Знаете ли вы, что вы все еще должны деньги, даже после того, как вы выполните свою франшизу? Это то, что не все осознают, подписываясь на план медицинского страхования.

Вы все еще можете быть должны определенную сумму сострахования даже после вы достигаете своей франшизы, как указано в вашем плане медицинского страхования. Давайте обсудим самые основы сострахования и то, как оно работает.

Что означает совместное страхование?

Совместное страхование означает, что вы оплачиваете свою долю расходов на медицинское обслуживание. Совместное страхование относится к сумме, которую вы должны заплатить за покрываемое медицинское обслуживание после того, как франшиза будет удовлетворена. (Ваша франшиза относится к сумме, которую вы платите за покрываемые медицинские услуги до того, как ваш план страхования вступит в силу и начнет платить.)

Совместное страхование обычно выглядит как фиксированный процент или процент от общей стоимости ухода, обычно 20% или 30%. Остальное покрывает ваша страховая компания. Вы можете думать о своем совместном страховании как о доплате или доплате. Однако доплаты требуют, чтобы вы заплатили установленную сумму в долларах во время медицинского обслуживания, в отличие от совместного страхования.

Совместное страхование идет к вашему годовому максимуму наличных средств. Ваша медицинская страховая компания не может требовать от вас ежегодных выплат на сумму, превышающую максимальную годовую сумму собственных расходов (включая франшизу, доплаты и совместное страхование).

Планы медицинского обслуживания с низкими ежемесячными взносами обычно предусматривают более высокую долю сострахования, и в целом планы с более высокими ежемесячными взносами предусматривают более низкую долю сострахования.

Как работает совместное страхование?

Вот как работает совместное страхование в двух словах:Предположим, вы оплатили расходы на медицинское обслуживание и выполнили свою франшизу. Затем, когда вы идете к врачу, вы не оплачиваете все связанные с этим расходы. Вместо этого вы и ваш план делите расходы.

Например, предположим, что ваше совместное страхование составляет 30 %, а сумма, разрешенная вашим планом медицинского страхования для визита в офис, составляет 100 долларов США. Если вы уже оплатили франшизу, вы платите 30% от 100 долларов или 30 долларов, а страховая компания оплачивает остальное. Если вы не выполнили свою франшизу, вы платите полную сумму или 100 долларов США.

Совместное страхование или доплата

Доплата — это фиксированная плата, которую вы, как страхователь, платите за медицинские услуги. Вы можете оплатить свою доплату до или после того, как вы достигли своей годовой франшизы. Доплата позволяет вам и вашей страховой компании разделить расходы на медицинское обслуживание. Ваша страховая компания заранее определяет размер вашей доплаты.

Давайте посмотрим, как доплата и совместное страхование работают вместе.

Допустим, вы упали с лестницы в своем гараже и остановили падение руками, повредив запястье.

• Вы платите доплату за основное лечение в размере 30 долларов США до того, как обратитесь к своему лечащему врачу.
• Ваш врач решил, что вам нужен рентген, который стоит 1000 долларов США.
• Допустим, ваша страховая франшиза составляет 500 долларов США, а ваша ответственность по совместному страхованию — 30 %.
• Вам нужно будет заплатить 500 долларов США за вычитаемую часть, а оставшиеся 30 % будут у вас на крючке. Остальные 70% оплатит ваш план медицинского обслуживания.
• В этом случае вы заплатите 800 долларов США за рентген, а также доплату в размере 30 долларов США.

Что делать, если вы не можете оплатить совместное страхование?

Что делать, если вы не можете позволить себе страховые выплаты?

Вы можете захотеть получить дополнительную страховку, которая покрывает расходы сверх стандартных полисов медицинского страхования. Вы можете использовать его для оплаты личных расходов, которые могут возникнуть в связи с серьезными травмами или заболеваниями. Вы можете использовать его для оплаты различных предметов, связанных с вашей болезнью или травмой, включая потерянную заработную плату, транспорт или лекарства. Вы можете изучить следующие виды дополнительного медицинского страхования:

• Страхование от критических заболеваний или страховка от рака :Этот тип страхования может покрывать дополнительные расходы, связанные с раком, трансплантацией органов, инсультом или сердечным приступом. Некоторые планы лечения критических заболеваний связаны с одним конкретным типом заболевания или хроническим заболеванием.
• Страхование от несчастных случаев :Страхование от несчастных случаев может предоставить вам единовременное денежное пособие в случае несчастного случая, связанного с ожогами, переломами, глубокими порезами, расходами на вызов скорой помощи, неотложную медицинскую помощь и постоянный уход в связи с несчастным случаем.
• Больничная страховка :вы можете оплачивать франшизы, лекарства по рецепту и другие расходы в рамках больничной страховки.
• Страхование по инвалидности :Страхование по нетрудоспособности поможет вам сохранить процент от вашего дохода, если вы слишком больны или травмированы, чтобы работать.

Американцы старше 65 лет и лица с ограниченными возможностями также могут воспользоваться дополнительным планом Medicare (также называемым Medigap). Medigap помогает оплачивать доплаты, совместное страхование и франшизы. Некоторые планы даже покрывают расходы на медицинское обслуживание, когда вы путешествуете за границу.

Вы также можете рассмотреть несколько других вариантов, если вы не можете произвести платеж:

• Используйте экстренные сбережения. Если у вас есть запас денег, это может стать отличным способом оплаты ваших счетов. Эксперты рекомендуют откладывать деньги как минимум на шесть месяцев на случай непредвиденных обстоятельств.
• Обсудите план платежей. Ваш поставщик медицинских услуг может разрешить вам оплачивать счета в течение определенного времени. Обратитесь в отдел выставления счетов своей больницы, чтобы понять, какие у вас есть варианты, и настроить план ежемесячных платежей или план другого типа.
• Ищите более дешевые варианты медицинского обслуживания. Возможно, вы захотите перейти на более дешевый план медицинского обслуживания. Более низкая франшиза может изменить ситуацию для вас, хотя вы можете платить больше страховых взносов за медицинское обслуживание. Некоторые клиники будут взимать плату в зависимости от вашего дохода, поэтому вы также можете рассмотреть альтернативные варианты медицинского обслуживания.
• Познакомьтесь с благотворительными программами помощи сотрудникам. Часто компании позволяют своим нынешним сотрудникам помогать другим сотрудникам оплачивать разовые финансовые трудности, вычитая деньги из их зарплаты в течение года. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями из-за медицинского обслуживания, обратитесь в отдел кадров или в отдел пособий сотрудников, чтобы узнать, как вы можете получить доступ к благотворительной помощи для оплаты счетов. Затем, как только вы встанете на ноги, развернитесь и каждый месяц жертвуйте из своей зарплаты нуждающимся.

Узнать термины

Помните, что, поскольку совместное страхование составляет процент от общей стоимости медицинских услуг, сумма, которую вы будете платить за совместное страхование, меняется с каждым типом медицинских услуг, которые вы получаете. Совместное страхование будет расти и падать в зависимости от того, стоит ли ваша услуга небольшую или большую сумму денег.

Также помните, что как только вы достигнете своего максимального годового наличного дохода, вам больше не придется платить за совместное страхование, если вы будете следовать правилам, установленным вашим планом медицинского страхования.

Мелисса Брок – основатель Советы по получению денег в колледже а также штатный независимый писатель и редактор. Ей нравится помогать семьям ориентироваться в своих финансах и в процессе поиска колледжа.

Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.