Несмотря на его тяжелую работу и пребывание в одной из ведущих гостиничных компаний, один из моих клиентов-руководителей не получил премию в прошлом году, и его зарплата была уменьшена на 15000 долларов из-за COVID-19. К сожалению, в этом году он ожидает, что окажется в такой же ситуации, и планирует отложить некоторые ремонтные работы в доме и, возможно, придется воспользоваться денежными резервами, если возникнут какие-либо незапланированные расходы.

Вы, наверное, знаете кого-то вроде этого, или вы сами можете оказаться в подобной ситуации. Согласно недавнему исследованию Pew Research Center с участием 13 200 взрослых в США с августа 2020 года, почти каждый третий взрослый говорит, что он или кто-либо из членов его семьи снизили заработную плату в связи с пандемией. их семья потеряла работу или была уволена из-за пандемии. Многие компании полностью сократили или отменили бонусы в 2020 году, а некоторые уже объявили о подобных сокращениях на 2021 год.

Возможно, вам повезло, что вы сохранили свою работу во время пандемии и рецессии. Но столкнувшись с потерей компенсации из-за более низкой заработной платы или бонусов или меньшего количества опционов на акции, 2021 год пока не выглядит намного лучше.

Поскольку мы вступаем в новый год с сохраняющейся неопределенностью, у меня есть несколько рекомендаций о том, как действовать в этих сложных обстоятельствах. Столкнувшись с потенциалом снижения дохода, крайне важно полностью понять ситуацию и разработать стратегию для покрытия любой нехватки средств.

Во-первых, узнайте факты

Если вы обычно рассматриваете жизнь как наполовину полный или наполовину пустой стакан, пора быть реалистами. В последние месяцы я просил многих клиентов, которые являются руководителями корпораций, дать мне оценку их годового бонуса. Некоторые поначалу дают расплывчатый ответ, поэтому я поставил под сомнение их предположения. В целях планирования мы часто приходили к выводу, что они, скорее всего, получат меньше денег, чем думали вначале.

Некоторые в компаниях, которые сильно пострадали от пандемии, полагают, что их бонусы могут быть сокращены вдвое в этом году. Чтобы быть консервативным, я советую им не рассчитывать на этот денежный поток для любых фиксированных расходов и обеспечить наличие других источников финансирования в случае отсутствия бонуса вообще.

Далее, важно не смотреть на расходы 2021 года через розовые очки. Если есть неуверенность в отношении будущего дохода, не планируйте тратить деньги на большой отпуск, новую лодку или другое дорогостоящее мероприятие, когда компенсации может не быть. Если вы обычно финансируете некоторые из этих расходов за счет бонуса, который может быть не таким большим в этом году, чем раньше вы начнете планировать это, тем лучше.

Затем составьте план

Покрытие существенные расходы с уменьшенной компенсацией требует планирования. Все начинается с того, что нужно знать, сколько денег необходимо для покрытия ваших потребностей - ипотеки и автомобилей, продуктов питания, коммунальных услуг и страхования.

Затем будьте осторожны с расходами, помеченными как существенные. Многие руководители, с которыми я работаю, изменили свои дискреционные расходы в 2020 году, потратив немного денег на проекты по благоустройству дома, но меньше на поездки. Будьте готовы отложить или сократить определенные дискреционные расходы, если вам нужно, чтобы все соответствовало вашему бюджету.

Возможно, вы рассматривали проект ремонта дома, который обойдется в 15-20 тысяч долларов. Вы можете потратить свои деньги прямо сейчас и пополнить их, когда и если ваш бонус приходит в этом году. Я призываю вас подождать, пока вы не узнаете, что ваш бонус будет выплачен, прежде чем брать на себя обязательство потратить наличные. Вместо этого держите свои резервы на случай непредвиденных или непредвиденных расходов.

Если возможно, продолжайте сохранять

Когда доход сокращается, многие люди испытывают искушение сократить свои взносы в свои сбережения; они видят, что это элемент строки, который легко обрезать. По нескольким причинам я призываю людей оставаться верными своим сберегательным планам, за исключением случаев крайней необходимости.

Во-первых, вы не хотите сорвать свой финансовый план - и свое будущее. Затем вы можете потерять налоговые льготы от сбережений на пенсионных счетах и ​​упустить сложные проценты и рост рынка. Если вы решили, что перерыв в сбережениях является обязательным, постарайтесь как можно скорее возобновить эти сберегательные привычки. Как только ваша компенсация вернется в норму, может возникнуть соблазн потратить новый валовой доход. Не позволяйте этому случиться.

Найдите способ покрыть дефицит бюджета, который может возникнуть

К сожалению, не каждый сможет покрыть свои основные расходы. Некоторые руководители, возможно, тратили все, что зарабатывали, и теперь остались с дефицитом бюджета. У других могли возникнуть непредвиденные расходы на медицинское обслуживание или ремонт дома без вливания денежных средств в виде бонуса на конец года.

Для тех, у кого больше расходов, чем доходов, определите, является ли эта ситуация временной или сохранится в обозримом будущем. Далее, какие расходы можно сократить или устранить? Например, можно ли отказаться от услуги по уходу за газоном на шесть месяцев или отказаться от ежемесячного винного клуба? Снижение расходов даже на 200–300 долларов в месяц быстро окупится.

Затем определите, могут ли быть возможности для дополнительного дохода. Поиск работы консультантом или другой работы с частичной занятостью может иметь большое значение для заполнения любых пробелов в вашем бюджете.

Старайтесь избегать этих движений

Цель состоит в том, чтобы закупорить дамбу, пока вода не отступит и не вернется нормальная среда. Вот несколько дополнительных советов, которые помогут вам выстоять:

• Попадание в ловушку кредитной карты: Боритесь с соблазном оставить остатки на кредитных картах. Этот долг может быстро накапливаться во время кризиса, а при высоких процентных ставках он может быстро выйти из-под контроля.
• Взлом вашего пенсионного счета: Избегайте вывода средств с пенсионных счетов из-за штрафов (если вы моложе 59,5 лет) и налогов, взимаемых с этих средств. Ссуд 401 (k) также следует избегать, так как вы снова берете деньги у себя в будущем. Если вам абсолютно необходимо снять средства с пенсионных счетов, проверьте, имеете ли вы право на освобождение от штрафных санкций в соответствии с законом CARES. Если вам, вашему супругу или иждивенцу был поставлен диагноз COVID-19 или вы испытали другие финансовые последствия из-за сокращения рабочего времени, ваша ситуация может быть покрыта. Узнайте больше об этих исключениях на веб-сайте IRS.

В связи с продолжающимся выпуском вакцин против COVID-19, потенциальным новым планом стимулирования со стороны администрации Байдена и улучшающейся экономикой, на горизонте есть надежда. Если вы приложите все усилия, чтобы преодолеть эти краткосрочные препятствия, ваши финансы существенно улучшатся, поскольку пандемия начнет исчезать.