Личный финансовый кризис может вызвать сильный стресс, беспокойство и бессонницу. Это нарушает качество вашей жизни. Даже мысль об этом может иметь такой эффект.

Большинство людей не думают о том, чтобы избежать личного финансового кризиса, пока не окажутся в его разгаре. Но есть много действий, которые вы начинаете предпринимать прямо сейчас. Поскольку мы приближаемся к концу сложного 2020 года и приближаемся к 2021 году, сейчас самое время подготовиться к возможному личному финансовому кризису.

Вот шесть примеров личного финансового кризиса и способы избежать каждого из них.

1. Личный долг

Долг — это первый финансовый кризис, который необходимо решить, потому что он часто вызывает или усугубляет другие ситуации в этом списке. Вот способы избежать личных долгов, которые становятся слишком большими, чтобы от них избавиться:

• Составьте бюджет и придерживайтесь его.
• Живите не по средствам. Не покупайте дом или машину, которые едва вписываются в ваш бюджет. Вместо этого оставляйте себе пространство для маневра, когда берете взаймы на дорогостоящие товары.
• Ограничьте использование кредитной карты. Накопление долга по кредитной карте — один из самых простых способов разрушить ваши финансы. Хотя иногда может потребоваться использование кредитной карты, это должно быть последним средством. Не используйте кредитные карты для оплаты отпуска и развлечений. Если вы пользуетесь кредитной картой, старайтесь ежемесячно вносить полную сумму, чтобы избежать начисления процентов.
• Включите экономию денег в свой бюджет. Это помогает двумя способами. Во-первых, это помогает вам тратить меньше, чем вы зарабатываете. Во-вторых, вы можете воспользоваться своими сбережениями, когда возникнут непредвиденные расходы, вместо того, чтобы брать кредит для их оплаты.
• Создайте солидный резервный фонд. Это особый тип сбережений, который вы используете только в экстренных случаях, например на период безработицы или непредвиденных медицинских расходов.

[ Связанное чтение: Как жить по средствам ]

2. Медицинский долг

Медицинский долг — это отдельная категория от личного долга, поскольку он обычно накапливается не по вине должника.

Даже если у вас есть медицинская страховка, можно накопить значительный медицинский долг. Многие медицинские планы покрывают 80 процентов стоимости процедур и лечения. Это оставляет вас ответственными за оставшиеся 20 процентов. Таким образом, если вы страдаете от болезни, стоимость лечения которой составляет 100 000 долларов США, ваша страховая компания выплатит 80 000 долларов США, и у вас останется остаток в размере 20 000 долларов США.

Потенциально вы можете избежать медицинского долга, добавив дополнительные планы страхования. В дополнение к медицинскому страхованию вы можете рассмотреть:

• Страхование от критических заболеваний, по которому выплачивается единовременное пособие, если у вас диагностировано покрываемое заболевание.
• Страхование возмещения убытков в больнице, которое помогает покрыть расходы на госпитализацию, которые могут не покрываться другими видами страхования. Как правило, единовременная выплата выплачивается непосредственно вам, а не больнице или медицинскому учреждению. Это означает, что вы можете использовать льготу для любых целей, будь то для покрытия расходов на лечение или для других целей.
• Сберегательный счет для здоровья (HSA). Это предпочтительный для налогообложения сберегательный счет, который позволяет пользователям откладывать не облагаемые налогом доллары для оплаты медицинских расходов, включая регулярное медицинское обслуживание, расходы на стоматологию и зрение. Его можно использовать только в сочетании с планом медицинского страхования с высокой франшизой.

[ Связанное чтение: Как избавиться от долга по болезни ]

3. Банкротство

Когда долг становится слишком большим, многие люди думают, что лучшим решением будет объявить себя банкротом.

Однако по возможности лучше избежать банкротства. Подача заявления о банкротстве отрицательно скажется на вашей кредитной истории и сделает получение кредита более дорогим и трудным.

Прежде чем подавать заявление, попробуйте следующие способы избежать банкротства:

• Сократите свои расходы до самого необходимого и направьте сэкономленные средства на погашение долга.
• Ведение переговоров с кредиторами. Компании, которым вы должны деньги, не хотят, чтобы вы объявляли себя банкротом, потому что это может затруднить для них возврат платежа. Если вы объясните свою ситуацию, они могут захотеть снизить процентную ставку или продлить срок платежа, чтобы сделать долг более управляемым.
• Заручитесь поддержкой службы управления задолженностью. Этот тип некоммерческой службы может вести переговоры с вашими кредиторами и помочь вам улучшить свои финансы. Не путайте этот тип услуг с урегулированием долгов, при котором взимается высокая комиссия, чтобы уменьшить ваши долговые обязательства перед кредиторами.
• Объедините свои долги. Консолидация долга объединяет несколько необеспеченных долгов, таких как кредитные карты, медицинские счета и личные кредиты, в один счет с единым ежемесячным платежом. Это может сделать долг более управляемым и потенциально снизить сумму процентов, которую вы платите каждый месяц.

4. Безработица

Безработица — еще одна из тех ситуаций, которые обычно находятся вне вашего контроля. Но вы можете избежать негативных последствий, если подготовитесь сейчас.

В дополнение к шагам, перечисленным выше, таким как составление бюджета и создание резервного фонда, есть еще один способ избежать последствий безработицы — подрабатывать. Наличие нескольких источников дохода может быть преимуществом в период нестабильности.

Благодаря технологиям и гиг-экономике существует ряд возможных подработок, которые достаточно гибки, чтобы работать в соответствии с вашим текущим графиком. Примеры включают вождение для Uber, доставку еды для Grubhub, работу в качестве виртуального помощника для нескольких клиентов и ведение обычного блога, приносящего доход от рекламы.

[ Связанное чтение: Что делать, если вы безработный ]

5. Выкупа дома

Риск потерять дом возрастает, когда наступает один из перечисленных выше финансовых кризисов. Таким образом, решение этих потенциальных проблем может помочь вам избежать потери права выкупа дома.

Вот несколько шагов, которые помогут вам избежать этого:

• Свяжитесь со своим кредитором, как только у вас возникнут проблемы. Кредиторы не хотят лишать права выкупа, поэтому они могут сотрудничать с вами, чтобы помочь вам пережить трудный период.
• Изучите варианты профилактики. Федеральное жилищное управление предлагает ценную информацию о предотвращении потери права выкупа.
• Обратитесь к консультанту по жилищным вопросам. Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) финансирует бесплатные или недорогие консультации по вопросам жилья по всей стране. Консультанты по жилищным вопросам помогут вам разобраться в законодательстве и возможностях, организовать ваши финансы и представлять вас на переговорах с вашим кредитором, если вам понадобится такая помощь.

6. Нет экономии

Отсутствие сбережений при наступлении определенных событий — беспомощное чувство. Лучший способ избежать этого финансового кризиса — как можно скорее накопить как можно больше денег.

Особенно это касается пенсионных накоплений. Если вы начнете работать полный рабочий день в возрасте 20 лет, у вас будет от 40 до 50 лет, чтобы накопить достаточно денег, чтобы прожить на пенсию. Кажется, что это много времени, но оно проходит быстрее, чем вы ожидаете. Даже откладывая небольшие суммы в молодые годы, вы сможете накопить пенсионные сбережения.

[ Связанное чтение: Сколько денег я должен был сэкономить? ]

Итог

Главный урок при ожидании или переживании личного финансового кризиса заключается в том, чтобы не игнорировать проблему и надеяться, что она исчезнет. Само по себе это никогда не произойдет.

Планируйте заранее, создайте прочную финансовую основу и будьте готовы пойти на жертвы, чтобы избежать личного финансового кризиса.

Джоэл Палмер — писатель-фрилансер и эксперт по личным финансам, специализирующийся на ипотеке, страховании, финансовых услугах и технологических отраслях. Первые 10 лет своей карьеры он проработал деловым и финансовым репортером.

Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.