В какой-то момент жизни вам может понадобиться опыт финансового консультанта. Но как найти хорошего финансового консультанта и не быть обманутым? Мы составили список из 10 пунктов, на которые стоит обратить внимание при поиске и выборе подходящего финансового консультанта:
Лучший способ найти хорошего независимого финансового консультанта (IFA) — это получить личную рекомендацию. Однако, если у вас нет личной рекомендации, есть онлайн-сервисы, которые могут помочь вам найти финансового консультанта. При отсутствии личной рекомендации лучший способ найти IFA — это использовать VouchedFor* , который позволяет найти ближайший к вам IFA путем поиска в его базе данных, а также оценивает финансовых консультантов на основе подлинных отзывов клиентов.
Прежде чем вести бизнес с IFA, самое главное проверить их авторизацию. Все финансовые консультанты должны быть уполномочены предоставлять финансовые консультации; поэтому обязательно проверьте Реестр финансовых услуг, предоставленный Управлением по финансовому надзору (FCA). Существует удобное видео-руководство, чтобы убедиться, что вы понимаете, как правильно использовать регистр.
Существует множество квалификаций, которым консультанты могут и должны соответствовать, чтобы убедиться, что они компетентны давать финансовые консультации. Несмотря на то, что отраслевые стандарты постоянно меняются, я лично не стал бы вести дела ни с кем, кто не получил хотя бы Диплома в области финансового планирования (DipPFS), ранее известного как Сертификат продвинутого финансового планирования (AFPC). Предпочтительно вам нужен кто-то, кто является сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP) или получил статус дипломированного специалиста в Институте дипломированного страхования (CII). Обе эти квалификации демонстрируют полномочия финансового консультанта в области финансового планирования. Вы можете проверить квалификацию любого независимого финансового консультанта на сайте Chartered Insurance Institute.
Квалификация – это одно, но опыт также важен. Некоторые люди предпочитают советника с несколькими седыми волосами как знак того, что они «были в районе». Тем не менее, индустрия финансового консультирования отчаянно нуждается в молодежи, учитывая, что средний возраст IFA составляет 58 лет. Хотя опыт имеет значение, он не должен быть за счет доступа к последним инновациям и разработкам. Что еще более важно, молодые консультанты, входящие в отрасль, подняли планку профессионализма и квалификации.
Попросите поговорить с парой существующих клиентов IFA, чтобы получить представление об уровне обслуживания, которое они получили. Это может быть не особенно полезно, учитывая, что IFA может выбирать людей, с которыми вы разговариваете, но если IFA отклоняет ваш запрос, вы можете спросить себя, почему? Кроме того, просмотрите отзывы клиентов на VouchedFor* на предмет финансовых консультантов, включенных в ваш список.
Само собой разумеется, что вы должны встречаться со всеми, кто ведет дела от вашего имени, поэтому упростите задачу, выбрав IFA рядом с вами. Если вы введете свой почтовый индекс в поле ниже, вы сразу же сможете найти финансового консультанта (IFA) рядом с вами.
Услуги, предлагаемые финансовым консультантом, могут различаться, поэтому убедитесь, что финансовый консультант, к которому вы обращаетесь, имеет квалификацию в той области, в которой вам нужна помощь. Некоторые консультанты предлагают финансовые консультации по ряду тем, но не продают финансовые продукты, в то время как другие предоставляют консультации в конкретных областях, таких как налогообложение. Спросите об их полномочиях, областях их знаний и проведите небольшое исследование фирмы, в которой они работают. Помните, что любой, кто продает финансовые продукты или дает инвестиционные советы, должен быть авторизован и зарегистрирован в Управлении по финансовому надзору (FCA).
Спросите их, как часто они проводят проверку. Хороший финансовый консультант позаботится о том, чтобы анализировать вашу ситуацию не реже одного раза в год. Многие будут проводить проверку чаще, но тщательной проверки один раз в год обычно достаточно, чтобы убедиться, что ваш финансовый план соответствует вашим меняющимся обстоятельствам.
Убедитесь, что вы понимаете полную стоимость консультации с самого начала. Если IFA оплачивается через комиссию от определенных продуктов, которые они продают (ипотека или страхование), убедитесь, что вы полностью понимаете, как это работает, потому что, несмотря на то, что они могут вам сказать, вы в конечном итоге оплачиваете счет. Обзор розничного распределения (RDR) означает, что консультанты теперь должны быть более прозрачными в отношении того, сколько они берут с вас за предоставление финансовых консультаций. Некоторые IFA предлагают бесплатную первоначальную встречу с оплатой в зависимости от того, будете ли вы действовать по их рекомендации. Другие взимают плату в размере около 500 фунтов стерлингов за первоначальный обзор. Хотя сумма, которую вы платите своему финансовому консультанту, будет зависеть от ваших конкретных потребностей, консультант все же должен быть в состоянии предоставить вам оценку затрат на основе работы, которую он будет выполнять для вас.
Вы должны запросить раскрытие стоимости услуг в письменной форме до начала работы с финансовым консультантом. Это гарантирует, что на этом пути не будет неприятных сюрпризов, и проясняет, как именно вы будете платить за услуги, которые они будут предоставлять. Наконец, убедитесь, что вы попросили своего финансового консультанта предоставить вам письменное соглашение с подробным описанием услуг, которые будут предоставляться, чтобы вы оба четко представляли себе работу, которая будет выполняться.
Чтобы получить наилучшее обслуживание от выбранной вами IFA, вы должны иметь для них значение. Спросите их об общем размере их существующих клиентских портфелей, а также о количестве клиентов, за которыми они ухаживают. Если IFA обслуживает большое количество клиентов, которые намного богаче вас, вы должны быть уверены, что не окажетесь в нижней части кучи. Если вы найдете IFA, потребности существующих клиентов которого аналогичны вашим, это должно помочь гарантировать, что ваши потребности также будут удовлетворены.
Независимо от того, ищете ли вы независимую консультацию по ипотеке, пенсионному обеспечению, налогообложению наследства или инвестициям, убедитесь, что вы проверили уровень знаний и квалификации IFA в рассматриваемых областях. Многие IFA специализируются или предлагают ограниченные консультации.
Это может показаться безумием, но способность доверять кому-то и наладить взаимопонимание является важной частью консультационного процесса. Если вам неудобно обсуждать свои финансы с выбранной вами IFA, то как вы можете доверять или ценить их советы?
Узнайте, на какие стандарты обслуживания вы можете рассчитывать. Как часто вы будете получать оценки или проводить обзорные встречи?
Не все финансовые консультанты независимы. Некоторые из них связаны с банками и строительными обществами. Поэтому они будут продавать только свои собственные продукты, которые могут быть хуже, чем те, которые предлагаются в других местах. С другой стороны, независимые финансовые консультанты могут продать вам любые продукты на рынке. Как правило, никогда не прислушивайтесь к финансовым советам своего банка или строительной компании.
Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке, «Деньги в массы» могут получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатными. Следующую ссылку можно использовать, если вы не хотите помогать Money to the Masses или пользоваться какими-либо эксклюзивными предложениями — VouchedFor
Найдите ближайшего квалифицированного и регулируемого консультанта и прочитайте отзывы клиентов.
Начать поиск
