С приближением сезона праздничных покупок вам нужно будет решить не только, что покупать, но и как за это платить. Решение будет еще более важным в этом году, когда многие покупатели будут совершать праздничные покупки в Интернете. В споре о кредитной или дебетовой карте сторонники обеих сторон имеют веские причины принять один метод и отвергнуть другой.

Довод в пользу кредита. Самое большое преимущество кредитной карты - это безопасность. В соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов за кредит, если кто-то обманным путем использует номер вашей карты для увеличения расходов, федеральный закон ограничивает вашу ответственность до 50 долларов. И многие компании, выпускающие кредитные карты, расширяют свою защиту за пределы этого базового уровня. American Express, Discover, Mastercard и Visa несут полную ответственность за несанкционированные покупки.

Защита FCBA особенно важна, если вы делаете покупки в Интернете. Если вы используете свою кредитную карту для совершения покупки и у вас возникли проблемы с выставлением счетов продавцу, в том числе спор по поводу неудовлетворительного товара, эмитент кредитной карты должен изучить и разрешить вашу жалобу, и вы можете приостановить платеж до тех пор.

Кроме того, кредитные карты могут предлагать другие меры защиты, такие как расширенные гарантии и защита покупок, говорит Тед Россман, аналитик Bankrate.com.

Кредитные карты также имеют более щедрые бонусные программы. В зависимости от карты вы можете заработать до 5% кэшбэка (или, как правило, пять баллов за доллар) за покупки, бензин, питание в ресторане и путешествия. Некоторые карты приносят до 3% кэшбэка за каждую совершаемую вами покупку (см. «Лучшие карты вознаграждений для вас»).

Случай по дебету. Хотя кредитные карты позволяют распределять платежи по времени, расходы могут быть высокими, если вы не выплачиваете свой остаток полностью каждый месяц:проценты по остаткам на кредитных картах в среднем составляют 16%. А пропуск платежей, превышение кредитного лимита или использование слишком высокой доли доступного кредита может повредить вашему кредитному рейтингу.

Вы избегаете этих ошибок с дебетовыми картами. Поскольку при использовании дебетовой карты средства снимаются напрямую с вашего текущего счета, искушение потратить деньги, которых у вас нет, устраняется. «На практике дебетовые карты рассматриваются как способ оплаты без долгов, аналогичный наличным деньгам, тогда как кредитная карта может использоваться в качестве ссуды», - говорит Россман.

Дебетовые карты не обеспечивают такой же правовой защиты, как кредитные. У них более жесткие сроки для сообщения о мошенничестве, что может повлечь за собой существенные убытки, если вы слишком долго будете ждать, чтобы сообщить о несанкционированном использовании. Если ваша дебетовая карта украдена, вы должны сообщить об этом в течение двух дней, чтобы получить ту же ограниченную ответственность в размере 50 долларов. Уведомление вашего банка от трех до 60 дней после совершения мошенничества может стоить вам до 500 долларов, а после 60 дней ваши убытки могут быть неограниченными.

Однако на практике ваш банк, скорее всего, возместит любые несанкционированные платежи, если вы своевременно уведомите его об утерянной или украденной дебетовой карте. Но на возврат денег могут уйти недели. А некоторые эмитенты дебетовых карт предлагают дополнительную защиту. Например, дебетовые карты Visa не привлекают вас к ответственности за мошеннические транзакции, если транзакция обрабатывается Visa, хотя вы можете не знать, какие транзакции обрабатываются Visa, а какие нет.