<тело>

Это предполагалось быть эпическим семейным отдыхом. Пока этого не произошло.

Представьте себе:мы только что переехали во временное жилье в Нэшвилле, штат Теннесси, и были готовы к отпуску.

Одна интересная вещь, которую мы не осознавали в то время, заключалась в том, что в нашем новом школьном округе есть так называемые «осенние каникулы».

Теперь мы совершенно привыкли делать перерыв в школе на День Благодарения, но этот особый перерыв происходит в октябре. Внезапно мы поняли, что у нас есть три школьных выходных плюс выходные, чтобы повеселиться.

Ура! ?????????

Поговорив со многими родителями в нашем районе, мы узнали, что местные жители Нэшвилла проводят осенние каникулы в месте под названием 30A, которое находится в районе Панама-Сити-Бич во Флориде. Услышав эту новость, мы с Мэнди вскоре решили отправиться на солнечный пляж.

Я имею в виду, что может пойти не так?

К сожалению, мы обнаружили, что даже самые удивительные планы на отпуск могут рухнуть в мгновение ока. Еще до того, как мы вышли из дома, наш младший сын заболел желудочным гриппом. Мы беспокоились, что он не восстановится вовремя, но были благодарны, когда он пришел в себя в последнюю минуту.

Но на этом наши беды не закончились. Когда мы прибыли во Флориду, мой старший сын начал заболевать. И хотя болезнь одного ребенка — это еще не конец света, особенно когда их четверо, мир действительно замирает, когда мама и папа отчаянно молятся о выздоровлении.

Конечно же, моя жена заболела тем же желудочным жуком в последнюю ночь нашего отпуска. И примерно через 90 минут после того, как ее начало тошнить, я присоединился к ней. Мы оба были без сознания, выблевывая все, что съели в тот день.

Хотя опыт был ужасным, к счастью, он не был достаточно серьезным, чтобы нам пришлось обратиться в отделение неотложной помощи.

Конечно, не всем так везет. Вы все время слышите ужасные истории о том, как кто-то получает травму вдали от дома и сталкивается с каким-то медицинским или финансовым кризисом. На этот раз мы избежали этого, но определенно заставили меня задуматься «а что, если».

• Что, если бы нам пришлось доставить всех в отделение неотложной помощи и одним махом покрыть нашу большую франшизу?
• Что, если нам придется остаться во Флориде еще на несколько дней, потому что мы не сможем вернуться домой? С какими дополнительными расходами мы столкнемся и как их покрыть?
• Что, если бы у одного из нас были серьезные проблемы со здоровьем, из-за которых нам было бы трудно работать?

Реальность такова, что любая из этих ситуаций была бы для нас приемлемой, в основном потому, что у нас есть свои финансовые утки. Но я понимаю, что это относится не ко всем.

Если вы пытаетесь выяснить, как лучше всего справиться с финансовым или медицинским кризисом, вот несколько шагов, которые нужно предпринять:

Шаг 1. Всегда имейте резервный фонд.

Независимо от вашего финансового положения, наличие резервного фонда имеет решающее значение. Без полностью укомплектованного электронного фонда трудно покрыть непредвиденные расходы, такие как протекающая крыша или ремонт автомобиля, и вы будете гораздо более подвержены финансовым проблемам, если вам понадобится неотложная медицинская помощь.

Насколько большим должен быть ваш резервный фонд? Это совсем другой вопрос, и я теряюсь в догадках.

Многие «эксперты» говорят, что у вас должно быть 3–6 месячных расходов наличными, но для некоторых людей это большие деньги, которые лучше вложить.

Другие «эксперты», такие как Дэйв Рэмси, говорят, что вы должны начать с детского электронного фонда на сумму не менее 1000 долларов США, а затем увеличивать его.

Я склонен полагать, что ваш чрезвычайный фонд может быть гибким, если он обеспечивает достаточно средств для покрытия ваших потенциальных обязательств, если кто-то заболеет или потеряет работу.

Приступая к созданию резервного фонда, задайте себе следующие вопросы:

• Покроет ли мой чрезвычайный фонд мою франшизу, чтобы я мог получить медицинскую помощь, не влезая в долги?
• На сколько хватит моего экстренного фонда, если я потеряю работу или не смогу работать из-за болезни?
• Сколько стоят мои ежемесячные счета?

Оттуда вы можете выяснить, сколько вам нужно, и начать накапливать свой фонд на сберегательном счете с высокой процентной ставкой. Если вы беспокоитесь о том, что вам не хватит денег, постарайтесь откладывать 50–100 долларов США в месяц, а затем увеличивать эту сумму со временем.

<цитата>

Помните, что небольшой резервный фонд лучше, чем его отсутствие, и вы можете продолжать наращивать его с течением времени.

Шаг 2. Готовьтесь к худшему.

Как оптимист, я всегда надеюсь на лучшее для своей семьи и всех, кого встречаю. Но это не значит, что у вас не должно быть плана на случай, если все развалится.

Наличие резервного фонда — хороший пример надежды на лучшее, но планирования наихудшего сценария. Вы можете надеятся вам никогда не придется использовать свой электронный фонд, но на самом деле вы, вероятно, будете использовать его для оплаты медицинских счетов, новых шин для вашего автомобиля и других скучных расходов, которые вы хотели бы не платить.

Другие способы подготовиться к худшему могут включать в себя такие вещи, как:

• Покупка срочного страхования жизни в качестве замещения дохода
• Покупка страховки по инвалидности на случай, если вы не сможете работать
• Установите надлежащие ограничения на автострахование, чтобы в случае аварии вы не остались в беде.
• Наличие медицинской страховки, которая защитит вашу семью от катастрофических медицинских счетов.

Конечно, ничего из этого не звучит весело — и это не так. Однако планировать наихудшее крайне важно, если вы хотите избежать финансовых катастроф и неотложных медицинских ситуаций.

Шаг 3. Живите не по средствам.

Вот финансовый совет, который работает для всех, независимо от вашего дохода или статуса:

Живите не по средствам, и вам станет намного лучше.

К сожалению, многие люди предпочитают житьв или даже выше их средства. Кто из вас знает высокооплачиваемого человека или семью высокооплачиваемых людей, которые тратят каждую заработанную копейку и даже больше? Кто из вас знает кого-нибудь из людей со средним достатком, у которых нет ни цента в банке?

Как финансовый консультант, я встречал слишком много людей, которые достаточно зарабатывают на бумаге, но тратят каждую копейку. К сожалению, это ставит их в опасную ситуацию, когда любая чрезвычайная ситуация — финансовая или медицинская — может привести к тому, что их финансы выйдут из-под контроля.

Если вы хотите избежать ситуаций, когда потеря работы, болезнь или состояние здоровья разоряют вас, лучше всего тратить меньше, чем вы зарабатываете, и откладывать остальное.

Живя не по средствам, вам будет легче оплачивать счета, если случится худший сценарий.

Шаг 4. Выясните, сколько вы должны, и разработайте план их погашения.

В идеале у вас должен быть резервный фонд задолго до того, как вы столкнетесь с финансовым или медицинским кризисом. Но что, если нет?

Если вы оказались должны деньги после финансового кризиса, лучшее, что вы можете сделать, это выяснить, каков ущерб и как лучше всего его вернуть.

Начните с суммирования общей суммы ваших счетов. Оттуда вы можете вычислить, сколько вам, возможно, придется платить ежемесячно, чтобы погасить задолженность.

Допустим, вы получили счет в размере 5000 долларов в отделении неотложной помощи или ремонтировали машину. Сколько вы могли бы платить каждый месяц, чтобы уменьшить остаток, и сколько времени вам потребуется, чтобы погасить все это?

Если бы вам пришлось взимать остаток на кредитной карте, какова ваша процентная ставка? И как процентная ставка повлияет на сроки погашения?

В большинстве случаев хороший калькулятор платежей по кредитной карте может помочь вам рассчитать, сколько вы будете должны каждый месяц, какая часть вашего платежа пойдет на погашение основного долга и сколько вы могли бы сэкономить, если бы выплачивали долг быстрее.

Шаг 5. Ответственно относитесь к чрезвычайным финансовым ситуациям.

Хотя кредитная карта, безусловно, может помочь вам выбраться из финансового тупика, помните о рисках, с которыми вы можете столкнуться, используя кредит в чрезвычайных ситуациях, не рассматривая другие варианты. Во-первых, кредитные карты могут иметь более высокие процентные ставки, чем другие финансовые продукты, поэтому посмотрите на ставки по вашей кредитной карте по сравнению, скажем, с необеспеченными кредитами, для экстренных расходов. Кроме того, по кредитным картам не устанавливаются точные даты погашения или фиксированные платежи, поэтому у некоторых может возникнуть соблазн внести минимальный платеж и отсрочить погашение долга.

Есть много финансовых инструментов, которые могут помочь, если вы окажетесь в финансовом кризисе. Полезно знать, что там есть, если у вас нет средств, необходимых в чрезвычайной ситуации в сбережениях, и они нужны быстро.

Потребительские кредиты — это финансово ответственный инструмент, который я бы порекомендовал. Поскольку личные кредиты необеспечены, вы также можете получить один без залога. Если вы одобрены, большинство кредиторов предоставляют средства в течение недели. Я знаю, что с Discover Personal Loans после утверждения средства могут быть отправлены так же быстро, как на следующий день после принятия. Вы можете выбрать один из множества гибких планов погашения, который лучше всего подходит для вас. Кроме того, у них есть фиксированный ежемесячный платеж и фиксированный график погашения, так что вы будете знать точно то, что вы должны ежемесячно, и вы можете легко составить бюджет и вернуться в нужное финансовое русло..

Если вы обнаружите, что у вас есть долг с более высокими процентами из-за того, что вы справились с финансовым застоем, личные кредиты также могут помочь консолидировать и погасить ваш долг. Хотя личные кредиты по-прежнему предполагают получение денег взаймы, они могут предоставляться с более низкими процентными ставками, чем другие финансовые инструменты, и иметь установленную дату погашения.

Если вы выбираете личный кредит, также важно убедиться, что вы выбрали кредитную компанию без комиссий за выдачу кредита — Discover Personal Loans является одним из них.

Итог

Жизнь случается, и невозможно избежать каждой чрезвычайной ситуации или катастрофы, которые обрушивает на вас мир. Но при наличии плана вы будете готовы дать отпор и вернуться на правильный путь.

Имея резервный фонд, планируя наихудший сценарий, живя не по средствам и ответственно справляясь с чрезвычайными ситуациями, вы будете готовы ко всему, что встретится на вашем пути.

Это платный пост, написанный мной от имени Discover Personal Loans. Все мнения принадлежат мне.