Кажется, есть только два лагеря аннуитетов:те, кто их любит, и те, кто их ненавидит. Однако это не так уж и вырезано. Любые инвестиции имеют свои плюсы и минусы. То же самое относится и к аннуитетам, и может быть один, который идеально подходит для вашего пенсионного плана.

Если вы думаете о расширении своего пенсионного портфеля, вам предстоит многое узнать о аннуитетах. Что-то хорошее, что-то плохое, но все это заслуживает внимания. Для многих душевное спокойствие от надежного дохода стоит любых недостатков.

Единого типа аннуитета не существует

Если вы не знакомы с аннуитетами, вы можете подумать, что есть один вид, который свяжет ваши деньги на годы, и вы рискуете никогда не получить ничего взамен. Это не совсем так. У вас есть множество вариантов аннуитета на выбор. И хотя возможен наихудший сценарий, может быть и обратное.

Существуют фиксированные немедленные, фиксированные отсроченные, переменные немедленные и переменные отсроченные ренты. Различия заключаются в том, что фиксированные аннуитеты выплачивают вам фиксированную процентную ставку или установленную выплату. Вы можете положиться на то, что они останутся прежними. А с переменными аннуитетами ваши выплаты будут напрямую связаны с рыночными показателями. Forbes также объясняет, что при переменном аннуитете ваши деньги не облагаются налогом до тех пор, пока вы их не используете.

С немедленными аннуитетами ваши платежи начинаются немедленно. И, как следует из названия, отсроченные аннуитеты начинают платить вам через некоторое время по дороге, которую вы выбираете заранее. Motley Fool говорит:«Отложенные аннуитеты обычно обходятся дешевле», потому что время между инвестированием и выплатой дает страховой компании возможность инвестировать ваши деньги.

Нет двух одинаковых пенсионных целей

Это не единственные различия между аннуитетами. В этих четырех категориях существует множество других вариантов. Вы можете приобрести аннуитет сразу единовременно или вносить платежи. При единовременной выплате можно получить сразу, а вот с выплатами придется подождать.

Вы можете купить один аннуитет или купить один совместно. При совместном аннуитете любой из оставшихся в живых супругов может продолжать собирать средства в случае смерти другого супруга. При совместной ренте выплаты прекращаются, даже если в ренте остаются деньги, со смертью владельца.

Motley Fool также объясняет, что совместная рента на меньшую сумму может быть более рентабельной в долгосрочной перспективе. Если один из супругов умирает, единственная оставшаяся выплата приходится на другой единый аннуитет, при этом оставшийся в живых супруг по-прежнему будет получать ту же сумму по совместному полису.

Плюсы и минусы ренты

Аннуитеты не все хороши или плохи. С пожизненной рентой вы получаете выплаты на всю жизнь. Период. Вы также можете пропустить все инвестиционные ограничения, которые есть у IRA и 401 (k). Вы можете инвестировать столько, сколько хотите. И если вы договоритесь об этом заранее, вы можете получить ренту, которая автоматически корректируется в соответствии с инфляцией.

С другой стороны, аннуитеты держат ваши деньги в заложниках. Штрафы за досрочное снятие могут быть непомерными. Кроме того, комиссионные от брокеров, продающих аннуитеты, действительно могут сократить ваши пенсионные сбережения. Это не маленькие проценты, а иногда доходящие до 10 процентов.

И, пожалуй, один из самых больших недостатков — это риск никогда не вернуть свои деньги. Вы можете обменять доступ к своим деньгам на гарантию того, что они никогда не закончатся. Но то, что останется, не принесет пользы никому, кроме страховой компании, выдавшей аннуитет.

Суть в том, что аннуитеты не для всех, но и не все они плохие. Вы можете обойти многие недостатки, выбрав другой план. Например, покупка аннуитета напрямую у страховой компании означает, что вы не платите высокие комиссионные брокеру.

Как и любая часть вашего пенсионного портфеля, аннуитеты — это просто еще один инструмент. Они не предназначены для того, чтобы быть вашим единственным источником пенсионного дохода, точно так же, как Социальное обеспечение не предназначено для того, чтобы полностью поддерживать вас. Аннуитеты — еще один способ диверсификации. И при правильном обращении они могут обеспечить вам уровень пенсионного обеспечения, которого нет у других инвестиций.

NewRetirement здесь, чтобы помочь вам найти свой путь в иногда запутанном лабиринте инвестиций и планирования вашего будущего. Не существует единственного лучшего способа управлять своими деньгами. Но мы можем помочь показать вам варианты, которые имеют смысл для вашей жизни и жизни, которой вы хотите жить позже.

Ознакомьтесь с нашим калькулятором аннуитета, чтобы узнать, подходит ли вам этот тип инвестиций.