает у вас сильное беспокойство, тогда во что бы то ни стало сделайте упор на здравомыслие. Однако признайте компромисс между безопасностью и ее значением для вашего будущего. Никогда не будет более терпимого времени для риска, чем в юности, потому что время на вашей стороне.
Миллениалы должны проверять свои инвестиции ежеквартально, чтобы оставаться в курсе и вносить тактические изменения, но изменения в распределении активов - то есть пропорциональные сдвиги, которые вы делаете в своем портфеле между классами активов, такими как акции, облигации, денежные средства и альтернативные инвестиции, - должны происходить гораздо реже. Если предположить, что инвестиции делаются для выхода на пенсию, изменения в распределении активов должны происходить каждые несколько лет, а иногда и дольше.
В первую очередь следует обратить внимание на то, можно ли достичь ваших целей при текущем распределении ресурсов. В противном случае вы можете сделать следующее:
И наоборот, если ваши сбережения и инвестирование идут так хорошо, что ваши будущие цели могут быть легко превышены при вашем текущем распределении, вам следует подумать о снижении риска. Вы не хотите брать на себя больший риск, чем это необходимо для выполнения ваших планов.
В конце концов, важно идти против своего инстинкта, чтобы копить деньги и смотреть, как ваш банковский счет становится толще. Важно то, чтобы деньги работали на себя и на свое будущее.
Материал, представленный в этой статье, носит общий характер и не представляет собой предоставление PNC инвестиционных, юридических, налоговых или бухгалтерских рекомендаций любому лицу, а также рекомендации купить или продать какие-либо ценные бумаги или принять какую-либо инвестиционную стратегию. Выраженные мнения могут быть изменены без предварительного уведомления. Информация получена из источников, считающихся достоверными. Точность такой информации не гарантируется. Вам следует посоветоваться со специалистом по инвестициям, чтобы адаптировать финансовый план к вашим конкретным потребностям.
Ценные бумаги не являются банковскими депозитами, они не обеспечены и не гарантированы PNC или какой-либо из ее дочерних компаний, а также не выпущены, не застрахованы, не гарантированы FDIC, Советом Федеральной резервной системы или каким-либо государственным агентством и не связаны с ними. . Ценные бумаги связаны с инвестиционными рисками, включая возможную потерю основной суммы долга.
Узнайте больше на www.pnc.com.
