Добро пожаловать в раздел вопросов и ответов по социальному обеспечению. Вы задаете вопрос о социальном обеспечении, наш эксперт дает ответ.

Вы можете узнать, как задать собственный вопрос ниже. А если вам нужен персонализированный отчет с подробным описанием вашей оптимальной стратегии подачи заявок на социальное обеспечение, нажмите здесь. . Проверьте это:это может привести к тому, что вы получите на тысячи долларов больше пособий в течение всей жизни!

Сегодняшний вопрос от Даррена:

«Большинство превозносят преимущества ожидания достижения полного пенсионного возраста для получения (пособия по социальному обеспечению), поскольку ежемесячное пособие выше.

Однако, если у вас есть сбережения, не лучше ли заранее взять «свои деньги» из социального обеспечения, даже если они меньше, потому что тогда вам не придется брать из сбережений то, что вы можете отдать своему бенефициары?

Почему бы не взять его как можно скорее и не отложить деньги для детей?»

Ожидаемая продолжительность жизни имеет значение

Даррен:Как и во многих других вопросах, связанных с получением социального обеспечения, ответ на ваш вопрос зависит от ожидаемой продолжительности жизни. Как вы заметили, если кто-то не будет получать пособия до достижения полного пенсионного возраста, он потенциально потеряет право на получение этих пособий, и у его наследников будет меньше денег.

Но это верно только в том случае, если более высокие выгоды, которые они получат от требования позже, не компенсируют эти потери. Сумма денег, которую вы сможете оставить в своем завещании, зависит от размера вашего имущества на момент вашей смерти. Если вы предъявите претензии позже и проживете долго, возможно, вы сможете оставить больше, а не меньше, своим наследникам.

Один из способов представить себе эту проблему — подумать о «точке безубыточности». Точка безубыточности — это возраст, в котором утраченные выгоды из-за задержки с подачей заявки полностью компенсируются более высокими выплатами, полученными в результате ожидания подачи заявки.

Давайте поработаем на примере. Предположим, что ваш полный пенсионный возраст равен 66 годам, а ваше полное пенсионное пособие составляет 1000 долларов США, и вы пытаетесь выбрать между подачей заявления в 62 и 66 лет:

• Если вы подаете заявление в возрасте 62 лет, ваше пособие уменьшится на 25 %, и вы будете получать ежемесячно 750 долларов США.
• Если вы подождете до 66 лет, ваше пособие составит 1000 долларов США в месяц — дополнительные 250 долларов США. Но если вы будете ждать эти дополнительные четыре года, чтобы подать заявление, вы потеряете 36 000 долларов США (750 долларов США, умноженные на 48 месяцев) за четыре года между 62 и 66 летами.

Сколько времени потребуется, чтобы вернуть 36 000 долларов? При дополнительных 250 долларах США в месяц потребуется 144 месяца (36 000 долларов США, разделенных на 250 долларов США в месяц) или 12 лет, чтобы возместить деньги, потерянные из-за задержки подачи претензии.

На тот момент вам будет 78 лет. Это может показаться долгим ожиданием, но как только вы достигнете 78, вы получите больше денег, чем потеряли из-за задержки подачи заявки. (Примечание:я упростил историю, потому что вы будете получать проценты на деньги, которые вы не тратите, требуя их досрочно, а пособия по социальному обеспечению корректируются с поправкой на инфляцию. Эти два фактора работают в противоположных направлениях и более или менее компенсируют друг друга, поэтому общий расчет несколько отличается от этого более простого описания.)

Так что многое зависит от того, как долго вы рассчитываете прожить. Для тех, кому 62 года, ожидаемая продолжительность жизни составляет 82 года для мужчин и 86 лет для женщин. Существует большая вероятность того, что если вы сейчас в добром здравии, вы получите обратно больше, чем ваши деньги, отсрочив требование, и у вас будет больше денег после вашей смерти, чтобы завещать своим наследникам.

Если у вас плохое здоровье или есть другие причины, по которым вы ожидаете, что проживете меньше, чем средний человек, то раннее заявление может быть более разумным вариантом.

Наконец, в наши дни растет обеспокоенность тем, что все больше людей живут очень долго, и очень немногие люди покупают аннуитеты, которые обеспечивают им пожизненный доход. Социальное обеспечение — это аннуитет, а отсрочка подачи заявления — это самый дешевый аннуитет, который вы можете купить.

Есть вопрос, на который вы хотели бы получить ответ?

Вы можете задать вопрос, просто нажав «ответить» на нашу рассылку по электронной почте, точно так же, как если бы вы написали любое электронное письмо в своем почтовом ящике. Если вы не подписаны, исправьте это прямо сейчас, нажав здесь. Это бесплатно, займет всего несколько секунд и будет каждый день получать ценную информацию!

Скорее всего, я отвечу на те вопросы, которые заинтересуют других читателей. Так что лучше не спрашивайте суперконкретных советов, которые касаются только вас.

Обо мне

Я имею докторскую степень по экономике Пенсильванского университета и много лет преподавал экономику в Делавэрском университете. В настоящее время я преподаю в Университете Галлодета.

В 2009 году я стал соучредителем SocialSecurityChoices.com, интернет-компании, которая предоставляет консультации по решениям по заявлениям в Social Security. Вы можете узнать больше об этом, нажав здесь.

Отказ от ответственности :Мы стремимся предоставлять точную информацию по рассматриваемому вопросу. Это предлагается с пониманием того, что мы не предлагаем юридические, бухгалтерские, инвестиционные или другие профессиональные консультации или услуги, и что только SSA принимает все окончательные решения относительно вашего права на получение пособий и размеров пособий. Наши рекомендации по стратегиям подачи заявок не включают в себя всеобъемлющий финансовый план. Вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом относительно вашей индивидуальной ситуации.