Денежный поток - это жизненная сила, которая поддерживает бизнес. На самом деле, нередки случаи, когда прибыльный бизнес терпит неудачу из-за того, что у него нет достаточного денежного потока. Это также может затруднить или даже помешать вам заимствовать капитал для финансирования проекта роста, покупки необходимого оборудования или преодоления другой потребности в дополнительных средствах.

Кредиторы хотят знать, что у вас есть средства погасить ссуду до они дают это вам. В отличие от инвестора, который обычно готов дождаться события с ликвидностью в будущем, чтобы получить прибыль, кредитор хочет убедиться, что вы можете произвести первый запланированный периодический платеж и каждый последующий платеж после этого. Более того, они хотят убедиться, что у вас есть денежный поток для осуществления этих платежей, независимо от того, окупится ли ожидаемая рентабельность инвестиций по кредиту.

В современном мире еженедельного или ежедневного списания со счета коммерческого банка для выплаты ссуды многие кредиторы не только хотят знать, что у вас хороший денежный поток, но и хотят убедиться, что у вас есть право добрый денежного потока. Что это значит?

Если большую часть вашего денежного потока можно отнести к нескольким крупным депозитам в конце каждого месяца, ваши общие финансы могут быть здоровыми, но это может лишить ваш бизнес права на получение ссуды, требующей дебетования ACH на ежедневной или еженедельной основе. . В этом случае кредитор хочет видеть ежедневный денежный поток, который будет обеспечивать более частые, хотя и меньшие, периодические платежи. Вот почему кредитор может захотеть просмотреть банковские выписки за несколько месяцев - они хотят убедиться, что вы поддерживаете средний дневной баланс, который позволит вам производить регулярные периодические платежи.

Создание правильного положительного денежного потока

Прибыль и денежный поток - это разные вещи. Вы не можете посмотреть отчет о прибылях и убытках и получить хорошее представление о своих денежных потоках. Малый бизнес может выглядеть прибыльным на основе прибылей и убытков и не иметь в наличии наличных денег на ежедневной основе. Например, если на вашей учетной записи обычно имеется баланс от 5000 до 8000 долларов в конце месяца, кредитор может усомниться в вашей способности выплатить 4500 долларов по ссуде в течение месяца. Этот баланс в 5000 долларов немного сокращает его и оставляет очень мало на непредвиденные расходы, которые могут потребовать внимания в течение месяца.

Именно то, как вы управляете своей дебиторской задолженностью, как вы управляете своими запасами, своей кредиторской задолженностью, любыми выплатами по кредитам, которые у вас уже могут быть, и любыми другими регулярными расходами, которые действительно влияют на ситуацию с движением денежных средств. Вам нужны деньги, чтобы получать прибыль, платить своим сотрудникам, производить выплаты по кредитам и вовремя покрывать другие расходы.

Лучший способ создать положительный денежный поток - это задать несколько важных вопросов:

1. Как сейчас выглядит мой денежный поток? Какой у меня остаток денежных средств каждый день?
2. Чего я ожидаю через полгода?

Если вы не можете ответить на эти два вопроса, у вас могут быть проблемы - по крайней мере, у вас есть над чем поработать. Выделите время каждую неделю или хотя бы каждый месяц, чтобы отслеживать свой денежный поток, чтобы определять, сколько денег у вас есть на вашем счете каждый день, каждую неделю, каждый месяц. Это поможет вам определить, есть ли у вас доступный денежный поток для обслуживания долга и можете ли вы поддерживать ежедневные, еженедельные или ежемесячные периодические платежи.

Если вы сможете продемонстрировать кредитору, что у вас есть способность производить регулярные и своевременные платежи по ссуде, это не только повысит ваши шансы на успех при подаче заявки на ссуду, но и придаст вам уверенности в том, что вы знаете, что ваш бизнес в состоянии надлежащим образом занимайте, чтобы помочь вашему бизнесу расти.