Эта история первоначально появилась на SmartAsset.com.

Семейное финансовое планирование может помочь вам создать комплексную стратегию управления деньгами на разных этапах жизни.

Он начинается с основ — составления бюджета, погашения долгов и сбережений, — но семейный финансовый план может также включать в себя такие вещи, как инвестиции на пенсию и откладывание денег на учебу в колледже.

Вы можете составить долгосрочный план семейных финансов самостоятельно, но вам также может понадобиться помощь финансового консультанта.

Вот подробнее о том, как работает семейное финансовое планирование.

Что такое семейное финансовое планирование?

В широком смысле финансовое планирование означает определение конкретных целей, которых вы хотите достичь с помощью своих денег, и определение шагов, которые необходимо предпринять для их достижения. Специалисты по финансовому планированию — это профессионалы, которые помогают людям составить финансовый план, а затем претворить его в жизнь.

Семейное финансовое планирование включает в себя все вышеперечисленное с упором на конкретные сценарии, которые семьям может понадобиться запланировать.

Этот тип финансового планирования учитывает различные способы, которыми брак или рождение детей могут повлиять на то, как вы распоряжаетесь своими деньгами.

Если вы заинтересованы в составлении финансового плана для своей семьи, необходимо включить в него несколько ключевых элементов. Приступая к финансовому планированию семьи, ознакомьтесь с некоторыми наиболее важными областями, которые необходимо охватить.

Бюджетирование и расходы

Бюджет является краеугольным камнем любого семейного финансового плана. Если у вас нет семейного бюджета, самое время его составить. Вы можете легко сделать это с помощью онлайн-программы для составления бюджета.

Регулярное отслеживание расходов поможет вам точно настроить бюджет и избежать перерасхода. Существует множество приложений для составления бюджета, которые автоматически отслеживают ваши расходы.

Ежемесячно отслеживая свои расходы, пересматривайте свой бюджет, чтобы увидеть, не нужны ли какие-либо корректировки.

Например, сокращение расходов в одной области может высвободить деньги, которые вы можете потратить на одну из своих финансовых целей.

Также полезно проводить годовой обзор бюджета, чтобы увидеть, как ваши расходы изменились из года в год. Затем вы можете использовать это как руководство для составления бюджета на следующий год.

Погашение долга

Если у вас есть долги, такие как кредитные карты, студенческие ссуды или ипотека, они должны быть учтены в финансовом плане вашей семьи. В частности, вам нужен план и график погашения этих долгов.

Если у вас есть несколько долгов, может быть полезно расставить их по приоритетам, чтобы решить, какие из них нужно погасить в первую очередь.

Например, задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой, возможно, стоит поместить в начало списка, если она обходится вам больше всего в виде процентов, в то время как ипотека с более низкой процентной ставкой может подождать.

Включая погашение долга в финансовый план вашей семьи, подумайте, что вы могли бы сделать, чтобы ускорить выплату. Например, рефинансирование студенческих ссуд или ипотечных кредитов по более низкой ставке может позволить вам сделать большую брешь в том, что вы должны, если больше ваших платежей будет ежемесячно поступать в счет основного долга.

Финансовые цели

Семейное финансовое планирование означает размышление о том, каких целей вы хотите достичь с помощью своих денег. К ним могут относиться:

• Откладывать 2 миллиона долларов на пенсию
• Выплата ипотеки до 50 лет.
• Отложите 100 000 долл. США на обучение детей.

Это примеры долгосрочных финансовых целей, которые вы можете поставить. Вы также можете иметь в виду краткосрочные или среднесрочные цели, например накопить 10 000 долл. США в резервном фонде или отложить 5 000 долл. США на отпуск, который вы хотите провести через пару лет.

Ставя перед семьей финансовые цели, помните, что они должны быть реалистичными и конкретными. Установите крайние сроки для достижения каждой цели и подробно опишите шаги, которые вам необходимо предпринять, чтобы достичь их вовремя.

Планирование выхода на пенсию

Никогда не рано начать думать о выходе на пенсию, особенно если вы не хотите, чтобы потом ваши дети стали финансовым бременем.

Начните с поиска ресурсов, которые уже есть у вас и вашего супруга или партнера. Например, если вы оба работаете, каждый из вас может внести свой вклад в план 401(k) или аналогичный план на вашей работе.

Если ваши работодатели предлагают компенсационные взносы компании, ключевой частью вашего семейного финансового плана может быть ежегодное увеличение ваших взносов до максимума или, по крайней мере, сбережений, достаточных для получения полной компенсации.

Вы также можете рассмотреть другие способы инвестирования для выхода на пенсию, такие как традиционный или индивидуальный пенсионный счет Roth.

И, конечно же, вы оба должны подумать о том, как пособия по социальному обеспечению впишутся в вашу финансовую картину, когда вы будете готовы выйти на пенсию.

Планирование колледжа

Воспитание детей недешево, особенно если учесть стоимость обучения в колледже. Даже если ваши дети еще маленькие, полезно подумать о планах поступления в колледж и о том, что вы можете сделать, чтобы получить фору.

Открытие сберегательного счета колледжа 529 или образовательного сберегательного счета Коверделла, например, — это два способа накопить деньги на колледж с налоговой льготой.

Они могут быть полезны, даже если вы поздно начинаете экономить.

Обсуждения планирования колледжа также должны охватывать такие вещи, как стипендии, гранты, финансовая помощь и студенческие ссуды.

По мере того, как ваши дети приближаются к студенческому возрасту, также полезно говорить о доступности, когда речь заходит о выборе школы, а также о том, что вы ожидаете от того, чтобы они вносили свой вклад в свои расходы на образование, работая неполный рабочий день.

Страховое планирование

Страхование — это то, что вы не должны упускать из виду при составлении семейного финансового плана.

Хотя вы, возможно, уже застраховали свой дом и транспортные средства, а также получили медицинскую страховку на работе, важно также подумать о том, что вам нужно в отношении страхования жизни.

Срочное страхование жизни, например, может обеспечить покрытие в течение установленного периода времени на случай, если что-то случится с вами или вашим супругом. Подумайте о том, чтобы застраховать жизнь для каждого из вас, даже если один из вас остается дома и не работает.

Наличие страховки жизни может обеспечить уверенность и финансовую подушку безопасности, если случится худшее.

Планирование недвижимости

Наличие молодой семьи не означает, что вы можете отложить мысли о планировании недвижимости. По крайней мере, важно иметь последнюю волю и завещание.

Вы и ваш супруг можете использовать завещание, чтобы определить, кто должен унаследовать ваше имущество, и назначить опекуна для несовершеннолетних детей.

Вы можете создать траст, если уже накопили значительные активы. Кроме того, вы можете подумать о том, должны ли вы и ваш супруг иметь предварительное распоряжение о медицинском обслуживании и доверенность на случай возникновения чрезвычайной ситуации со здоровьем.

Стоит ли обращаться к финансовому консультанту для семейного финансового планирования?

Хотя вы могли бы составить собственный семейный финансовый план, помощь финансового консультанта имеет некоторые преимущества.

Например, финансовый консультант может поделиться своим опытом и знаниями в таких областях, как инвестирование или планирование выхода на пенсию, которых вам может не хватать.

Они также могут получить всестороннее представление о вашей финансовой ситуации, чтобы выявить любые пробелы в планировании, которые вы упускаете из виду.

Если вы решите работать с финансовым консультантом, обязательно спросите, работают ли они на платной основе или только на платной основе.

Платные консультанты могут получать комиссионные за продажу вам определенных продуктов, например аннуитетов, в то время как платные консультанты взимают плату только за оказанные услуги.

Итог

Семейное финансовое планирование – это то, о чем вам следует подумать, когда вы распоряжаетесь деньгами не только для себя.

Думая о долгосрочной перспективе и планируя заранее, вы можете повысить вероятность достижения своих финансовых целей.

Независимо от того, решите ли вы создать финансовый план самостоятельно или воспользуетесь услугами консультанта, нет лучшего времени, чем настоящий момент, чтобы начать работу.