SunTrust была основана в 1891 году в Атланте, штат Джорджия. У него более 1400 банковских отделений и более 2000 банкоматов в нескольких юго-восточных штатах США. Хотя этот банк предоставляет финансовые услуги, такие как одобрение кредитных карт, трасты и депозиты; ипотечное кредитование является одним из их основных действий.
SunTrust предлагает широкий спектр ипотечных продуктов, таких как фиксированная и регулируемая ставки, FHA, VA, Jumbo, USDA, Doctor, Agency Plus и Agency Affordable ипотечные кредиты.
Банк SunTrust Bank был основан в 1891 году и обслуживает несколько штатов на юго-востоке США. На протяжении многих лет своей деятельности он уделял особое внимание американцам, которые не могут позволить себе платить 20% за свой дом.
С этой целью он предлагает множество доступных и гибких кредитных программ, которые подходят для различных бюджетов и стилей жизни.
SunTrust более расслаблен, чем другие банки, в запросе отношения долга к доходу и кредитных рейтингов заемщиков, но эти факторы, вероятно, определяют стоимость кредита. SunTrust столкнулась с юридическими проблемами из-за несоблюдения стандартов в отношении ипотечных кредитов с федеральной поддержкой, что привело к многочисленным негативным отзывам.
Банк имеет общий рейтинг JD Power, равный двум из пяти звезд, и рейтинг по делам потребителей, равный одной из пяти звезд.
SunTrust предлагает множество видов ипотечных кредитов, от соответствующих кредитов до менее традиционных вариантов. Этот кредитор известен тем, что идет навстречу покупателям жилья, которые не могут позволить себе заплатить 20 % за свой новый дом.
В кредитах с фиксированной процентной ставкой процентные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока кредита. Ипотека с фиксированной процентной ставкой идеально подходит для покупателей жилья, которые планируют оставаться в доме в течение нескольких лет. Люди с надежными финансами, которым нужны предсказуемые ставки, могут захотеть взять ипотеку с фиксированной ставкой, особенно если процентные ставки низкие, когда они собираются ее купить.
SunTrust предлагает ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой на определенные периоды времени в 5, 7 или 10 лет. Эти типы кредитов имеют низкие первоначальные процентные ставки, которые могут увеличиваться и уменьшаться в зависимости от рыночных тенденций после фиксированного периода в 5, 7 или 10 лет.
Многие ипотечные кредиторы не позволяют слишком сильно увеличивать стоимость кредита, поскольку они могут включать ограничение процентной ставки. Эти ипотечные кредиты отлично подходят для покупателей жилья, которые не планируют долго оставаться в собственности и имеют планы продажи в ближайшем будущем, до окончания периода фиксированной процентной ставки.
SunTrust предлагает огромные кредиты для покупателей жилья, которые хотят взять большую сумму ипотечного кредита, чем типичные лимиты Freddie Mac и Fannie Mae. По состоянию на 2018 год эти ограничения составляют 453 100 долларов США по всей территории США, за исключением Аляски, Гуама, Гавайских островов и Виргинских островов США, где ограничение составляет 679 650 долларов США.
Ипотечные кредиты Jumbo полезны для покупателей, которые чувствуют себя комфортно, платя более крупные ежемесячные платежи для покрытия своей дорогостоящей недвижимости. Они могут иметь либо регулируемые, либо фиксированные ставки.
В рамках своих ипотечных кредитов FHA для покупателей, которым нужна дополнительная помощь, SunTrust предоставляет до 96,5% финансирования по многим кредитам. Кроме того, полная стоимость первоначального взноса может быть получена в результате подарка от члена семьи, работодателя или других лиц.
Банк предлагает заемщикам выбор между ипотекой с фиксированной процентной ставкой и ARM. Эти типы кредитов могут быть подходящим вариантом для покупателей с ограниченным капиталом, доступным для первоначального взноса.
Нынешние или бывшие военнослужащие вооруженных сил США и их супруги могут претендовать на получение ипотечного кредита по программе VA.
Этот тип кредита позволяет заемщикам выбрать 100-процентное финансирование без первоначального взноса. Как и в случае с ипотекой FHA, покупатели, выбравшие кредиты VA, могут выбирать между ипотечными кредитами с фиксированной или регулируемой процентной ставкой. Подходящие заемщики часто предпочитают брать кредиты VA из-за их гибких вариантов сроков и разумных затрат.
SunTrust разработала этот тип ипотеки для покупателей, которым нужна дополнительная доступность. С помощью этой ипотеки заемщики могут внести всего 3 процента и могут использовать взносы продавца и подарки для своего первоначального взноса. Еще одна желательная особенность этого типа ипотеки – более низкая ежемесячная стоимость страховки по сравнению с ипотекой с регулируемой процентной ставкой или крупной ипотекой.
Покупатели, ищущие дорогой дом, должны рассмотреть этот тип ипотеки. Вместо того, чтобы брать несколько кредитов или крупный кредит, он предлагает гибкий вариант, позволяющий заемщикам позволить себе дома своей мечты.
По данным Министерства жилищного строительства и городского развития США, они обычно включают максимальную сумму кредита в размере 679 650 долларов США. Кредиты Agency Plus Financing доступны не только для основного места жительства; они также могут применяться к загородным домам и инвестиционным объектам.
Министерство сельского хозяйства США предоставляет варианты финансирования покупателям жилья, переезжающим в сельские районы. Часто заемщикам не нужно вносить первоначальный взнос за дом, и они могут получить финансирование до 100 процентов, заплатив единовременный гарантийный взнос и ежегодный взнос в Министерство сельского хозяйства США. Заемщики, переезжающие в сельскую местность с ограниченным бюджетом, могут воспользоваться этим типом кредита.
Этот кредит предлагает существенную выгоду для врачей, которая включает в себя гибкую ставку и варианты финансирования. Самое главное, он прощает студенческие ссуды, которые могут быть астрономическими после окончания медицинского вуза и финансовым бременем в течение многих лет.
Врачи могут получать до 100 процентов финансирования, и им не нужно платить ежемесячные расходы на страхование ипотечного кредита. Стоит отметить, что эти кредиты доступны только в некоторых штатах и округах, включая Алабаму, Арканзас, Германию, Флориду, Джорджию, Мэриленд, Миссисипи, Северную Каролину, Южную Каролину, Теннесси, Вирджинию, Западную Вирджинию, округ Колумбия и некоторые части Пенсильвании. В других штатах могут быть установлены ограничения на максимальное соотношение кредита к стоимости.
Эта программа доступна для разных типов врачей, в том числе:
В SunTrust Mortgage вы не можете заполнить онлайн-заявку или получить онлайн-котировку, но вы можете отправить электронное письмо или позвонить кредитному специалисту, чтобы подать заявку на ипотечный кредит. Эти специалисты могут помочь вам найти лучший тип кредита для вашего бюджета и образа жизни.
SunTrust недавно объявила, что планирует запустить цифровой ресурс SmartGUIDE Mortgage Application, который поможет ускорить процесс до 30-40 минут. Кроме того,
SunTrust предлагает текущие расходы по ипотеке и процентным ставкам на своем сайте для мгновенной оценки стоимости. Онлайн-раздел часто задаваемых вопросов банка может помочь ответить на любые вопросы, касающиеся SunTrust конкретно или процесса ипотечного кредитования в целом.
Важнейшим элементом клиентского опыта, на который мы обращаем внимание, является то, как фактические потребители оценивают свое взаимодействие с компанией. Хорошим индикатором этого является рейтинг JD Power Primary Mortgage Originator.
В 2017 году SunTrust получил две звезды (из пяти) в категориях кредитных предложений, процесса подачи/утверждения, взаимодействия, закрытия кредита, адаптации и общей удовлетворенности. Это указывает на уровень одобрения и удовлетворенности банком ниже среднего.
Кроме того, в январе 2017 года Ежемесячный отчет Бюро финансовой защиты потребителей сообщил о 43,7 жалобах за трехмесячный период для SunTrust Bank, что на 6 процентов больше, чем в предыдущем году. Однако с тех пор SunTrust так и не попал в протокол, поэтому, возможно, проблемы были сведены к минимуму.
Было бы упущением не упомянуть, что в 2018 году примерно 1,5 миллиона учетных записей могли быть скомпрометированы, когда бывший сотрудник SunTrust украл списки контактов клиентов. Этот человек предположительно работал с преступной третьей стороной, когда это произошло, возможно, раскрывая имена клиентов, адреса, номера телефонов и балансы счетов. К счастью, утечки номеров социального страхования, номеров счетов, PIN-кодов и паролей не произошло.
В 2014 году SunTrust пришлось заплатить 968 миллионов долларов в качестве комиссии за расчеты с правительством, когда банк не соблюдал стандарты при выдаче ипотечных кредитов, поддерживаемых государством. SunTrust предложила помощь заемщикам, оказавшимся в бедственном положении, примерно на 500 млн долларов США.
Тем не менее, банк получил свою справедливую долю почестей. Risk.net назван SunTrust Bank of the Year за концепцию оценки аппетита к риску. В исследовании удовлетворенности кредитной линией собственного капитала США, проведенном J.D. Power, SunTrust признан банком с самым высоким уровнем удовлетворенности клиентов HELOC, а журнал Global Finance назвал его лучшим поставщиком торгового финансирования на юго-востоке в 2018 году.
SunTrust был основан как банк в 1891 году для обслуживания юго-востока США. Компания имеет рейтинг BBB одну из пяти звезд с 61 отзывом клиентов, что очень мало для учреждения такого типа. CFPB принял меры против этого кредитора, вынудив его предоставить 500 млн долларов США в качестве компенсации заемщикам, которые столкнулись с короткими продажами и лишением права выкупа.
| Кредитный балл | Качество | Простота одобрения |
| 760+ | Отлично | Легко |
| 700-759 | Хорошо | Несколько легко |
| 621-699 | Справедливо | Умеренный |
| 620 и ниже | Плохо | Несколько сложно |
| Нет кредитного рейтинга | н/д | Сложно |
Как правило, если у заемщика кредитный рейтинг выше 760, у него не должно возникнуть проблем с получением ипотечного кредита.
Если у заемщика кредитный рейтинг ниже 760, но он все еще считается «хорошим», он может претендовать на ипотеку, но может не получить лучшие ставки. Когда заемщики имеют кредитную историю от «удовлетворительной» до «плохой» (или вообще не имеют кредитной оценки), у них могут возникнуть проблемы с одобрением традиционных ипотечных кредитов.
Хотя SunTrust может квалифицировать лиц с отношением долга к доходу более 35 процентов, их ставки по ипотечным кредитам, скорее всего, увеличатся, как только они превысят эту сумму.
Минимальный первоначальный взнос банка зависит от типа кредита. Как правило, для обычных кредитов требуется 20-процентный первоначальный взнос, но SunTrust оказался очень гибким для заемщиков, которым необходимо внести меньший первоначальный взнос. Некоторые из его кредитов вообще не требуют первоначального взноса.
