Обновление за апрель 2020 г.: Motif прекратил свою деятельность в апреле 2020 года и больше не принимает новые аккаунты. Существующие счета будут переведены в Folio Investing. Когда я начал этот обзор Motif, я уже знал, что лучший способ инвестирования может быть и самым скучным способом инвестирования. Покупать и держать. Покупать и держать. Купить и, да… держать! Я рекомендую долгосрочное инвестирование для большинства, и, к сожалению, это не очень интересный способ инвестирования. Подумай об этом. Что интересного в том, чтобы вложить свои деньги в хорошо диверсифицированный портфель и оставить их там на 20, 30 или 40 лет? Немного. Ну, то есть до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию и не поймете, что потенциально у вас достаточно денег, чтобы заполнить бассейн. Лично я в восторге от инвестиций, будь то небольшие суммы, например, вложение 1000 долларов, или увеличение размера и поиск наилучшего способа вложить 20 000 долларов! Но я понимаю, что для большинства людей это рутинная работа, потому что они понимают важность инвестирования в свое будущее. Я всегда ищу способы сделать инвестирование увлекательным для людей, предупреждая их об опасностях внутридневной торговли. К счастью, появляются новые компании, которые обещают добавить немного остроты в инвестирование. Одной из таких компаний является Motif Investing.

Что такое мотив?

Традиционно, если вы хотели инвестировать денежную сумму, вы, вероятно, встречались лицом к лицу с финансовым консультантом, который выбирал портфель акций и облигаций, соответствующий вашему уровню терпимости к риску. Это по-прежнему отличный способ инвестирования, но что, если вы любите делать что-то своими руками и хотите сами немного узнать об инвестиционном процессе? Что ж, тебе предстоит многому научиться. Сколько вы должны инвестировать в развивающиеся рынки? Как поживают акции с большой капитализацией? Что за невероятная сумма, которую нужно заплатить в паевых инвестиционных фондах? Где лучше всего открыть брокерский счет? Это лишь малая часть вопросов, на которые вам, возможно, придется ответить, чтобы составить солидное портфолио. Если вы мало что знаете об этом, вы не одиноки. Очень и очень сложно создать всеобъемлющий портфель, адаптированный к вашим потребностям и уровню допустимого риска. Вот где Motif спасает положение. Motif Investing позволяет вам инвестировать онлайн в то, что вы уже знаете и о чем заботитесь. Например, предположим, вы изучаете электромобили и думаете, что за ними будущее. Вы можете инвестировать в мотив «Батарея заряжена». Или, если вы хотите инвестировать 5000 долларов в Apple, вы можете это сделать — вас не заставляют покупать определенное количество акций. Видите ли, мотивы — это группы акций, основанные на одной идее или ценности. Вы можете инвестировать в мотив «Роботизированная революция» или мотив «Медицинские устройства». Просто посетите веб-сайт Motif Investing и найдите то, во что вы хотите инвестировать — вы почти наверняка найдете мотив, связанный с вашими интересами. Это круто. Действительно здорово. Почему? Это дает массам возможность инвестировать в то, что им небезразлично, без необходимости понимать сложности инвестирования.

Как строятся мотивы

Как было сказано ранее, мотивы — это набор акций, основанный на одной идее. Когда вы выбираете мотив, вы можете прочитать полную информацию о мотиве. Акции сгруппированы в сегменты. Например, мотив «Роботизированная революция» разбит на следующие сегменты:

• Военные и оборонные
• Медицинские приложения
• Промышленные решения
• Морские исследования
• Потребительские товары

Рядом с каждым из сегментов есть проценты, указывающие, какую часть всего мотива представляет этот сегмент. Это полезно, так как позволяет понять, как взвешивается каждый мотив. Если вы не согласны с весом мотива, вы всегда можете выбрать другой, но похожий мотив.

Под каждым сегментом находятся акции. Вы будете точно знать, в какие компании вы инвестируете, и какой процент портфеля представляет каждая акция.

Кто создал эти мотивы?

Более 150 профессионально созданных мотивов. Это может быть огромное количество, чтобы разобраться, но Motif позволяет легко быстро найти то, что вы ищете, разделив эти профессионально созданные мотивы на категории:

• Отрасли
• Стратегии получения дохода
• Торговые стратегии
• Глобальные возможности
• На основе ценностей
• Распределение активов

Если вы жаждете большего, есть также более 180 000 мотивов, которые были созданы или настроены сообществом Motif. Это много, ребята.

Да, это означает, что вы можете создать свой собственный мотив и поделиться им с друзьями, семьей или поклонниками. Собственно, именно это я и сделал. Я выбрал несколько акций и создал мотив Good Financial Cents. У меня есть целая куча плюшек в этом мотиве, включая AT&T Inc. и Cincinnati Financial Corp., и это лишь некоторые из них.

Сколько стоит мотив?

Это одна из лучших сторон Motif Investing:она дешевая. Большинство сервисов взимают торговую комиссию от 5 до 10 долларов за одну конкретную акцию. Однако, если вы инвестируете в мотив, вы получаете до 30 акций всего за 9,95 доллара. И да, эта плата в размере 9,95 долларов США применяется независимо от того, покупаете ли вы мотив в том виде, в котором он есть, настраиваете его по своему желанию или создаете его с нуля. Это довольно просто. Однако вы должны знать, что эта цена также применяется, когда вы продаете мотивы, покупаете дополнительные целые мотивы, которыми владеете, или если вы перебалансируете позиции в мотиве. Это неудивительно, и структура ценообразования здесь по-прежнему представляет собой отличную сделку. Кроме того, имейте в виду, что минимальная сумма инвестиций составляет 250 долларов США для этих заказов на покупку и продажу, если только вы не сделаете заказ «Продать все», чтобы продать весь мотив, которым вы владеете. Обратите внимание, что на странице часто задаваемых вопросов говорится, что «вы можете начать инвестировать всего за 300 долларов». Эта более высокая сумма указана для того, чтобы вы могли оплатить комиссию за покупку или продажу мотивов. В любом случае это хорошее предложение. Если вы собираетесь инвестировать в мотивы, вы, вероятно, захотите вложить немного денег в мотив, чтобы он стоил вашей платы. В то время как 9,95 долларов США — это плата за сделки в реальном времени, есть еще более доступный вариант. С Next Market Open Trades ваши сделки с портфелями Motif стоят 0 долларов США и выполняются в торговый день после вашего решения о покупке. Да, и, кстати, вы также можете покупать и продавать отдельные акции и ETF за пределами мотивов, которыми вы владеете, по той же цене. Бонус! Есть и другие сборы с Motif Investing, но с большинством из них вы, вероятно, никогда не столкнетесь. Вот список сборов Motif Investing и дополнительная информация о ценах.

Поговорим о возвращении

Когда вы инвестируете с Motif Investing, помните, что ваш портфель, вероятно, не будет таким диверсифицированным, как портфель, разработанный профессиональным финансовым консультантом. Скажем, например, вы инвестируете в несколько разных мотивов. Да, вы диверсифицированы, но эти мотивы, вероятно, не отражают рынок в целом. Вот почему я чувствую, что вы обнаружите, что ваши доходы будут более волатильными, чем, скажем, при инвестировании в индексный фонд. Это не обязательно плохо, но об этом нужно знать. В то время как Motif может похвастаться среднегодовой доходностью 16,3%, используя свои предварительно созданные профессиональные мотивы, важно помнить, что эта цифра использует данные, начиная с их создания, что было не так давно (с 1 января 2012 г. по 31 июля 2015 г.) . Хотя они справедливо представляют это на своем веб-сайте, важно отметить, что вам просто не следует сравнивать эту цифру с долгосрочной исторической доходностью фондового рынка — это яблоки и апельсины.

Подходит ли вам инвестирование в Motif?

Это, друзья мои, самый важный вопрос. Подходит ли вам Motif Investing? Как и любой другой инвестиционный сервис, Motif Investing подходит не всем. Однако это подходит для многих людей, поэтому спросите себя, к какой группе вы больше всего относитесь:

Инвестиции на пенсию

Инвестирование на пенсию, вероятно, является самой важной причиной для инвестирования. Как Motif Investing вписывается в пенсионное инвестирование? Что ж, хорошая новость заключается в том, что вы можете открыть Roth IRA, традиционную IRA или Rollover IRA с помощью Motif Investing. Узнайте больше о правилах Roth IRA здесь. Плата за открытие или ведение такого счета не взимается. Тем не менее, существует плата за прекращение действия счета в размере 95 долларов США. Однако это, очевидно, не имеет большого значения, если вы собираетесь хранить свой пенсионный счет в течение длительного времени. С этими вариантами пенсионного счета и низкими минимальными инвестициями Motif Investing имеет хорошие возможности для приема большого количества клиентов, которые могут еще не иметь более высокие минимальные балансы, которые часто требуются личными финансовыми консультантами. С другой стороны, у меня есть некоторые опасения по поводу людей, которые могут использовать Motif для инвестирования только в несколько сегментов; скажем, «Минимально инвазивная хирургия» и «Современная война». Инвестировать все свои пенсионные деньги так специально — не самое мудрое решение. Я имею в виду, что, может быть, разразится мировая война, и амбулаторные операции станут чрезвычайно популярными, но делать ставки всего на несколько мотивов — это не то, что я бы назвал «соответствующей диверсификацией». Тем не менее, Motif Investing отлично подходит для тех, кто только начинает инвестировать для выхода на пенсию и у кого есть самообладание, чтобы хорошо диверсифицировать. Если это вы, проверьте Motif Investing.

Инвестиции для достижения краткосрочных целей

Вероятность волатильности отдельных мотивов выше, чем у хорошо диверсифицированного портфеля. Поэтому, если вы ищете краткосрочные инвестиции, Motif Investing, вероятно, вам не подходит. Вместо этого, вот 11 лучших краткосрочных инвестиций для ваших денег.

Инвестиции ради развлечения

Я вижу, как Motif Investing будет полезен для людей, у которых уже есть хорошо диверсифицированный портфель для выхода на пенсию, и которые просто хотят инвестировать больше на стороне — для развлечения. Благодаря множеству забавных мотивов на выбор, Motif Investing отлично подходит для тех, кто хочет «поиграть» с деньгами, чтобы посмотреть, что произойдет. Конечно, это всегда нужно делать серьезно. Например, предположим, что вы поклонник самолетов, грузовиков, поездов и всего, что имеет двигатель, который двигает вещи. Если вы также верите в финансовое будущее транспорта, вам может быть интересно инвестировать в мотив «Перевозка Америки». Если вы уже финансово обеспечены и хотите немного повеселиться с дополнительными деньгами, попробуйте Motif Investing.

Заключительные мысли

Motif Investing — это уникальный и простой способ инвестировать в то, что вас интересует, по очень низкой цене. Это уникально, потому что вы можете инвестировать в компании, которые вам небезразличны, и инвестировать целые суммы в долларах вместо того, чтобы инвестировать целые суммы акций. Это то, что отличает его от конкурентов. Motif также хорош благодаря своему онлайн-интерфейсу, который прост и понятен. Вам не нужно разбираться в сложности инвестиций, чтобы принять взвешенное решение по каждому мотиву. Платформа находится на переднем крае инвестиционного программного обеспечения, недавно объявив о запуске своего портфеля криптоактивов в 2019 году, что делает ее первой в своей области, предлагающей портфели на основе криптоактивов индивидуальным инвесторам. Тем не менее, это не правильный выбор для каждого инвестора, поэтому я советую вам проверить все ваши варианты:

• Улучшение
• Личный капитал
• Элли Инвест
• Электронная*торговля

Надеюсь, вам понравился этот обзор Motif. Если это кажется подходящим для вас и ваших инвестиционных целей, попробуйте и расскажите мне, что вы думаете в комментариях!