Если вы работаете над своей стратегией пенсионных накоплений на 2014 год, вам нужно точно знать, сколько вы можете отложить. Служба внутренних доходов регулярно корректирует лимиты годовых взносов для различных типов пенсионных планов, включая 401 (k) и IRA. В 2014 году большинство лимитов останутся прежними. Но есть несколько ключевых изменений, которые вступают в силу. Вот краткое изложение того, что вы можете ожидать, если хотите максимально использовать свой пенсионный план в этом году.
Узнайте прямо сейчас:сколько мне нужно откладывать на пенсию?
План с установленными взносами — это любой план, который позволяет вам откладывать деньги на пенсию. Ваш работодатель также может делать взносы, но не обязан. Планы с установленными взносами включают счета 401(k), 403(b), 457 и федеральный план сберегательных сбережений.
Статья по теме:5 способов саботировать выход на пенсию
В 2014 году лимит взносов для этих типов планов остается неизменным и составляет 17 500 долларов США. Если вам больше 50 лет, вам разрешено внести дополнительные 5500 долларов в виде догоняющих взносов. Общий лимит того, что вы и ваш работодатель можете внести, увеличивается на 1000 долларов США до 52 000 долларов США.
Стоит отметить, что эти ограничения применяются только в том случае, если ваш план не ограничивает процент вашего дохода, который вы можете отложить. Например, если ваш работодатель ограничивает ваши взносы 10 % от вашей зарплаты, а вы зарабатываете 100 000 долларов США, вы сможете внести только 10 000 долларов США вместо 17 500 долларов США.
Планы с установленными выплатами могут разрешать взносы сотрудников, но обычно они финансируются исключительно работодателем. Этот тип пенсионного плана предназначен для выплаты вам определенной суммы денег после выхода на пенсию. Общая сумма вашего пособия рассчитывается на основе того, что вложил ваш работодатель, вашей зарплаты при выходе на пенсию и количества лет службы.
В 2014 году общее годовое пособие, на которое вы имеете право, составляет 100 % от вашего среднего вознаграждения за три самых высоких календарных года подряд или 210 000 долларов США в зависимости от того, что меньше. Это на 5000 долларов больше, чем в прошлом году.
Пределы взносов для традиционных IRA и Roth IRA остаются на уровне 5500 долларов США на 2014 год, как и предел догоняющего взноса в размере 1000 долларов США для людей в возрасте 50 лет и старше. Хотя эти лимиты не изменились, IRS внесла некоторые коррективы в лимиты поэтапного отказа от дохода для взносов Roth IRA.
Статья по теме:Когда и как начать откладывать на пенсию?
Скорректированный диапазон поэтапного отказа от валового дохода для лиц, подающих документы в одиночку, и лиц, подающих документы на главу семьи, составляет от 114 000 до 129 000 долларов США на этот год. Это на 2000 долларов больше, чем в прошлом году. Если ваш AGI превышает 129 000 долларов, вы не сможете вложить деньги в Roth.
Диапазон для супружеских пар, подающих совместную заявку, составляет от 181 000 до 191 000 долларов, что на 3 000 долларов больше, чем лимиты 2013 года. Если вы состоите в браке, но подаете заявление отдельно и на вас распространяется пенсионный план работодателя, диапазон поэтапного отказа по-прежнему составляет от 0 до 10 000 долларов США.
IRS также увеличила лимит AGI для тех, кто планирует вычитать традиционные взносы IRA. Индивидуальные заявители, на которых распространяется план работодателя, увидят, что их вычеты будут постепенно отменены, если их AGI составляет от 60 000 до 70 000 долларов. Для супружеских пар, подающих совместную заявку, поэтапный отказ составляет от 96 000 до 116 000 долларов. Новые лимиты на 1000 долларов США превышают лимиты прошлого года.
В случае супружеских пар, в которых планом работодателя охвачен только один супруг, вычет прекращается, когда ваш совокупный AGI составляет от 181 000 до 191 000 долларов США. В 2013 г. лимит поэтапного отказа составлял от 178 000 до 188 000 долларов США.
Если вы работаете в небольшой компании или работаете не по найму, вы можете внести свой вклад в SIMPLE или SEP IRA. Владельцы малого бизнеса могут использовать SIMPLE IRA, чтобы вносить деньги на пенсию для себя или своих сотрудников. Сотрудники также могут внести свой вклад в план через отсрочку заработной платы.
SEP IRA или упрощенная пенсия работникам позволяет работодателям вносить взносы непосредственно в IRA от имени своих сотрудников. Вы также можете настроить этот тип пенсионной учетной записи, если вы работаете не по найму.
Пределы взносов для планов SIMPLE остаются на уровне 12 000 долларов США на 2014 год, с дополнительными 2500 долларов США в виде догоняющих взносов, разрешенных для лиц старше 50 лет. Если вы зарегистрированы в программе SEP IRA, общая сумма, которую вы и ваш работодатель можете внести, увеличивается до 52 000 долларов США или 25 % от общей суммы вашего вознаграждения, в зависимости от того, что меньше.
Если в этом году вы планируете отложить немного денег на пенсионный план, возможно, вы сможете претендовать на ценный налоговый кредит. Налоговый кредит для пенсионеров составляет до 1000 долларов США для лиц, подающих документы в одиночку, и 2 000 долларов США для лиц, подавших совместную декларацию, которые делают взносы в IRA или план, спонсируемый работодателем, и не выходят за определенные пределы дохода.
На 2014 год IRS увеличивает предел поэтапного сокращения доходов для налогоплательщиков с низким и умеренным доходом. Одинокие заявители и супружеские пары, подающие отдельные заявки, будут иметь право на получение кредита с AGI в размере 30 000 долларов США или меньше. Те, кто подает заявку как глава семьи, будут иметь право на участие, если их AGI составляет 45 000 долларов США или меньше, а лимит доходит до 60 000 долларов США для супружеских пар, подающих совместную заявку.
Статья по теме:4 совета, как поговорить с супругом о выходе на пенсию
Когда дело доходит до выхода на пенсию, вы не можете позволить себе упустить возможность сэкономить. Понимание пределов взноса и дохода поможет вам получить максимальную отдачу от затраченных средств.
Фото:Скоттвиллс
