Эта история впервые появилась в The Penny Hoarder.

Обнаружение того, что вы должны деньги IRS, никогда не бывает хорошим чувством. Если вы смотрите на налоговый счет, который не можете позволить себе оплатить с 2020 года, вы, несомненно, попали в хорошую компанию.

Бесчисленное количество людей, чтобы выжить, обратились к подработке, что может привести к неожиданным налоговым счетам.

Учитывая путаницу в отношении кредитов PPP, пенсионных правил Закона CARES и «каникул» по налогу на заработную плату, можно с уверенностью сказать, что налоговый сезон в этом году вызовет еще больше головной боли, чем когда-либо.

Самое важное, что нужно знать, если вы должны:у вас есть варианты. Но важно, чтобы вы приняли меры. Вот несколько ошибок, которых следует избегать, и что делать вместо них.

Ошибка № 1:вы не подаете налоговую декларацию, потому что не можете оплатить счет

Умная стратегия :подайте декларацию, даже если вы не можете заплатить.

Штрафы за непредставление налоговой декларации намного жестче, чем штрафы за несвоевременную уплату налогов. Вот как это работает:

• Если вы не подадите налоговую декларацию:вы будете платить ежемесячный пени за просрочку платежа в размере 5 %, до 25 % от суммы налога плюс проценты.
• Если вы подаете налоговую декларацию вовремя, но не платите:плата за просрочку платежа составляет всего 0,5 % в месяц, а также не может превышать 25 % от суммы счета плюс проценты.

Обратите внимание, что подача заявления о продлении налога дает вам только больше времени для подачи. Это не дает вам больше времени для уплаты налогов, если вы должны.

Но если вы попросите о продлении до 15 апреля и подадите декларацию до нового крайнего срока – 15 октября, вы будете платить только более низкую плату за просрочку платежа вместо ежемесячной платы в размере 5 % за подачу просроченной декларации.

Если вы не подаете налоговую декларацию, IRS может подать замещающую декларацию от вашего имени. Если это произойдет, вы все равно захотите подать свою декларацию. Замещающая декларация не будет включать налоговые вычеты и налоговые кредиты, которые потенциально могут снизить ваш счет.

Ошибка № 2:Использование кредитной карты или наличных для оплаты налогов

Умная стратегия :подать заявку на план выплат IRS.

Это головная боль, потому что даже IRS предлагает платить налоги, которые вы не можете позволить себе с кредитной картой или наличными. Судя по всему, IRS не осознает своей щедрости в качестве кредитора.

Гораздо лучший вариант — подать заявку на рассрочку IRS.

Вам по-прежнему будут начисляться пени и проценты. Но когда вы подписываетесь на рассрочку, ежемесячная плата за просрочку платежа в размере 0,5% снижается до 0,25%. С процентами получается 6 % годовых.

Для сравнения, типичная годовая процентная ставка по кредитной карте колеблется выше 16%. Годовая процентная ставка аванса наличными составляет в среднем 25 %, к тому же за нее часто взимается дополнительная комиссия.

Как правило, IRS автоматически одобряет ваше соглашение, если вы должны менее 10 000 долларов США и соглашаетесь оплатить счет в течение трех лет без необходимости ежемесячных платежей.

Если вы должны больше или вам нужно больше времени для оплаты, IRS технически может запросить дополнительную финансовую информацию. Но пока ваш баланс не превышает 50 000 долларов США, вероятность того, что вы будете автоматически одобрены, по-прежнему высока.

Максимальный срок погашения составляет 72 месяца, поэтому ваши ежемесячные платежи могут составлять всего 1/72 вашего баланса.

Вы заплатите комиссию в размере 31 доллара США, если подадите заявку онлайн, и деньги будут автоматически сниматься с вашего банковского счета каждый месяц. Плата будет выше, если вы настроите план по телефону, лично или по почте, или если вы выберете другой способ оплаты.

Плата за установку может не взиматься, если IRS сочтет вас малообеспеченным, что означает, что ваш доход ниже 250 % федерального уровня бедности в вашем штате.

Пока вы находитесь в плане платежей, любые будущие возвраты налогов будут применяться к вашему балансу, пока вы не выплатите их. Но IRS не будет предпринимать дальнейших действий, таких как арест вашей заработной платы или наложение ареста на вашу собственность, пока вы платите в соответствии с договоренностью.

Ошибка № 3:наем компании, занимающейся налоговыми расчетами

Умная стратегия :вести переговоры с IRS самостоятельно.

Если вы серьезно просрочили налоги, вам может понадобиться профессиональная помощь. Если вы относитесь к этому лагерю, только адвокат, дипломированный бухгалтер или налоговый консультант, называемый зарегистрированным агентом, может представлять вас в IRS.

Но большинству людей, которые должны платить налоги, помощь специалиста не понадобится.

Будьте крайне осторожны с компаниями, которые заявляют, что могут прекратить наложение ареста на заработную плату или погасить ваш долг за небольшую часть того, что вы должны. Федеральная торговая комиссия США предупреждает, что подавляющее большинство налогоплательщиков не имеют права участвовать в предлагаемых ими программах.

Многие люди, пользующиеся услугами этих компаний, не получают налоговых льгот. Вместо этого они еще больше погрязают в долгах из-за высоких авансовых платежей и несанкционированных платежей.

Как правило, вам не нужна помощь для настройки плана платежей. Но даже если вы не можете позволить себе начать оплачивать свой счет или ваше соглашение о рассрочке не одобрено, у вас есть варианты для переговоров с IRS.

Один из вариантов — запросить статус «в настоящее время не подлежит взысканию», что означает, что Налоговое управление США приостановит сбор средств до тех пор, пока ваше финансовое положение не улучшится.

Вы по-прежнему будете платить налоги, а проценты и штрафы будут продолжать начисляться. Налоговое управление США потребует от вас предоставить доказательства значительных трудностей и документы о доходах, расходах и активах.

Другая возможность — это «компромиссное предложение», которое позволяет вам погасить свой налоговый долг за меньшую сумму, чем вы должны. Это можно сделать единовременным платежом или ежемесячными платежами в рассрочку.

IRS отклоняет большинство заявок на предложение компромисса. Как правило, ваш налоговый счет должен быть достаточно большим, чтобы Налоговое управление США согласилось с тем, что оно не может реально получить то, что вы должны.

Используйте предварительный отбор IRS Offer in Compromise, чтобы определить, возможен ли такой вариант.

Ошибка № 4:снятие средств со счета 401(k)

Разумное решение :если вам нужно прикоснуться к своим пенсионным деньгам, используйте кредит 401(k) или взносы Roth IRA.

Мы бы порекомендовали рассрочку, а не пенсионные накопления.

Но если это не вариант — или если вы полны решимости избавиться от этого налогового долга как можно скорее любой ценой — досрочное снятие 401 (k) должно быть только последним вариантом.

При досрочном снятии 401(k) вы будете собирать больше налогов только для того, чтобы заплатить налоги. Ваше распределение будет облагаться налогом как обычный доход, плюс вы заплатите 10% штрафа.

Кредит 401 (k) может быть лучшим вариантом, поскольку вы не будете оштрафованы. Но это все равно рискованно.

Если вы уволились с работы по какой-либо причине, вам придется полностью погасить кредит при подаче налоговой декларации в следующем году. В противном случае это считается досрочным снятием средств.

Если вы используете пенсионные деньги для уплаты налогов, начните с Roth IRA, если он у вас есть. Если вы можете ограничить снятие средств вашими взносами, вы не будете платить налоги или штраф, поскольку эти деньги уже облагаются налогом.