Эта статья была написана Дэвидом Грином, генеральным директором Earnest.

В Earnest мы комплексно рассматриваем заявки, и наша миссия состоит в том, чтобы вознаграждать финансовую ответственность лучшими возможными ставками. Тем не менее, есть некоторые вещи, которые мы слишком часто видим в финансовых профилях соискателей кредита, которые могут повредить их заявке. Вот три совета, которые могут улучшить ваш финансовый профиль при подаче заявки на кредит.

Погашайте любые аккаунты в коллекциях… или еще лучше не допускайте, чтобы какие-либо аккаунты попадали в коллекции

По данным myFICO, наличие неоплаченного сбора в вашем кредитном отчете почти всегда приводит к более низкому баллу FICO. Тем не менее, часто можно увидеть клиентов, которые имеют прекрасную работу, отличное образование, идеальную кредитную историю и… неоплаченный сбор в размере 73 долларов США в их кредитном отчете.

Если вы думаете о получении ипотеки или новой машине в ближайшее время, эта небольшая невыплаченная сумма может стоить вам тысячи долларов из-за более высокой процентной ставки, которую вы получите в результате того, что ваш FICO будет ниже, чем должен быть.

В Earnest мы учитываем весь финансовый профиль наших заемщиков при выдаче кредита, поэтому 10- или 20-долларовая купюра не всегда может привести к отклонению вашей заявки. Но в большинстве случаев кредиторы отклоняют заявку, в кредитном отчете которой имеется сбор.

Коллекции могут происходить по разным причинам, и некоторые из них неизбежны. Например, счет за коммунальные услуги мог быть не перенаправлен на новый адрес, и в конечном итоге он мог быть отправлен на сборы. Но многие коллекции являются можно избежать.

Разговаривая с клиентами, мы много раз слышали о коллекции:«Я оспариваю это обвинение, оно было неверным». Хотя это может быть правдой, лучше исправить эту информацию, прежде чем подавать заявку на новый кредит.

Подробнее:Важность своевременных платежей

Экономия наличных на случай чрезвычайных ситуаций при погашении кредитной карты

Наличие резервного фонда — очень хорошая идея. На самом деле, нам нравится видеть, что у вас достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы от одного до трех месяцев. Но при принятии решения о том, сколько еще денег вы должны сэкономить, учитывайте свое финансовое положение в целом.

Например, мы видим клиентов, у которых достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы за четыре или более месяцев—и они ежемесячно платят 16 % годовых (или выше!) по возобновляемому балансу кредитной карты.

С точки зрения андеррайтинга наличие большого остатка на кредитной карте может повлиять на соотношение вашего долга к доходу, и кредиторы обычно хотят видеть меньшую сумму существующего долга в дополнение к денежной подушке.

Вывод здесь заключается в том, что вы хотите использовать сбалансированный подход при накоплении денежных сбережений по сравнению с долгами, особенно долгами по кредитным картам с высокой процентной ставкой, которые вам дороги, и у вас есть средства, чтобы погасить их.

Подробнее:6 способов улучшить вашу заявку на получение кредита

Будьте бдительны в отношении овердрафта

Нам никогда не нравится, когда наши клиенты отдают свои деньги банкам в виде комиссий (это одна из причин, по которой мы никогда не взимаем комиссию в Earnest). Но когда вы овердрафтуете свой текущий счет, у вашего банка есть прекрасная возможность сделать именно это. (Например, Bank of America взимает 35 долларов США за овердрафт на своем стандартном расчетном счете.)

И вы будете удивлены, как часто мы видим, как клиенты с более чем достаточными сбережениями получают плату за овердрафт несколько раз в месяц.

Если вы используете овердрафт, потому что у вас есть «защита от овердрафта» (которая автоматически переводит средства с одного счета на другой), вы можете проверить свои банковские выписки. Довольно часто с вас будет взиматься комиссия каждый раз, когда происходит такой перевод, даже если банк просто перемещает ваши деньги.

С точки зрения андеррайтинга, отдельный эпизод овердрафта вряд ли приведет к отклонению заявки на получение кредита; однако постоянная тенденция превышения лимита средств на вашем счете может быть истолкована как отрицательный показатель вашей финансовой ответственности.

Опять же, вывод заключается в том, чтобы следить за своими текущими и сберегательными счетами и следить за тем, чтобы вашего денежного потока было достаточно для оплаты ежемесячных счетов.