Страхование от несчастных случаев - это вид страхования, который покрывает вас, если вы несете юридическую ответственность за травмы или материальный ущерб другого человека, например, в результате автомобильной аварии. или несчастный случай в вашем доме. Ниже мы подробно рассмотрим, что такое страхование от несчастных случаев, как оно работает, кто подает претензию и стоит ли получать или увеличивать страховое покрытие.

Что такое страхование от несчастных случаев?

Страхование от несчастных случаев защищает вас, когда вы несете ответственность за кого-то, получившего травму или их вещи повреждены. Обстоятельства, в которых вы находитесь, зависят от особенностей вашей политики. Например, полис автострахования может заплатить за ремонт соседского забора после того, как вы въехали в него.

Часто страхование от несчастных случаев объединяется со страхованием имущества и направляется на «страхование имущества и от несчастных случаев» или «страхование материальных ценностей». В то время как часть страхования от несчастных случаев защищает вас от убытков, связанных с травмами и ущербом, причиненным другим людям или их имуществу, имущественная часть страхования P&C покрывает ущерб, нанесенный вашему собственному имуществу.

Страхование от несчастных случаев не распространяется на ваши собственные травмы или материальный ущерб, а также на травмы других лиц, указанных в вашем полисе.

Если вы являетесь владельцем компании, страхование от несчастных случаев на производстве может защитить вас, когда клиент получил травму из-за одного из ваших товаров или услуг.

Как работает страхование от несчастных случаев?

Страхование от несчастных случаев обычно включено в ваш страховой полис, поэтому вы платите за это когда ваш счет за страхование подлежит оплате. В вашей политике и котировках может быть указано, сколько вы платите за каждое покрытие, что упростит корректировку лимитов в соответствии с вашим бюджетом и потребностями.

Глядя на свой полис, вы обычно найдете страхование от несчастных случаев в разделе покрытия для других, когда вы виноваты. Для полисов домовладельцев это покрытие может отображаться как «личная ответственность», «ответственность за причинение личного вреда» и «медицинские выплаты другим лицам». Ваш автомобильный полис включает этот вид страхования в разделы «Ответственность за телесные повреждения» и «Ответственность за имущественный ущерб».

Владельцы бизнеса могут приобретать страхование от несчастных случаев, такое как компенсация работникам, общая ответственность и страхование ответственности работодателя (EPLI).

Существует множество сценариев, в которых страхование от несчастных случаев может покрыть расходы. . Например, страхование жилья может покрывать расходы и судебные издержки, связанные с:

• Падения, спотыкания и подскальзывания :Гость споткнулся на ногах в вашем доме и сломал запястье.
• Укусы собак :Ваша собака вырывается на свободу во время утренней прогулки и кусает другую собаку.
• Упавшие деревья :Ветреный день заставляет ветку дерева на вашем участке ломаться и пробивать дыру в крыше соседа.

Автострахование от несчастных случаев может применяться в ряде ситуаций, например например, когда кто-то в другой машине пострадал в результате аварии, которую вы устроили, или если вы случайно ударились о почтовый ящик соседа при развороте.

Как подать заявление о страховании от несчастного случая?

Каждый страховщик обрабатывает процесс требования по-разному. Как правило, другая сторона подает иск в вашу страховую компанию, если вы виноваты в нанесении ущерба или травм. В случае претензий по жилищным и автомобильным претензиям, как правило, не предусмотрена франшиза, поэтому ваша страховка покрывает все расходы по утвержденным претензиям в пределах ваших пределов.

Если вы тот, кто пострадал или получил материальный ущерб, вы, скорее всего, будете работать с представителем другого лица по претензиям или страховым оценщиком. Их страховщик может выплатить вашу претензию напрямую вам или другому лицу, например, мастерской по ремонту столкновений.

Страховые компании используют полицейские отчеты, фотографии, сведения, полученные от вас и страхователь и многое другое, чтобы определить, кто виноват и подлежит ли выплате по обязательствам. Для любых страховых случаев, связанных с травмами, очень важно собрать как можно больше доказательств в поддержку вашего требования, таких как немедленное медицинское обследование, фотографии и видео о том, что стало причиной вашей травмы, а также свидетельские показания.

Если проблема связана с домовладельцем, и у него нет медицинских покрытия, вы можете подавать счета непосредственно в их страховую компанию, не подавая сначала претензию.

После автомобильной аварии необходимо связаться со своим страховщиком, независимо от того, кто виноват. Затем ваш страховщик может работать от вашего имени, чтобы помочь вам подать иск об ответственности другому страховщику.

Сколько мне нужно страховки от несчастных случаев?

Пределы ответственности - это максимальная сумма, которую страховщик заплатит за претензию. Стандартные полисы домовладельцев обычно предусматривают личную ответственность в размере 300 000 долларов США за материальный ущерб и травмы и от 1 000 до 5 000 долларов США на медицинские выплаты другим лицам. Если лимиты вашей личной ответственности достаточны для защиты ваших активов от претензий и судебных исков, то вашей страховки, скорее всего, будет достаточно. Если нет, подумайте о том, чтобы увеличить страховое покрытие до максимально возможного уровня, который вы можете себе позволить.

Важно понимать разницу между покрытием ответственности и медицинскими выплатами другим лицам. . Ответственность покрывает медицинские расходы, если считается, что вы несете ответственность за чужую травму. Медицинские выплаты - это более ограниченная форма покрытия, которая выплачивается независимо от вины (и только гостям, которых вы приглашаете в свою собственность, в случае политики домовладельцев).

Минимальные пределы ответственности по страхованию автомобиля устанавливаются каждым государством, хотя эти суммы может не хватить для покрытия расходов при серьезной аварии. Как и в случае со страхованием домовладельцев, подумайте о приобретении максимально возможного покрытия ответственности.

Совет:полисы Umbrella продаются отдельно и могут покрывать иски, превышающие страховые полисы вашего дома и автомобиля. Затраты зависят от таких факторов, как существующее покрытие вашей ответственности и ваш профиль риска. Как правило, зонтичный полис в размере 1 миллиона долларов стоит от 150 до 300 долларов в год.

Нужно ли мне страхование от несчастных случаев?

Как правило, единственная страховка от несчастных случаев, которую вы должны иметь по закону, - это ответственность за телесные повреждения и материальный ущерб в соответствии с вашим полисом автострахования. Во многих штатах также требуется защита от травм, и суммы зависят от штата. Нет установленных государством требований к ответственности для полисов страхования жилья, но стандартные полисы страхования жилья обычно имеют некоторую защиту, и у вашего ипотечного кредитора будут свои собственные требования.

Независимо от того, требует ли этого закон, наличие адекватного страхования от несчастных случаев финансово защищает вам не придется платить из своего кармана для покрытия дорогостоящих судебных издержек, судебных исков, других медицинских расходов и потери заработной платы. Пределы минимальной ответственности вашего штата по страхованию автомобиля также могут быть недостаточными для полного покрытия расходов после серьезной аварии.

Ключевые выводы

• Страхование от несчастных случаев оплачивает травмы и материальный ущерб другого человека, если вы привлечены к юридической ответственности.
• Страховщики платят только в пределах вашей ответственности, поэтому вы несете ответственность за расходы, превышающие эти суммы. Зонтичная страховка может помочь снять счёт на сверхнормативную сумму. Он приобретается как отдельный полис.
• От вас требуется только указать минимальные пределы ответственности вашего штата в автомобильном полисе, но подумайте о том, чтобы получить как можно больше страховки от несчастных случаев на дому и от несчастных случаев, когда вы можете разумно позволить себе большую финансовую защиту.