Бэби-бумеры получают признание и вину за то, как они за эти годы изменили работу, общество и поп-культуру. Теперь, когда до 2030 года 10 000 человек из числа бэби-бумеров ежедневно исполняется 65 лет, это влиятельное поколение уверенно движется к пересмотру нашего подхода к выходу на пенсию, в том числе к той роли, которую может сыграть страхование жизни.

Изменения вызывают три основные силы. Во-первых, очевидное. Люди живут дольше. По данным Управления социального обеспечения, 65-летний мужчина может прожить в среднем на 19–22 года больше, а каждый третий доживет до 90 лет. Сравните это с 1960 годом, когда 65-летний мужчина прожил бы в среднем на 13 лет больше.

Во-вторых, люди не только живут дольше, но и становятся более активными и имеют лучшее общее состояние здоровья. В результате выход на пенсию становится все меньше и меньше связано с обменом работы на досуг в возрасте 65 лет. Вместо этого 44% работников теперь предполагают постепенный выход на пенсию, переход на неполный рабочий день, предпринимательство и даже карьеру на бис в возрасте 65 лет и старше.

Наконец, финансовые проблемы - третья и, возможно, самая важная причина, по которой сегодня выход на пенсию выглядит иначе, чем в прошлых поколениях. Бумеры вступают в пенсионные годы с большим количеством долгов и иждивенцев, чем когда-либо ранее. По состоянию на 2016 год средний потребительский долг для домохозяйств, возглавляемых кем-то в возрасте 65 лет и старше, был в 4,5 раза выше, чем в 1989 году. И 59% бэби-бумеров, которые являются родителями, сообщают, что они финансово поддерживают детей в возрасте от 18 до 39 лет, ссылаясь на такие причины, как расходы на обучение в колледже. , задолженность по студенческим займам и тяжелый рынок труда для недавних выпускников.

Подобные финансовые обязательства побуждают многих пенсионеров и предпенсионеров переосмыслить свои потребности в страховании жизни. Независимо от того, 30, 60 или даже 80 лет, если у вас есть люди, которые пострадают в случае вашей смерти, страхование жизни может стать важным элементом вашего финансового плана.

Страхование жизни людей старше 50

Хорошая новость заключается в том, что страхование жизни более доступно и доступно, чем когда-либо. Даже 80-летние и люди с различными проблемами со здоровьем имеют возможность страхового покрытия.

При выборе покрытия важно решить, какое страхование жизни лучше всего подходит для ваших нужд:срочное или постоянное.

• Срочная страховка предназначена для случаев, когда у вас есть временная потребность в страховом покрытии на срок от пяти до 30 лет. Допустим, у вас все еще есть ипотечный кредит на несколько лет, и вы хотите убедиться, что ваша семья не обременена выплатой за дом в случае вашей смерти. В этом случае страховой полис на 10 или 15 лет может быть наиболее экономичным способом покрытия ваших потребностей.
• С другой стороны, если у вас есть более постоянная цель, например вы хотите оставить что-то своим наследникам, когда умрете, или хотите убедиться, что есть деньги, чтобы позаботиться о ребенке с особыми потребностями, который всегда будет нуждаться в уходе, постоянный страховой полис, такой как вся жизнь или универсальная жизнь, может быть лучшим соответствовать. Как следует из названия, постоянная страховка должна действовать до конца вашей жизни и в конечном итоге будет выплачивать компенсацию в случае смерти, пока вы продолжаете платить страховые взносы.

Хотя постоянный полис может показаться отличным, полис срочного страхования жизни намного дешевле, чем полис на всю жизнь, даже если вы покупаете его в возрасте 60 или 70 лет, поэтому важно покупать только то, что вам нужно.

Вот пример: Недавно мы помогли 60-летнему клиенту приобрести полис страхования жизни, чтобы обеспечить покрытие в случае его смерти в течение 15 лет, оставшихся по его ипотеке. 15-летний полис с пожизненным сроком в 500000 долларов был наиболее разумным в его ситуации. Поскольку он был здоров, размер страховых взносов составлял 180 долларов в месяц. Если бы он купил постоянный полис, его стоимость составила бы более 500 долларов в месяц.

Вот еще один пример: У клиента, готовившегося к выходу на пенсию, пенсия выплачивалась только при его жизни. Если он умрет и пенсионные выплаты прекратятся, ежемесячный доход его жены резко упадет. В этой ситуации постоянная политика была правильным вариантом, потому что он хотел быть уверенным, что независимо от того, сколько он прожил, к моменту его кончины были средства, которые помогли бы возместить его потерянный пенсионный доход для его жены, чтобы она могла продолжить быть независимым. Политика на 20 лет могла бы сделать свою работу, но они хотели быть уверены. Если его жена скончается раньше него, пособие в случае смерти перейдет к его детям. В этом случае термин «полис» был бы дешевле, но он не достиг бы поставленных целей, поэтому постоянный полис имел смысл.

У вас есть несколько вариантов, которые стоит изучить

При рассмотрении вопроса о постоянном страховании жизни всегда важно вникать в детали полиса, чтобы понять, какие выгоды и затраты гарантированы, а что зависит от доходности активов или дивидендов страховщика. Когда вы живете на фиксированный пенсионный доход, подобные сюрпризы могут иметь разрушительные финансовые последствия.

Кроме того, многие полисы постоянного страхования жизни предлагают дополнительных пассажиров, которые позволяют вам адаптировать покрытие в соответствии с вашими потребностями. Например, если у вас еще нет страховки по долгосрочному уходу, стоит добавить пособие по долгосрочному уходу, которое позволяет вам использовать часть вашего пособия в случае смерти для покрытия расходов на дом престарелых.

Вот итог. Определяя свой выход на пенсию, не упускайте из виду роль, которую может сыграть страхование жизни. И, что еще более важно, не думайте, что уже слишком поздно получить необходимое покрытие по разумной цене.

Если вас интересуют текущие цены, мы предлагаем бесплатные расценки на срочное страхование жизни до 65 лет на нашем веб-сайте, цены для пожилых людей и постоянные продукты доступны по запросу.