Что экономит, а что инвестирует?

Сбережения обычно означают регулярное откладывание денег на относительно краткосрочные цели или нужды, такие как непредвиденные расходы, покупка машины или отпуск. Сберегательные счета обычно имеют низкий риск, но также предлагают низкую доходность, а это означает, что ваши сбережения не принесут очень много дополнительных денег (которые выплачиваются вам в качестве процентов).

Сбережения часто депонируются на сберегательный счет в банке, в банковском депозитном сертификате (CD) или на банковский счет денежного рынка.

Напротив, инвестирование обычно включает в себя покупку таких активов, как акции, облигации или доли паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF), стоимость которых со временем может возрасти. Инвестирование часто делается с долгосрочными целями, такими как выход на пенсию. При инвестировании риск потерять деньги почти всегда выше, чем сбережения, но потенциал для приумножения ваших денег и накопления богатства обычно также намного выше.

Инвестирование обычно осуществляется через пенсионный счет, такой как 401 (k) или IRA, или через более универсальный брокерский счет. На этих типах счетов хранятся приобретенные вами инвестиции, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и ETF. Конечно, также можно инвестировать часть своих денег в физические активы, такие как недвижимость.

В чем основные различия между накоплением и инвестированием?

Ключевые факторы для экономии:

1. Это связано с минимальным риском - гораздо меньшим, чем инвестирование. Средства, депонированные практически в любом банке или кредитном союзе США, застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) на сумму не менее 250 000 долларов на каждого вкладчика. Банковские компакт-диски и депозитные счета денежного рынка также застрахованы FDIC. Это большая причина, по которой сбережения могут быть лучшим выбором для краткосрочных целей:почти нет шансов, что вы потеряете деньги и будете вынуждены отказаться от своей цели или отложить ее.
2. Вы можете быстро получить доступ к своим деньгам. Это то, что профессионалы в области финансов называют «высокой ликвидностью», что означает лишь то, что ваш счет или актив можно превратить в пригодные для использования наличные деньги с очень небольшой задержкой.
3. Потенциал увеличения ваших денег сравнительно невелик. Норма прибыли - процентная ставка, которую вы зарабатываете - на сберегательном счете или компакт-дисках, скорее всего, будет намного ниже, чем ваша потенциальная норма прибыли на такие инвестиции, как акции или ETF.
   
   На самом деле. , часто бывает так, что процентная ставка, выплачиваемая по сберегательному счету, ниже уровня инфляции. Когда это происходит, деньги на сберегательном счете со временем фактически теряют покупательную способность, хотя и приносят проценты. Сберегательный счет с премией (т. Е. С более высокими процентами) может снизить этот риск.

Для инвестирования основными факторами являются:

1. Вы получаете потенциально более высокую доходность по сравнению со сбережениями. Проще говоря, ваши деньги могут вырасти еще больше. Например, исторические нормы доходности на фондовом рынке в несколько раз превышают доходность со сберегательных счетов или компакт-дисков за те же временные рамки.
2. Риск больше, чем экономия. Вы не застрахованы от убытков, вызванных падением рынка. Другими словами, вы можете потерять деньги, если рынок пойдет против вас. Этот риск может особенно сильно проявляться в короткие периоды времени.
3. Доступ к наличным деньгам может занять немного больше времени. Обычно существуют ограничения на снятие денег с пенсионных счетов типа 401 (k) s. Даже при отсутствии ограничений, как в случае с обычным брокерским счетом, может потребоваться время - до двух дней расчет является отраслевым стандартом - и могут взиматься комиссии за продажу инвестиций, таких как акции и облигации, и их конвертации в наличные, которые вы можете снять. .

Должен ли я экономить или инвестировать? Что будет первым?

За одним исключением, перед тем, как вы начнете инвестировать, скорее всего, должны появиться определенные приоритеты в области сбережений. Решая, пора ли экономить или инвестировать, следует помнить о некоторых принципах:

1. Сначала создайте чрезвычайный фонд. Хорошая идея - сэкономить на жизни от трех до шести месяцев на случай непредвиденных событий.
2. Выплата долга под высокие проценты. Если у вас есть долг и процент, который вы платите, выше, чем вы можете заработать на сберегательном счете или потенциально можете заработать от инвестиций, сначала выплатите этот долг.
3. Не пропустите подходящие статьи 401 (k). Это исключение, о котором мы упоминали. Если ваш работодатель согласится внести некоторые из ваших взносов 401 (k), вы, скорее всего, захотите внести по крайней мере достаточно, чтобы получить полное соответствие, если сможете. Вы можете сделать это, даже если вы все еще работаете над первыми двумя приоритетами экономии - это как получить бесплатные деньги.
4. Четко расставляйте приоритеты. Являются ли ваши самые важные финансовые цели краткосрочными, например, покупка автомобиля, или долгосрочными, например выходом на пенсию?
5. Точно так же подумайте, когда вы потратите деньги. Опять же, экономия часто имеет смысл для краткосрочных нужд.
6. Знайте свою терпимость к риску. Понимание того, какой риск для вас комфортно, может помочь вам принять решение о сбережении и выборе инвестиций с меньшим или более высоким риском.

На что обращать внимание на сберегательном счете

• Страхование FDIC. Практически все банки покрываются FDIC, но для уверенности стоит перепроверить.
• Высокая годовая процентная доходность (APY) - хороший показатель для сравнения процентных ставок. Большинство банков платят низкие процентные ставки по депозитам, но есть различия, так что выбирайте сами.
• Ежемесячная плата. Некоторые банки отказываются от комиссии, если у вас достаточно большой баланс или вы соответствуете определенным критериям. Другие не будут брать ежемесячную плату ни при каких условиях. Попробуйте найти бесплатный сберегательный счет.
• Локально или в Интернете. Местоположение может быть важным, но имейте в виду, что большинство цифровых банков уделяют особое внимание онлайн-инструментам, чтобы упростить сохранение и управление учетной записью из любого места.
• Легкий доступ к наличным деньгам, когда они вам понадобятся.

На что обращать внимание в брокерской фирме или другом инвестиционном провайдере

• Комиссии и другие инвестиционные расходы . Как правило, существуют сборы и, возможно, комиссии, связанные с инвестированием. Но комиссии могут сильно различаться в зависимости от брокера и ваших инвестиций. Вы захотите посмотреть на это внимательно.
• Доступны различные варианты инвестирования и аккаунты . Убедитесь, что ваш брокер предлагает типы счетов, которые вам нужны, и доступ к рынкам и продуктам, таким как паевые инвестиционные фонды и ETF, которые могут вам понадобиться.
• Исследования и другие инструменты . На различных рынках доступны буквально десятки тысяч акций, облигаций, фондов и других инвестиций. Простые в использовании инструменты исследования, средства проверки инвестиций и другие образовательные ресурсы могут иметь большое значение, когда вы пытаетесь найти для себя подходящие инвестиции.
• Поддержка . Ваши инвестиции важны - в конце концов, это ваши деньги. Сможете ли вы быстро и эффективно получить ответы на свои вопросы и решить проблемы?
• Легкий доступ к наличным деньгам, когда они вам понадобятся.

В конце концов, и сбережения, и инвестирование имеют свое место, и многие люди будут заниматься ими одновременно. Это потому, что у большинства из нас есть конкретные краткосрочные цели, для которых целесообразно сбережение, а также долгосрочные цели, в которых инвестирование может иметь больше смысла.

Чем может помочь E * TRADE?