Брать потребительский кредит? Задерживать. Прежде чем подписать кредитный договор и начать считать наличные, сделайте домашнее задание, чтобы точно узнать, во сколько вам обойдется этот кредит.

Двумя основными факторами погашения кредита являются годовая процентная ставка, или годовых, и процентная ставка. И эти две фигуры не всегда созданы равными.

Мы расскажем, что означают эти цифры, когда вы берете кредит, и как получить наилучшую возможную ставку.

В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой?

Процентная ставка – это стоимость кредита. Ваш кредитор взимает с вас деньги, пока вы не вернете их полностью. Почти все виды кредитов имеют определенную процентную ставку.

Годовая процентная ставка включает в себя любые сборы и баллы, которые могут быть добавлены к вашему кредиту в дополнение к процентной ставке. Сборы могут включать «первоначальный сбор» в размере от 1 до 8%, чтобы покрыть расходы на обработку вашего кредита. Баллы обычно представляют собой процент от вашего кредита — например, 1% кредита равен 1 баллу — и кредиторы предложат вам более низкую ставку, если вы согласитесь заплатить эти баллы авансом. Баллы часто можно увидеть в ипотечных кредитах, но они также могут всплывать в личных кредитах.

Подробнее: В чем разница между годовой процентной ставкой и процентами для серьезного клиента?

Сколько я буду платить в виде процентов и годовых?

Есть некоторые кредиты, в которых процентная ставка и годовых одинаковы, что означает, что между двумя ставками нет разницы в стоимости. Но всегда важно читать мелкий шрифт.

Давайте возьмем личный кредит в размере 10 000 долларов, который вы планируете погасить в течение пяти лет. Если вы получаете процентную ставку 5 % и никаких дополнительных комиссий, ваша процентная ставка и годовая процентная ставка остаются такими же и составляют 5 %, и вы вернете в общей сложности 11 322,74 долл. США. с процентами в течение всего срока кредита.

Если вам предложат тот же кредит в размере 10 000 долларов США с более низкой процентной ставкой 4,5%, но также с комиссией за финансирование в размере 200 долларов США, вы получите более выгодную сделку? Фактически ваша годовая процентная ставка составила бы 5,31 % (выше, чем в первом предложении), если бы платеж амортизировался в течение срока действия кредита, а общая стоимость кредита составила бы 11 409,53 долл. США . в течение следующих пяти лет. Если вы платите комиссию авансом, а не в течение всего срока кредита, вы все равно будете платить 11 385,81 долл. США. Всего по этому кредиту. Даже если рекламируемая процентная ставка по одному кредиту кажется ниже, чем по другим, вам следует сравнить годовые процентные ставки, раскрытые кредиторами, чтобы убедиться, что вы по-прежнему получаете наилучшие общие условия, поскольку все кредиторы должны рассчитывать годовую процентную ставку одинаково.

Перед подписанием обязательно узнайте у своего кредитора о годовой процентной ставке, баллах и комиссии за финансирование. Этот калькулятор поможет вам рассчитать, сколько вы готовы заплатить, исходя из предложенных условий кредита.

Какие подводные камни следует остерегаться?

Ищите кредитора, который не требует, чтобы вы платили изрядную плату, прикрепленную к вашему кредиту. Но также рассмотрите процентную ставку и годовую процентную ставку, чтобы получить полную картину. Если кредитор взимает комиссию, но имеет гораздо более низкую процентную ставку и годовую процентную ставку, чем вы можете получить в другом месте, возможно, вам стоит заплатить комиссию, чтобы получить более низкую ставку.

Магазин вокруг для лучших процентных ставок и годовых. Рассмотрите кредиторов онлайн и кредиторов кирпича и миномета. Ваш кредитор должен сделать так, чтобы вы чувствовали себя комфортно и были проинформированы о вашем кредитном договоре. Не торопитесь, чтобы прочитать условия вашего кредита и задать вопросы.