Все об акциях и облигациях:что вам нужно знать

Инвестирование - это самая важная вещь, которую вы можете сделать для обеспечения своего финансового будущего, и чем раньше вы начнете, тем легче разбогатеть. Это подтверждается более чем 100-летним опытом фондового рынка.

Акции и облигации - отличное место для начала, поэтому мы собираемся углубиться в это в этом посте. Но сначала давайте поговорим о типичных представлениях об инвестировании.

Люди до сих пор не понимают, что такое инвестирование. Люди, кажется, думают, что есть какой-то волшебный способ разбогатеть на акциях и облигациях. Судя по тому, что я видел, люди думают о двух вещах, которые больше всего ошибаются при инвестировании:

  • Это 24-часовая вечеринка в стиле волка с Уолл-стрит, на которой трейдеры зарабатывают миллионы долларов в день, крича «ПРОДАВАТЬ! ПРОДАВАТЬ!!" в телефон.
  • Инвестиции невероятно рискованные, потому что все эксперты кричат ​​«финансовый кризис!» даже при малейшем падении цен на рынках.

И, честно говоря, у вас есть все основания верить в это.

Благодаря Голливуду и (раздражающим) говорящим головам в кабельных новостях мы стали думать об инвестициях как о маниакальном существе, не подходящем для обычного человека… и многие из нас просто не понимают, как именно работает инвестирование.

Вот почему мы хотим развеять некоторые из этих мифов и представлений, связанных с инвестированием, сосредоточив внимание на некоторых из наиболее распространенных тем, которые вы услышите, когда речь заходит об инвестициях:

Как работают акции и облигации? Как вы можете сбалансировать их в своем портфолио? В чем разница между акциями и облигациями?

В этой статье не будет рассказываться о том, какие акции сейчас популярны или какая инвестиционная стратегия сделает вас сегодня миллионером. Если вы ищете что-то подобное, я предлагаю вам вернуться к просмотру экспертов по кабельному телевидению.

СПОЙЛЕР ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ:с 2008 года Крамер показал намного худшие результаты, чем S&P 500.

Вместо этого постарайтесь не пропустить урок об акциях и облигациях, о том, что они из себя представляют и какую роль они могут сыграть в вашем инвестиционном будущем.

Как работают акции?

Когда вы владеете акциями компании, вы владеете частью этой компании. По этой причине акции также называют собственным капиталом - вы владеете крошечной частью компании.

Бонус: Готовы отказаться от долгов, сэкономить деньги и построить настоящее богатство? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.

Основы акций

Если компания преуспеет, то и ваши акции преуспеют. Итак, в идеале вы хотите инвестировать в успешные компании.

Вы можете покупать и продавать в любое время через своего брокера или на сайтах самообслуживания, таких как E * Trade или TD Ameritrade.

Неизбежно, когда я учу кого-то основам акций, кто-то задаст множество вопросов вроде этих:

  • «Какие акции мне следует покупать?»
  • «Является ли компания X хорошей инвестицией?»
  • «Неужели XX долларов слишком много для этой акции?»

Перво-наперво:ЗАМЕДЛЕНИЕ.

Прежде чем делать инвестиции в какие-либо акции, вам нужно остановиться и убедиться, что вы понимаете, как принимать решение, какие акции покупать. Понимание акций - это первый шаг перед тем, как вы начнете копить деньги на то, что хорошо выглядит в этот день.

Выбор подходящей акции

Самый простой способ сузить круг опционов на акции - это подумать о компаниях, которые вам нравятся и которыми вы пользуетесь.

Найдите время прямо сейчас, чтобы записать 15 компаний, которыми вы пользуетесь, и к которым будете возвращаться время от времени.

Подумайте обо всем. Например:

  • Еда:Whole Foods, Conagra, Shake Shack
  • Одежда:Under Armour, Limited Brands, Etsy
  • Услуги:IBM, UPS
  • Технологии:Apple, Microsoft, Snap
  • Развлечения:Disney, Live Nation, Netflix.
  • Транспорт:Tesla, Ford, CSX Corporation.

Вместо 5000 опционов на акции у вас теперь есть 15 компаний, в которые вы могли бы инвестировать.

Помните:хорошая компания - это не обязательно хорошая компания!

Для любых акций вам понадобится более глубокий анализ, чем «Я считаю, что цвета хаки от Gap - это потрясающе, поэтому я куплю их!»

Вместо этого вам нужно будет рассмотреть 5 различных областей:

  • Тенденции. Увеличиваются ли продажи по сравнению с этим временем в прошлом году? 2 года назад? 5 лет назад?
  • Продукты:светлое ли будущее с точки зрения предстоящей разработки продукта? Какие новости об их будущих продуктах вы слышали?
  • Доходы / прибыль / рост / прибыль на акцию:настоящие финансовые гайки и болты акции . Поначалу это пугает. К счастью, многие сайты помогут вам в этом.
  • Инсайдерская торговля:покупают ли высшие руководители компании больше акций (что свидетельствует о том, что они уверены в компании) или продажи?
  • Управление:хорошее ли руководство? Какой оборот? Какова их философия и способность к реализации?

Вы можете получить всю эту информацию в Интернете бесплатно - и было бы разумно провести как можно больше исследований. Если вы видите причину сомневаться в компании по любому из вышеперечисленных вопросов, избегайте этой акции.

Бонус:Хотите знать, как заработать столько денег, сколько хотите, и жить на своих условиях? Загрузите мое БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по зарабатыванию денег

Ресурсы по исследованию запасов

Вот несколько отличных веб-сайтов, которые помогут вам начать работу:

  • Investopedia:универсальный инвестиционный ресурс для начинающих
  • Yahoo Finance:позволяет просматривать стандартные сведения о любых акциях.
  • Пестрый дурак:отлично подходит для начинающих инвесторов

Поначалу все графики, доходы и балансы будут невероятно запутанными, но чем больше вы в них заглянете, тем лучше вы начнете понимать, что происходит. Просто нужна практика.

Преимущества инвестирования в акции

  • Вы действительно можете заработать немного денег, если у вас хорошие запасы. Если у вас отличные акции, вы действительно можете превзойти рынок. Вы можете выбрать акции той отрасли, которую понимаете.
  • Ваши деньги ликвидны, а это значит, что вы можете получить к ним доступ в любое время, продав свои акции.

Недостатки инвестирования в акции

  • К сожалению, если дела у компании плохие, то хуже и с вашими акциями. Поскольку акции не диверсифицированы, это может означать для вас катастрофу (хотя вы можете легко снизить риск, выбрав более крупные и солидные компании).
  • В отличие от облигаций, у ваших инвестиций нет гарантии. Вы можете не заработать денег или даже потерять деньги на рынке.
Бонус: Хотите знать, как заработать столько денег, сколько хотите, и жить на своих условиях? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по зарабатыванию денег

Что такое облигации?

Облигации похожи на долговые расписки, которые вы получаете от банков. Вы ссужаете им деньги в обмен на фиксированную сумму процентов.

Основы бонда

Если вы покупаете годовую облигацию, банк говорит:«Эй, если вы одолжите мне 100 долларов, мы вернем вам 102 доллара через год».

Примерная текущая ставка доходности 2-летней облигации составляет около 2%. (Проверьте здесь число с точностью до секунды.) В целом, облигации:

  • Чрезвычайно стабильный
  • Гарантированный возврат
  • Меньшие по своим доходам

Какой человек с такими качествами будет инвестировать в облигации?

Что ж, любой, кто хочет точно знать, сколько они получат в следующем месяце, должен инвестировать в облигации. Неважно, где вам за двадцать или за семьдесят. Если вам нужны стабильные инвестиции, несмотря на более низкую доходность, тогда облигации для вас.

В конце концов, некоторые люди просто не хотят такой волатильности, которую предлагает фондовый рынок. И это нормально.

Преимущества облигаций

  • Вы точно знаете, сколько вы получите, вложив в облигацию.
  • Вы можете выбрать сумму залога (1 год, 2 года, 5 лет и т. д.).
  • Чем дольше периоды времени, тем выше процент возврата.
  • Облигации чрезвычайно стабильны, особенно государственные облигации. Единственный способ потерять деньги по государственной облигации - это если правительство объявит дефолт по своим кредитам - а оно этого не делает. Он просто печатает больше денег.

Недостатки облигаций

  • Поскольку они настолько стабильны, награда за отличную связь значительно меньше, чем за отличную сток.
  • Инвестирование в облигации также делает ваши деньги неликвидными, то есть они заблокированы и недоступны в течение определенного периода. времени, если только вы не готовы к большому штрафу за его досрочное прекращение.
  • В отличие от акций, облигации сложно покупать и продавать индивидуально.
Бонус: Готовы отказаться от долгов, сэкономить деньги и построить настоящее богатство? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.

В чем разница между акциями и облигациями?

Теперь мы рассмотрели основы того, что такое акции и облигации, давайте подробнее рассмотрим основные различия между ними.

Акции и облигации различаются по трем основным причинам:

  • Тип возврата
  • Гарантия возврата
  • Преимущества

Тип возврата

Первое, чем отличаются акции и облигации, - это то, как владелец получает доход от своих инвестиций. С акциями, поскольку вы владеете частью компании, вы можете получать дивиденды. Это прибыль компании, переданная акционерам.

С облигациями вы получаете доход в виде полученных процентов, потому что то, что вы купили, по сути является долгом.

Еще один способ заработать на акциях или облигациях - продать их по более высокой цене, чем вы их купили, но это зависит от множества различных факторов.

Гарантия возврата

Единственное, что почти все знают о фондовом рынке, - это то, что он рискованный. Нет никаких гарантий, что вы вернете свои деньги, не говоря уже о большем. Это главное, что отталкивает людей от инвестирования в фондовый рынок.

Тем не менее, те, кто особенно не склонен к риску, могут лучше провести время с облигациями. Поскольку облигации представляют собой долговые инвестиции, компания или правительство, у которых вы покупаете облигацию, должны выплатить вам долг. Обойти это невозможно, так что это хорошие новости для вас.

Вы получаете гарантированный возврат инвестиций в виде процентов. Обратной стороной является то, что доходность обычно намного ниже, чем у акций.

Преимущества

В-третьих, акции и облигации различаются по преимуществам. Акции хороши тем, что вы являетесь акционером, а это значит, что вы можете иметь право голоса в этой компании.

Однако это действительно зависит от настройки акционеров. Так что не ожидайте, что вы ворвитесь в двери штаб-квартиры Apple и внесете большие изменения, потому что вы купили одну акцию.

С другой стороны, с облигациями основная выгода, которую вы можете получить, - это преференциальный режим при наступлении срока погашения этой облигации.

Что такое собственный капитал или долг?

Два типа инвестиций, о которых вам нужно знать, - это рынки акций и заемных средств. Они относятся к двум различным способам покупки и продажи инвестиций. На долговом рынке, также известном как рынок облигаций, вложения в ссуды покупаются и продаются. На фондовом или фондовом рынке это акции компании, которые покупаются и продаются. Как правило, рынок ценных бумаг считается более рискованным, чем рынок долговых обязательств.

Как работает рынок облигаций?

Рынок облигаций или долговых обязательств работает, когда компания берет ссуду. Вместо того, чтобы обращаться в банк, они получат финансирование от инвесторов, которые покупают облигации.

Затем компания выплачивает «процентный купон», который представляет собой годовую процентную ставку, выплачиваемую по облигации.

Облигации делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Краткосрочные облигации «созревают» или погашаются в основном в течение одного-трех лет. Срок действия среднесрочных облигаций составляет около десяти лет, а срок погашения долгосрочных облигаций - гораздо более длительные периоды времени.

Получаете ли вы прирост капитала по облигациям?

Прирост капитала - это то, что вы зарабатываете после продажи актива дороже, чем вы его купили. Например, если вы покупаете дом, и к тому времени, как вы его продаете, его стоимость резко возрастает, вы только что получили прирост капитала. На фондовом рынке, если вы продаете акции по более высокой цене, чем купили, поздравляем, вы только что получили прирост капитала.

А как насчет облигаций?

Облигации немного сложнее, потому что их обычно труднее продать, чем акции. С облигациями ваш источник дохода связан с процентами, а не с доходом от капитала.

Облигации часто не удерживаются до наступления срока погашения и продаются до этого. Если вы сделаете это, вы можете получить прирост капитала (или убыток) в зависимости от того, что случилось с компанией, которая продала вам облигацию. Если вам удастся продать свою облигацию по более высокой цене, чем вы ее купили, это будет прирост капитала.

Как работает фондовый рынок?

Фондовый рынок или фондовый рынок - это рынок, на котором доля собственности в компании покупается и продается.

Есть два основных способа заработка на акциях:дивиденды и продажа.

Владельцы акций могут получать прибыль от дивидендов - процента от прибыли компании, которую получают акционеры. Может быть немного странно думать о себе как об акционере ... но это именно то, чем вы являетесь, если у вас есть акции.

В зависимости от множества факторов, тот, кто владеет акциями, также может получить прибыль, продав их. Но это работает только в том случае, если рыночная цена увеличилась с тех пор, как вы его купили.

Фондовый рынок немного более волатилен, чем облигации. Акции могут расти или падать в цене по целому ряду причин. На акции могут повлиять социальные изменения, политика, экономические события или даже твиты генерального директора (смайлики, закатывающие глаза).

Это делает их более рискованным вложением, но именно поэтому вам нужно изучить их. И если вы все еще здесь, примите наши поздравления!

Как вам следует сбалансировать акции и облигации в своем портфеле?

Итак, теперь мы рассмотрели основы акций и облигаций. Вопрос в том, во что вы инвестируете? Вы можете использовать либо акции, либо облигации, но популярным выбором является их сочетание. Он распределяет ваши риски и диверсифицирует ваш портфель - к чему вы всегда должны стремиться.

Но во что вам следует инвестировать больше? Более безопасная, гарантированная, но низкая доходность облигаций или более рискованные и более прибыльные акции?

Что ж, здесь нет однозначного ответа. Все зависит от…

  • Ваше отношение к риску
  • Насколько вы близки к пенсии?

Все инвестиционные портфели находятся где-то по шкале от сверхагрессивного до консервативного.

Сверхагрессивная инвестиционная стратегия заключается в том, чтобы вложить 100% ваших денег в акции. В консервативном портфеле не более 50% акций.

Для умеренного роста вам стоит взглянуть на акции и облигации, разделенные на 60/40.

Как это связано с выходом на пенсию?

Если ваш портфель является ключевой частью вашей пенсионной стратегии, то размер риска, на который вы должны пойти, зависит от того, насколько вы близки к выходу на пенсию. Другими словами, если вы приближаетесь к пенсии, вы не хотите тратить все свои деньги на акции с высоким уровнем риска. Вам нужно изменить баланс своего портфеля, чтобы он стал немного безопаснее и предсказуемее. В этом случае вы, вероятно, выберете более консервативный раскол.

Те, кто моложе, обладают большей гибкостью, потому что, как правило, чем больше времени на рынке, тем больше времени у вашего портфеля для восстановления, если он упадет.

Бонус: Готовы отказаться от долгов, сэкономить деньги и построить настоящее богатство? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.

Как начать инвестировать в акции или облигации?

Итак, теперь вы все знаете, что такое акции и облигации, как начать в них инвестировать? По мере того, как растет вкус к инвестированию, расширяются и доступные нам варианты. Теперь это проще и доступнее, чем когда-либо. Вот несколько популярных вариантов для начала:

Воспользуйтесь услугами онлайн-брокера

Возможно, самый популярный метод инвестирования - это использование онлайн-брокера. Это работает почти так же, как и традиционный личный брокер, но комиссии ниже, и вы можете делать все это через свой смартфон.

Онлайн-брокеры позволяют покупать все типы инвестиций, включая отдельные акции, фонды и облигации, через веб-сайт или приложение.

Паевые инвестиционные фонды

Другой популярный способ инвестирования - использование паевого инвестиционного фонда вместо инвестирования в отдельные акции. Паевые инвестиционные фонды состоят из нескольких разных компаний, поэтому риск инвестирования является распределенным, а не целевым и рискованным.

В отличие от многих онлайн-брокерских компаний, у паевых инвестиционных фондов обычно есть специальный менеджер, который выбирает для вас лучшие инвестиции. Это означает, что в результате они получают гораздо более высокие сборы.

Индексные фонды

Индексные фонды состоят из группы компаний, поэтому риски распределены. Основное различие между индексными и паевыми фондами заключается в том, что индексные фонды находятся в пассивном управлении.

Это означает, что они более дешевый и менее изменчивый вариант. Вместо того, чтобы пытаться обыграть рынок, индексные фонды следят за ним и делают разумные инвестиции.

Робо-советники

Это может показаться немного фантастическим, но это довольно просто. Робо-советник - это цифровая платформа, которая инвестирует ваши деньги с помощью автоматизации и алгоритмов. При этом почти или совсем нет человеческих контактов (отлично подходит для интровертов), так что это очень простой способ инвестирования.

Инвестиционные менеджеры

Наконец, если у вас есть деньги, на которые можно потратиться, и вы хотите сделать серьезные инвестиции, другой вариант - нанять специального инвестиционного менеджера. Это самый дорогой вариант, так как вы получите консультацию и индивидуальное обслуживание. Поэтому он не идеален для тех, кто хочет сэкономить на комиссионных.

Инвестиционная философия IWT

Когда дело доходит до того, во что вы хотите инвестировать, акции и облигации являются надежными инвестициями, если вы проводите исследования.

Я думаю, что ВСЕМ должны делать, когда дело доходит до своих инвестиций, просто:недорогие, диверсифицированные индексные фонды.

Давайте посмотрим на реальный пример.

Допустим, вам 25 лет, и вы решили инвестировать 500 долларов в месяц в недорогой диверсифицированный индексный фонд. Если вы сделаете это до 60 лет, сколько денег, по вашему мнению, у вас будет?

Взгляните:

[вставить график из оригинальной статьи]

1 116 612,89 долл. США

Верно. Вы станете миллионером, вложив всего несколько тысяч долларов в год.

Умные инвестиции - это постоянство больше, чем погоня за горячими акциями или чем-то еще:

Два основных способа вложения денег просты:

  • 401k:воспользуйтесь планом 401k вашего работодателя, вложив хотя бы достаточно денег, чтобы собрать работодателя совпадать с ним. По сути, это означает, что на каждый доллар, который вы вносите, ваша компания будет соответствовать ему (до вычета налогов!). Это гарантирует, что вы в полной мере используете то, что по сути является бесплатными деньгами вашего работодателя. Этот матч МОЩНЫЙ и может удвоить ваши деньги в течение вашей трудовой жизни:


  • Рот. Ира:Как и ваш 401k, вы захотите максимально увеличить его насколько возможно. Сумма, которую вам разрешено делать, иногда увеличивается. В настоящее время вы можете вносить до 6000 долларов в год.

Примечание. Если 500 долларов в месяц - это слишком много, ознакомьтесь со всеми способами, с помощью которых можно высвободить эти деньги всего за несколько телефонных звонков.

Если вы только начинаете, это так здорово, что вы здесь.

Для финансовой безопасности важнее всего начать рано. И не волнуйтесь, если вам кажется, что вы немного опоздали в игру. В конце концов, лучшее время для посадки дерева было 20 лет назад ... второе лучшее время - СЕЙЧАС.

Боже, я начинаю походить на печенье с предсказанием.

Начните свой путь к личным финансам

Если вы ищете инвестиции, поздравляем! Вы делаете важный шаг в обеспечении своего финансового будущего. Однако не только об инвестициях следует думать. А также акции и облигации.

Чтобы получить полное представление о личных финансах, обязательно ознакомьтесь с полным руководством по личным финансам.

В нем вы узнаете не только о том, как разбираться в акциях и облигациях, но и о том, как:

  • Управляйте своим 401k:воспользуйтесь бесплатными деньгами, предлагаемыми вам вашей компанией… и станьте богатым при этом.
  • Управление IRA Roth:начните откладывать на пенсию на выгодном счете для долгосрочных инвестиций.
  • Автоматизируйте свои расходы:воспользуйтесь чудесной магией автоматизации и сделайте инвестирование безболезненным.
Бонус: Хотите больше советов о том, как улучшить свои финансы? Зарегистрируйтесь сегодня и получите бесплатную копию Полного руководства по личным финансам .
Личные финансы
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию