Здравствуйте! Сегодня у меня есть отличная статья от Келли Олинджер. Келли выплатила долг в размере 77 000 долларов примерно за 22 месяца! Вот ее история:
Оглядываясь назад, мои проблемы с деньгами начались рано, как это часто бывает.
Мои родители считали, что обременять детей заботами о деньгах — это просто бремя. Итак, я вырос без разговоров о деньгах. Скрытые от меня разговоры о деньгах лишь временно защищали меня от последующего стресса. В пути для меня было несколько жестких, жестких жизненных уроков.
Стипендии и стипендии покрыли стоимость моего первого года обучения в колледже. На втором курсе я перевелся в университет. Именно тогда моя мама подарила мне деньги, которые она копила на протяжении всей своей трудовой карьеры (примерно 17 лет на создание) — фонд образования.
Во время рождественских каникул, во время первого перерыва после первого года обучения в университете (и в середине второго года обучения в средней школе), моя мама спросила меня, как у меня дела с деньгами. Я сказал ей, что мне нужно больше, так как все закончилось.
Она подумала, что я шучу. Я не был.
Статьи по теме:
Мы никогда не обсуждали, на что мне нужны эти деньги и как долго их хватит. Когда моя мама поняла, что я говорю серьезно, она непонимающе посмотрела на меня и сказала:«Тебе придется завтра пойти в офис студенческого кредита».
Мне стыдно признаться, что я понятия не имел, сколько усилий потребуется, чтобы сэкономить эти деньги, — я искренне верил, что их будет больше.
В итоге я получил студенческий кредит и провел оставшиеся годы после школы, работая по ночам и в выходные дни, чтобы платить за обучение, учебники и арендную плату. К сожалению, зарабатывание большего количества денег изначально не было источником проблемы с деньгами. Меня продолжало подводить управление деньгами.
После окончания университета я получил лицензию на недвижимость и начал карьеру агента по недвижимости. Мне было 25 лет. Я ничего не знал о ведении бизнеса и имел только хрестоматийную информацию о недвижимости.
Я с самого начала связался с наставником. Она была относительно новичком в сфере недвижимости, но имела за плечами большой опыт в бизнесе. За короткое время она превратила меня из подопечного в своего партнера по недвижимости.
К сожалению для меня, она занималась финансами нашего партнерства (поскольку в этом была, среди прочего, ее сила), оставив мою слабость (управление денежными средствами) еще более слабой.
По личным причинам наши деловые отношения пошатнулись, и в конце концов наши пути разошлись.
После этого я решил заняться проектной недвижимостью, где я чувствовал, что доход будет стабильным, а исходящие расходы сократятся. Я работал, работал, работал — только для того, чтобы все глубже и глубже зарываться в долги. Я держал всю глубину этого финансового бремени в секрете от большинства окружающих меня людей. Я усерднее работал на своей работе и еще больше делал вид, что добился успеха. Как вы понимаете, притворяться было почти так же утомительно, как и стресс, связанный с реальностью.
Я начал отслеживать свои расходы и доходы. Я использовал различные приложения и регистрировал каждую личную транзакцию, согласовывая все учетные записи, включая мой кошелек, отсюда и название моего веб-сайта. Как ни странно, это все равно не улучшило мое положение, а наоборот, стало только хуже.
В моей жизни было много ужасных, полных стыда воспоминаний об этом времени, но одно запомнилось больше остальных. Мой напарник собирался днем поиграть в гольф; он спросил меня, что я собираюсь делать со своим днем. Я не помню, что я сказал, но это была неправда. Правда была в тот солнечный день; Я бы провел большую часть дня, избегая банка. Затем, когда я мог набраться смелости, я шел в единственный банк в городе, который выдавал наличные деньги по моей кредитной карте, чтобы я мог оплатить ипотеку.
Эта кредитная карта была кредитной картой кредитного союза, и в то время у нее не было чипа безопасности; это означало, что мне приходилось физически входить и смотреть в лицо кассирам, когда я просил аванс.
Так я и сделал. Я вошел, сделал запрос и неловко поерзал, когда представитель службы поддержки недоуменно посмотрел на меня. Кажется, это не было обычной просьбой. Затем она попросила менеджера дать одобрение, и после того, что казалось вечностью, вручила мне деньги.
Я не упустил из виду, что хитроумное решение, которое я разработал для решения моей насущной проблемы, было бомбой замедленного действия — не надежным решением, а быстрым решением с разветвлениями, с которыми я буду иметь дело позже. Несмотря на то, что это было ужасное решение ужасной проблемы, я почувствовал облегчение, когда мне вложили деньги. Еще один день, я мог бы держать это вместе.
У меня были финансовые потери. В моей метафорической лодке было так много дыр; Едва я затыкал одну, как из следующей начиналась утечка — в конце концов, я не мог ее поддерживать.
Несколько недель спустя мой бухгалтер позвонил и сказал, что я получу значительный возврат уплаченных налогов, но мой способ оплаты был отклонен. Я солгал администратору о том, почему — это звучало смущенно, и я согласился выйти и сразу все прояснить. По правде говоря, все мои кредитные карты (да, во множественном числе, карты, а не карты) были максимальными, включая две кредитные линии. Кроме того, на моем расчетном счете был нулевой баланс.
Чтобы получить возмещение, мне нужно было заплатить моему бухгалтеру, что оставило мне две проблемы, которые нужно было решить. Первым было найти источник денег, чтобы оплатить мой счет. Вторая проблема заключалась в том, чтобы добраться до моей бухгалтерии (30 минут езды в одну сторону), что включало в себя замену паров, которые слонялись в моем бензобаке.
Чтобы найти деньги для оплаты бухгалтеру, мне удалось превысить максимальный лимит на моей кредитной карте и перевести наличные на мой расчетный счет. Одна проблема решена.
Я боялся заправлять машину. В случае, если я не смогу заплатить, что я буду делать? Примет ли газовщик мои часы или что-то еще в качестве залога? Это было бы совершенно унизительно. В то время предоплата за бензин не требовалась, поэтому я заправился, а затем помолился, чтобы мой кредит снова позволил мне перенапрячься.
Удача, если это можно так назвать, снова сопутствовала мне. Платеж был принят, моя машина была на ходу, и я пошел платить бухгалтеру и ждать возврата денег.
Я провел так много месяцев; затыкать дыры до следующего кризиса. Всегда на грани худшего. Мне снились кошмары о том, как шериф стучит в мою дверь, чтобы лишить права выкупа мою квартиру, и разочарованные лица моих близких, когда они начинают узнавать правду.
А затем случайная встреча с другом, идеально приуроченная к полному растворению моего эго, навсегда изменила мою жизнь.
Однажды днем я встретил клиентку, теперь подругу, у нее дома за чашечкой кофе. Мы разговорились небрежно, и как-то в разговоре всплыла тема финансов. Я сообщил ей, что нахожусь в ужасном финансовом положении. Между моими словами она, должно быть, почувствовала эмоциональный багаж моего языка тела. Именно тогда она дала мне лист бумаги и карандаш и велела мне все это записать.
Она авторитетно сказала:«Все, что ты должен. Запишите это сейчас».
Сначала я обиделся. Кто, по ее мнению, она должна была спрашивать о чем-то столь личном?
Она толкала меня.
"Келли!", сказала она. «Эта проблема никогда не улучшится, пока вы не расскажете кому-нибудь. Вам нужно снять его с плеч и освободить. Держать это внутри — значит делать именно это, держать это внутри ВАС — застаиваться. Тебе нужно снять с себя бремя и рассказать кому-нибудь еще». — Скажи мне, — сказала она. «Скажи мне, насколько это плохо».
Неохотно я стал с ней делиться. Я хотел предварить всю ситуацию словами:«Это не значит, что я хожу по магазинам и веду себя безответственно». Я чувствовал себя ребенком, когда я застенчиво начал сбрасывать ей накопившийся долг. В каждой позиции, которую я перечислял, я останавливался и смотрел ей в глаза в поисках осуждения, которого я так боялся. Ее реакция была такой, будто она уже слышала это раньше.
Она сказала мне, что я справлюсь; что мне нужно изменить свое мышление и начать двигаться. Хватит прятаться за ним. Мне нужно было сообщить об этом близким, а главное, моему финансовому консультанту.
С достаточным убеждением я взял карандаш из ее рук, сел на барный стул в ее кухне и выписал свои долги. Дата 9 сентября 2012 г.
С учетом кредитных карт, кредитных линий, студенческой ссуды, долга другу и ссуды на покупку автомобиля общая сумма составила 77 691,32 доллара США с ежемесячной процентной ставкой 659,48 доллара США.
Это было унизительно!
После того, как мой друг списал мои долги, он спросил меня, каковы мои ежемесячные расходы. Я не видел смысла пересматривать их; Я знал, что они из себя представляли. Как я уже говорил, я отслеживал каждый потраченный цент. Мне до сих пор стыдно признаться, что я не мог понять, как мои финансы вышли из-под контроля, когда я старался все записывать.
А потом карандашом, который она мне дала, я начал записывать свои расходы. Когда я закончил, она взяла у меня список и внимательно его изучила. Пункт за пунктом, она критиковала каждую стоимость с единственной целью исключить или сократить мои общие расходы. Она насильно сказала мне отменить мою телеграмму. Она сказала, что это привилегия, которой у меня нет. Мне казалось, что она ударила меня по лицу. Это было так очевидно, как только она это сказала, но я спросил, почему я не предпринял никаких действий в этом отношении.
Она сказала, что у меня может быть доступ в Интернет, но мне нужно обзвонить всех и найти самый дешевый из доступных, даже если это означает подключение по телефонной линии. Она сказала мне отменить абонемент в спортзал (я отказался, так как это было в здравом уме). Она попросила меня позвонить в MSP (BC Medical Services Plan) и договориться о льготных тарифах, потому что я был беден. Она заставила меня тщательно изучить все расходы, чтобы устранить или уменьшить там, где я мог, чтобы замедлить утечку в моей лодке. Наконец, она сказала, что мне нужно пойти в банк и консолидировать долги, чтобы уменьшить процентные платежи и высвободить больше денег для принципа.
В тот день я ушел с нашего визита за чашечкой кофе и почувствовал частичное облегчение и смущение от того, что кто-то наконец узнал, что я не тот, за кого притворялся. И, к моему удивлению, я чувствовал, что она все еще уважает меня. Мой предельный страх оказаться недостойным, осужденным и недостойным был необоснованным. Мой страх рассказать ей был просто ложным доказательством, выглядящим реальным =СТРАХ.
Ее способность уважительно, но честно противостоять мне, помогла мне найти вторую работу. Подав всего два заявления о приеме на работу, я нашла вторую работу в качестве официантки в пабе нового пятизвездочного отеля.
Я начал подсчитывать цифры, чтобы примерно определить, сколько времени мне потребуется, чтобы погасить свой долг, – я увидел два варианта действий. Первый включал работу одну или две ночи в неделю и пять или более лет, чтобы погасить долг. Второй и мой окончательный выбор состоял в том, чтобы полностью отказаться от социальной жизни и работать как сумасшедший, выплачивая долг как можно быстрее.
В это время я работал в сфере продажи недвижимости днем, а ночью бегал в отель с перерывом между сменами всего 30 минут. Я работал как собака. Я ничего не делал, кроме как работал. Я решил, что если я ненадолго опустим голову (всплеск в моей жизни), я смогу погасить свой долг и начать откладывать.
Ровно за год и 10 месяцев я выплатил 77 691,32 доллара США. Последний платеж по долгу был в июле 2014 года, и в то же время я рассказал своим близким, где я был (в финансовом отношении) еще в 2012 году и чего я достиг с тех пор.
Я записал и просмотрел долги, которые у меня были на данный момент, включая ежемесячные процентные платежи. Я смирился со своей реальностью. Я больше не мог прятаться.
Я нашла работу (официанткой), так как она хорошо оплачивалась и хорошо сочеталась с моей основной работой. Я соглашался почти на каждую дополнительную смену, которую мне предлагали, и просил работать допоздна, позволяя другим увольняться рано в любую ночь.
Я начал рассказывать друзьям и семье, с которыми я чувствовал себя рядом и в безопасности, правду о моей ситуации, поскольку снятие этого с моих плеч стало огромным катализатором для изменения моего отношения.
Я стал одержим личными финансами, читая все темы, до которых мог дотянуться. Я читал книги – «Учитель-миллионер» и «Я научу вас быть богатым» и многие другие. Я нашел невероятно эффективное программное обеспечение для составления бюджета (YNAB.com) и подписался на каждый вебинар, который они предлагали.
Я выработал стратегию своей долговой войны, решив погасить те вещи, в которых я чувствовал себя наиболее виноватым, раньше других. Я выбрал мини-вознаграждения (ужин в ресторане, новый предмет одежды), чтобы отпраздновать один за другим мои долги.
Наконец-то я составил реалистичный бюджет и отслеживал каждый потраченный цент. Это включало в себя отказ, когда я не мог позволить себе участвовать в чем-то. Это также включало покупку подарков, которые соответствовали моему бюджету — игнорирование социальных ограничений чувства долга тратить больше, чем я мог себе позволить.
Я продавал бывшие в употреблении товары для дома за дополнительную плату. Такие вещи, как старые сотовые телефоны, одежда, декор и т. д.
Я попытался консолидировать свои долги, чтобы сэкономить на выплате процентов, но мне отказали.
Как упоминалось ранее, я начал сокращать расходы. Я исключал все, что было возможно, а если не мог, то искал продукты или услуги по более низкой цене.
Я свободен от долгов с 2014 года и с тех пор никогда не испытывал такого финансового стресса, как раньше. Достигнув такой большой цели, я чувствую себя сильным и неудержимым. Я надеюсь, что, поделившись своей историей, я смогу помочь тем, кто начал с того места, где я был.
Биография автора:Келли Олинджер – финансовый тренер, блоггер и основатель ReconcileYourWallet.com. Выплатив потребительский долг в размере 77 000 долларов в течение одного года и десяти месяцев, Келли была вынуждена помогать другим с их личными финансами. В качестве тренера и через свой блог Келли помогает другим вернуть себе контроль над своими деньгами, в то же время предельно четко осознавая свои всеобъемлющие личные цели. В свободное время Келли увлекается ездой на велосипеде, путешествует и работает волонтером в организации Junior Achievement, где обучает молодежь финансовой грамотности.
Что вы думаете об истории выплаты долга Келли? Сколько у вас долгов?
