Многие малые предприятия стимулируют рост и финансируют оборотный капитал за счет финансирования малого бизнеса. К сожалению, многие владельцы малого бизнеса не получают одобрения на получение кредита в местном банке — от 70 до 90 процентов, в зависимости от прочитанного вами опроса.

Если вам отказали, потребность в финансировании не исчезнет сама собой.

Давайте поговорим о некоторых причинах, по которым вам могли отказать, и о том, что вы можете сделать, чтобы улучшить шансы в следующий раз.

Вы должны знать, почему ваш банкир отказал вам

Никто не любит конфронтации, даже ваш банкир. Поэтому он или она может не захотеть вдаваться в подробности того, почему ваша заявка на получение кредита была отклонена. И, если он или она желает, может быть трудно выслушать причины, не занимая оборонительную позицию. Тем не менее, вам нужно слушать , и, возможно, даже делать заметки, если вы хотите повысить свои шансы на успех с другим кредитором. Кроме того, не позволяйте своему банкиру уклоняться от расплывчатых ответов — вам нужно знать точно почему вам отказали на этот раз, чтобы вы могли указать эти причины в своей следующей заявке на получение кредита.

Справедливости ради ваш банкир, только около половины всех великих идей, которые сегодня становятся малым бизнесом, доживают до своего пятого дня рождения, поэтому с точки зрения банка ваш малый бизнес — довольно рискованная инвестиция. В результате ваша задача состоит в том, чтобы убедить кредитного специалиста в том, что ваш бизнес гораздо менее рискован, чем у владельца бизнеса, с которым он встречался вчера.

Большинство кредиторов действительно хотят знать три вещи. Они могут задавать разные вопросы, но вот что им нужно на самом деле:

1. Может вы выплачиваете кредит? Вот почему они спрашивают о вашем годовом доходе или денежном потоке. Если они дадут вам кредит, вы в состоянии сделать необходимые платежи? Если у вашей компании нет доходов, маловероятно, что ваша заявка на получение кредита будет удовлетворена. Отсутствие дохода или очень маленький доход могут быть одной из причин отклонения вашей заявки.
    
2. Будет вы выплачиваете кредит? Здесь ваш личный кредитный рейтинг и кредитный профиль бизнеса становятся частью уравнения. Они дают кредитору представление о вашем послужном списке. Хотя очень немногие заемщики имеют идеальную кредитную историю, если у вас есть изъян или два, будьте готовы объяснить любые смягчающие обстоятельства, которые могли способствовать этому. Если вы сможете улучшить свой кредитный профиль на 12–24 месяца, ваши шансы возрастут.

Другими словами, если ваш кредитный профиль показывает, что в прошлом у вас были проблемы с платежами поставщикам или другим кредиторам, это может быть одной из причин, по которой ваша заявка была отклонена. Кроме того, именно поэтому очень молодому бизнесу, у которого не было возможности создать кредитный профиль, может быть отказано. Кредиторы хотят видеть послужной список. Банки, например, хотят видеть несколько лет в бизнесе. Онлайн-кредиторы, с другой стороны, часто будут работать с малым бизнесом, у которого за плечами 12 или более месяцев.

3. Что произойдет, если что-то пойдет не так, как ожидалось? Вот почему банки спрашивают о залоге. Они не хотят, чтобы их оставляли в руках, если вы не выплатите кредит. Они хотят быть уверены, что смогут возместить хотя бы часть ссудного капитала, если дела пойдут плохо.

Они ищут недвижимость, оборудование или другой ценный и довольно ликвидный актив, который они могут продать, если что-то пойдет не так, как планировалось. Однако не все кредиторы одинаково относятся к залогу. На самом деле, некоторые кредиторы вообще не требуют залога. Но они будут использовать другие средства, такие как общее деловое удержание и личную гарантию, для обеспечения кредита. Требования будут различаться в зависимости от кредитора.

Если вы можете успешно показать банку или другому кредитору, что вы можете и выплатит кредит и продемонстрирует, что вы можете сделать каждый платеж независимо от того, что произойдет, вы значительно повысите шансы на получение одобрения кредитора.

Не бойтесь смотреть за пределы банка

Первое место, о котором большинство людей думают, когда им нужен кредит для малого бизнеса, — это их местный банк. К сожалению, в зависимости от потребностей вашего бизнеса, банк может оказаться неподходящим местом для поиска. Не бойтесь рассмотреть другие варианты, такие как кредит на оборудование, онлайн-кредит или что-то еще.

Более того, Федеральная резервная система Нью-Йорка сообщила, что большинство владельцев малого бизнеса тратят до 36 часов на поиски кредита для малого бизнеса. Другими словами, для многих заемщиков обращение из банка в банк может быть пустой тратой драгоценного времени и ресурсов. Если вы сможете быстро узнать, почему ваша заявка на получение кредита была отклонена, и рассмотрите все другие доступные варианты в дополнение к традиционному банковскому кредиту, вы просто повысите шансы найти необходимый вам капитал, не теряя много времени.

Узнайте, как OnDeck может помочь вашему малому бизнесу