Окончание колледжа — один из самых захватывающих моментов в жизни, веха, которая открывает дверь в ваше будущее.

Все поздние ночные занятия, кропотливая работа над документами и студенческие ссуды окупились, когда вы с гордостью получили диплом.

Проходя по сцене и попадая в реальный мир, вы столкнетесь с необходимостью оплатить свое с трудом заработанное образование.

Согласно недавнему опросу 1019 студентов бакалавриата, проведенному организацией College Ave Student Loans и проведенному Barnes &Noble College Insights, 69 % студентов не знают, каков будет их ежемесячный платеж по студенческому кредиту после выпуска.

Как погасить студенческие ссуды

Выплата студенческого кредита может показаться сложной задачей, но это не обязательно.

Понимая, как работает процесс погашения студенческой ссуды, и разработав стратегию, вы сможете с легкостью погасить студенческую ссуду.

Готовы начать?

Процесс получения студенческой ссуды

Чтобы эффективно погашать кредиты, вам необходимо понимать, как работают студенческие кредиты.

Вот несколько ключевых моментов процесса, которые помогут вам начать работу.

Льготный период

Если вы отчаянно пытаетесь понять, как производить выплаты по федеральным студенческим кредитам, пока ищете работу, расслабьтесь. Кредиторы понимают, что вам может потребоваться некоторое время, чтобы встать на ноги после выпуска.

Федеральные студенческие ссуды, за исключением ссуд PLUS, предоставляются с шестимесячным льготным периодом со дня, когда вы заканчиваете учебу или когда ваш статус становится ниже половины срока обучения.

Это означает, что вам не нужно начинать вносить платежи, пока не истекут ваши 6 месяцев. В течение этого времени проценты по несубсидируемым кредитам будут продолжать накапливаться.

Льготный период может быть продлен, если вы поступите на военную службу или решите вернуться в школу на полный рабочий день.

Частные кредиты функционируют иначе:некоторые кредиторы предлагают льготные периоды, сопоставимые с федеральными студенческими кредитами. Другие могут потребовать, чтобы вы вносили платежи во время учебы или сразу после выпуска, поэтому убедитесь, что вы понимаете условия своего соглашения.

Обращение к вашему кредитному специалисту

Хотя вы могли получить федеральные студенческие ссуды через правительственный веб-сайт, вы не погашаете их там.

Правительство использует несколько специалистов по обслуживанию кредитов для обработки ваших платежей и управления вашими планами погашения.

Кредитное учреждение, такое учреждение, как Nelnet, Great Lakes или Navient, свяжется с вами по поводу настройки вашей учетной записи с вашим идентификатором студента Федеральной помощи, который вы можете найти или настроить с помощью Национальной системы данных по студенческим кредитам.

Вы также можете найти там имя своего обслуживающего персонала, если хотите начать работу и ответить на любые вопросы. Они помогут вам найти лучший план погашения для ваших нужд.

Настройка платежей

Выплаты по студенческим кредитам – это простой процесс.

У вас будет возможность вносить электронные платежи вручную каждый месяц или зарегистрироваться в системе автоматической оплаты, которая гарантирует, что вы никогда не сделаете просроченный платеж, который может повредить вашей кредитной истории.

Еще одно преимущество автооплаты от некоторых компаний, таких как College Ave, — когда вы настраиваете автоплатеж, вы можете получить снижение процентной ставки, что поможет вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Другие федеральные службы, банки и кредитные союзы должны предлагать автоматические платежи в качестве способа оплаты.

Еще один способ обеспечить своевременную оплату – запланировать платеж за неделю до установленного срока, чтобы разрешить любые задержки или проблемы с обработкой платежей.

Как работают платежи

Если вы взглянете на свои кредиты, то заметите, что они разбиты на две суммы:основная сумма и проценты.

Аналогичным образом каждый из ваших платежей применяется как к основной сумме, так и к процентам. Когда вы своевременно вносите платежи по стандартному плану погашения, большая часть вашего платежа будет относиться к основному долгу.

Однако если вы просрочиваете платежи, большая часть вашего ежемесячного платежа пойдет на проценты и сборы, а меньшая — на выплату основного долга.

Имея общее представление о том, как работает погашение студенческой ссуды, давайте рассмотрим некоторые альтернативные варианты погашения и советы, как быстро погасить студенческую ссуду.

Альтернативы погашения студенческой ссуды

К сожалению, вы не можете избавиться от своего студенческого долга. Скорее всего, со временем вам придется полностью погашать студенческие кредиты.

Однако существует несколько планов погашения. А в некоторых случаях ваши студенческие ссуды могут быть полностью списаны.

Если вы изо всех сил пытаетесь контролировать свои платежи, вы можете сделать их более управляемыми с помощью приведенных ниже стратегий.

Изменить свой план погашения

Если сумма ежемесячного платежа по студенческому кредиту превышает ваш бюджет, вы можете воспользоваться планом погашения, основанным на доходах.

Этот план использует ваш доход в качестве основы для настройки более управляемых платежей.

Вы можете подать заявку на план погашения, основанный на доходах, через своего поставщика услуг, и вам нужно будет предоставить налоговую отчетность или квитанцию ​​о недавних платежах вместе с заявкой.

Рефинансируйте свои студенческие ссуды

Если у вас есть частный студенческий кредит, вы не сможете использовать план погашения, ориентированный на доход. Однако вы можете получить выгоду от рефинансирования своих студенческих кредитов.

College Ave может помочь вам быстро и легко рефинансировать ваши кредиты, снизив сумму, которую вы платите каждый месяц. Они даже могут получить скидку на процентную ставку, если вы зарегистрируетесь в системе автооплаты.

Вы можете бесплатно подать заявку на их веб-сайте и получить мгновенный доступ к ставкам, на которые вы имеете право, с низкими фиксированными и переменными процентными ставками.

Другие отличные варианты рефинансирования включают Splash Financial и Credible.

Объедините свои федеральные займы

Точно так же федеральное правительство предлагает прямой консолидационный кредит, чтобы сделать ваши выплаты по кредиту более терпимыми. Этот конкретный кредит снижает ставки за счет объединения всех ваших федеральных студенческих кредитов в один.

Это также может помочь упростить ваши выплаты, если у вас есть более одного поставщика услуг. Совершая один единственный платеж каждый месяц, вы избегаете риска того, что какие-либо отдельные платежи будут упущены.

Запросить отсрочку

Если вы планируете вносить платежи, но вам нужна передышка из-за потери работы или другого непредвиденного события, вы можете запросить отсрочку или аннулирование вашего федерального студенческого кредита.

Вы можете получить проценты во время отсрочки, но это может дать вам несколько месяцев, чтобы привести свои финансы в нужное русло.

Настройте дату выполнения

Хотя даты погашения студенческой ссуды устанавливаются в соответствии с общими графиками выплаты заработной платы, многие люди получают выплаты в разные сроки.

Если оплата по студенческому кредиту всегда должна быть произведена до того, как вы ее получите, вы можете изменить ежемесячную дату платежа в соответствии со своим графиком.

Еще раз, вам следует связаться с обслуживающей вас студенческой ссудой, чтобы узнать, можно ли скорректировать дату выплаты.

Попросить прощения студенческой ссуды

Существует несколько обстоятельств, которые могут привести к освобождению, прощению или аннулированию ваших федеральных студенческих ссуд.

Вот краткий обзор каждого типа отказа в кредите.

Прощение кредита учителя: После 5 лет преподавания в школе или учебном заведении, обслуживающем семьи с низким доходом, вы можете иметь право на списание федеральных студенческих ссуд на сумму до 17 500 долларов США.

Прощение кредита на государственные услуги: Если вы являетесь штатным сотрудником некоммерческой или государственной организации, ваши студенческие ссуды могут быть прощены после того, как вы выполните 120 ежемесячных платежей.

Отмена кредита Perkins: Если вы учитель или работаете на нескольких должностях, связанных с государственной службой, ваши кредиты Perkins могут быть прощены. Чем дольше вы служите, тем большую часть вашего кредита прощают.

Понятие о погашении студенческой ссуды

Освобождение от банкротства: В некоторых случаях, когда вы объявляете о банкротстве в соответствии с главой 7 или 13, вы можете добиться погашения кредита в состязательном порядке.

Закрытая школьная выписка: Если ваш колледж или университет закроет свои двери, пока вы учитесь в школе, или в течение 120 дней после отказа, ваши прямые займы и займы FEEL могут быть прощены.

Смертельный разряд: Если вы умрете, ваши студенческие кредиты будут полностью погашены. Аналогичным образом, если ваши родители умрут, их кредит PLUS также будет аннулирован.

Разряд TPD: Если вы станете навсегда инвалидом, ваши федеральные студенческие ссуды могут быть прощены при наличии подтверждения от VA, SSA или врача.

Вы также можете получить освобождение от невыплаченного возмещения, если вы досрочно ушли из школы, или освобождение от ложной аттестации в случаях кражи личных данных или несанкционированных подписей и платежей.

Узнайте у своих поставщиков услуг, подходит ли вам какой-либо из перечисленных выше вариантов.

Советы по выплате студенческих кредитов

Хотя списание студенческой ссуды является вариантом для некоторых людей, большинству людей придется погасить свои студенческие ссуды.

В дополнение к объединению ваших студенческих кредитов или подписке на план погашения, основанный на доходах, примите во внимание некоторые из следующих советов, чтобы быстрее погасить студенческие кредиты.

• Используйте льготный период: Если у вас есть возможность, воспользуйтесь льготным периодом, уплатив проценты по кредиту в течение нескольких месяцев. Вы в будущем оцените это.
• Плата в школе: Если вы серьезно настроены быстро погасить студенческий долг, начните вносить платежи до выпуска, будь то частный или федеральный заем.
• Платите больше минимума: Если у вас есть средства, чтобы заплатить сверх минимальной суммы, сделайте это. Чем агрессивнее вы будете бороться со своим студенческим долгом, тем лучше.
• Платежи раз в две недели: Разделите ежемесячный платеж пополам, платя два раза в месяц. Вы будете делать один дополнительный платеж в год (едва заметный) и сократите время погашения.
• Отложите деньги на платежи: Будь то неожиданное наследство, прибавка к зарплате или подарок на день рождения, направьте эти неожиданные деньги на студенческие кредиты.
• Автоматизация платежей: Это не может быть подчеркнуто достаточно. Autopay упрощает процесс погашения кредита и не дает вам сбиться с пути, избавляя вас от стресса, связанного со студенческими кредитами.

Итог

Выплата студенческих кредитов вызывает стресс только в том случае, если вы позволите этому быть. Легко позволить себе быть ошеломленным общей суммой ваших студенческих кредитов, но в этом нет причин.

Вместо этого подумайте об облегчении, которое вы почувствуете, когда ваши кредиты будут выплачены, и приступите к достижению этой цели.

Опередив свои студенческие ссуды, понимая все ваши варианты и планируя платежи стратегически, вы можете погасить свои ссуды как можно безболезненнее.