Lingo, который вы должны знать перед подписанием кредита

Вы когда-нибудь читали финансовый документ только для того, чтобы понять, что не уверены, что означают 50% слов?

Ниже приведены условия, которые могут фигурировать в кредите, и их важно знать перед подписанием.

Аккредитованное учреждение :высшее учебное заведение, прошедшее оценку и отвечающее общим стандартам, установленным экспертными аккредитационными советами.

Амортизация :постепенное погашение долга периодическими (обычно ежемесячными) выплатами основного долга и процентов.

Годовая процентная ставка (годовая) :Процентная ставка, которая представляет собой общую стоимость получения кредита. Годовая процентная ставка включает не только процентную ставку, но и другие расходы или сборы, которые могут взиматься кредитором (если применимо).

Автоматизированная расчетная палата (ACH) :Электронная система перевода средств.

Заемщик :лицо, которое несет юридическую ответственность за ссуду.

Капитализированные проценты :когда невыплаченные проценты добавляются к основному балансу кредита в конце льготного периода заемщика, воздержания или отсрочки. С этого момента выплата процентов по кредиту будет рассчитываться с использованием этого нового основного остатка.

Списание :Заявление кредитора о том, что сумма долга вряд ли будет взыскана. Это происходит, когда потребитель совершает серьезные просрочки и/или не выплачивает задолженность.

Залог :актив(ы), которые заемщик предлагает кредитору в виде обеспеченного кредита. Кредитор может завладеть залогом, если заемщик не выплатит кредит.

Агентство по сбору платежей :если заемщик просрочил платеж и/или не выполнил свои обязательства по выплате долга, кредитор может передать его агентству по взысканию долгов для осуществления взыскания.

Консолидация :когда несколько кредитов объединены, так что заемщик производит только один платеж.

Подписчик :Тот, кто подписывает кредит вместе с заемщиком и принимает на себя юридическую ответственность за уплату долга, если заемщик не выполняет свои обязательства или не платит.

Кредитное бюро :Агентство, которое собирает и исследует индивидуальную кредитную информацию и продает ее предприятиям, у которых есть допустимая цель для получения информации, например кредиторам или работодателям. В США есть три основных кредитных бюро:Equifax, Experian и TransUnion.

Кредитный отчет :запись долга заемщика и история платежей.

Кредитный рейтинг :оценка кредитоспособности заемщика, представленная в виде числового значения. *См. рейтинг FICO

Отношение долга к доходу :сумма долга заемщика по сравнению с его доходом. Это стандартный пункт, на который смотрит кредитный специалист, чтобы определить, имеет ли заемщик право на получение кредита.

По умолчанию :невыполнение согласованных периодических платежей по кредиту после нескольких дней просрочки или в соответствии с определением кредитора.

Отсрочка :Временная отсрочка платежа по кредиту. По некоторым федеральным займам в течение этого периода проценты могут не начисляться.

Просрочка платежа :кредит считается просроченным, если платежи по кредиту не получены в соответствующие сроки.

Разрядка :когда заемщик освобождается от кредитных обязательств.

Выплата :действие по выплате или выплате денег.

Статус регистрации :Указывает, является ли статус заемщика полный рабочий день, три четверти рабочего дня, неполный рабочий день, менее половины рабочего дня, отозванный, окончивший и т. д., как определено каждой школой. Если статус зачисления учащегося падает до менее чем половины срока обучения, студенческие ссуды могут подлежать погашению.

Федеральный заем :кредит, предоставленный Министерством образования США.

Фиксированная процентная ставка :процентная ставка по кредиту остается неизменной в течение всего срока кредита.

Бесплатное приложение для Федеральной помощи студентам (FAFSA) :документы, которые учащийся должен заполнять каждый год посещения школы, чтобы определить, соответствует ли учащийся требованиям для получения пакета федеральной финансовой помощи, федеральных грантов, программы «работа-учеба» и/или кредита.

Оценка FICO :одна из популярных моделей расчета кредитного рейтинга заемщика. FICO расшифровывается как Fair Isaac Corporation, компания, которая разработала методологию оценки FICO. Оценки варьируются от 300 до 850.

Терпение :период, в течение которого ежемесячные платежи по кредиту заемщика временно приостанавливаются или сокращаются, но проценты продолжают начисляться.

Льготный период :период времени после того, как учащийся заканчивает обучение или прекращает посещать школу в качестве учащегося дневного отделения, прежде чем учащийся должен будет внести платежи по своим студенческим кредитам.

Жесткий кредит :запрос, который возникает, когда потенциальный кредитор проверяет кредитный отчет потенциального заемщика, чтобы принять решение о кредитовании. Жесткие запросы могут временно немного снизить кредитный рейтинг заемщика и обычно остаются в кредитном отчете в течение двух лет.

Интерес :деньги, регулярно выплачиваемые по определенной ставке за использование ссуды.

Процентная ставка :доля кредита, начисляемая заемщику в качестве процентов, обычно выражается в годовом проценте от суммы непогашенного кредита.

План погашения с учетом дохода :вариант для федеральных заемщиков, который устанавливает ежемесячный платеж заемщика по студенческому кредиту в размере, который должен быть доступным в зависимости от дохода заемщика и размера семьи. Федеральное правительство предлагает четыре различных плана погашения в зависимости от дохода:

  • Пересмотренный план погашения с оплатой по мере заработка (план REPAYE)
  • План погашения с оплатой по мере заработка (план PAYE)
  • План погашения на основе дохода (план IBR)
  • План погашения в зависимости от дохода (План ICR)

ЛИБОР :Лондонская межбанковская ставка предложения (LIBOR) за один месяц – это процентная ставка, по которой банки предлагают ссуду друг другу, и которая обычно используется в качестве базовой ставки для студенческих кредитов.

Кредитор :Организация, выдающая заемщику кредит. Для федеральных студенческих кредитов это Департамент образования. К частным кредиторам могут относиться банки, кредитные союзы, школы и т. д.

Недостаточно средств :случай, когда на расчетном/сберегательном счете недостаточно средств для оплаты стоимости чего-либо/совершения полной оплаты. Некоторые учреждения могут взимать дополнительную комиссию за платежи, которые не выполняются из-за нехватки средств.

Овердрафт :случай, когда на указанном счете недостаточно средств, и финансовое учреждение переводит остаток для покрытия стоимости чего-либо с другого счета и взимает плату за услугу.

Выплата :общая сумма, которую кредитор должен полностью погасить по кредиту на определенную дату.

Личный кредит :любая сумма денег, которая предоставляется потребителю взаймы на личные расходы.

Директор :сумма займа за вычетом процентов и/или других сборов.

Частный кредит :кредит, предлагаемый кредитным учреждением, которое не является частью федерального правительства.

Вексель :договор между кредитором и заемщиком, в котором говорится, что заемщик погасит кредит в соответствии с условиями договора.

Рефинансирование :процесс замены существующей ссуды на новую ссуду. Заемщики могут рефинансировать свои кредиты, чтобы получить более низкую процентную ставку и/или, возможно, сделать один ежемесячный платеж, а не несколько платежей различным обслуживающим организациям.

Заем под залог :ссуды, которые защищены активом или другим обеспечением.

Сервис :Организация, действующая от имени кредитора для управления его кредитным портфелем. Некоторые кредиторы также обслуживают свои кредиты, но федеральное правительство работает с частными сервисными агентствами.

Мягкий кредит :Запрос, который возникает, когда компания проверяет кредитный отчет потенциального клиента в качестве проверки биографических данных перед принятием решения о кредитовании. Мягкие запросы не влияют на кредитоспособность потенциального заемщика.

Субсидированный кредит :федеральный заем, по которому заемщик не платит проценты, которые начисляются в течение льготного периода заемщика. Субсидированные кредиты предоставляются на основе финансовых потребностей, которые определяются информацией заемщика в FAFSA.

Необеспеченный кредит :ссуды, которые не защищены активами или другим обеспечением.

Несубсидированный кредит :кредит, по которому заемщик несет ответственность за любые проценты, начисленные в течение срока кредита, включая льготный период.

Переменная процентная ставка :переменная ставка может быть изначально ниже фиксированной, но она может колебаться в течение срока кредита по мере изменения базовой справочной ставки. *См. ЛИБОР  

Эта статья была написана Кэролайн Пайриц Моррис, старшим редактором Earnest.


финансы
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию