Похоже, что все больше потребителей обращаются к фиксированным аннуитетам как к источнику дохода после выхода на пенсию, и спрос на этот продукт вряд ли снизится в ближайшее время.

Может ли фиксированный аннуитет исправить ваш пенсионный план?

Когда вы покупаете аннуитет, вы обмениваете единовременную сумму денег на согласованный поток доходов. Поток дохода может быть переменным — сумма, которую вы получаете, меняется каждый месяц вместе с процентными ставками или доходностью от инвестиций. Или поток дохода может быть фиксированным — сумма, которую вы получаете, остается неизменной независимо от того, что происходит на финансовых рынках.

Фиксированные аннуитеты привлекательны для пенсионеров, поскольку они превращают ваши сбережения в предсказуемый доход.

Продажи фиксированных аннуитетов стремительно растут

Продажи фиксированных аннуитетов выросли на 24% в прошлом году, достигнув общего объема рынка в 48 миллиардов долларов в 2014 году, согласно недавнему исследованию Insured Retirement Institute (IRI) под названием «Тенденции распределения фиксированных индексированных аннуитетов в 2015 году». В рамках исследования IRI опросила 15 брокеров-дилеров и дистрибьюторов по сторонним каналам, чтобы понять, как развиваются аннуитеты с фиксированным доходом.

«Продажи [фиксированных аннуитетов] растут, что отражает привлекательность продукта как для консультантов, так и для потребителей», — говорится в отчете. «Они могут обеспечить основную защиту, некоторый потенциал роста и гарантированные пожизненные выплаты, сопоставимые с теми, которые доступны в настоящее время. Консультанты и потребители ценят эти качества, о чем свидетельствует их восприимчивость к фиксированным аннуитетам».

Судя по результатам исследования, фиксированные аннуитеты сейчас в моде. На самом деле, три пятых респондентов опроса говорят, что аннуитеты составляют от 10% до 25% от их общего объема продаж продукции, и в частности фиксированные продукты находятся на подъеме. Они называют несколько факторов, которые будут в значительной степени способствовать дальнейшему росту, и все они важно учитывать, когда вы взвешиваете покупку фиксированного аннуитета.

Более высокие процентные ставки равны большему доходу от фиксированной ренты

Когда вы видите рост процентных ставок, некоторые инспекторы говорят, что настало время для покупки аннуитетов с фиксированным доходом. В первую очередь это связано с тем, что вы, скорее всего, получите большую отдачу в будущем за более низкую первоначальную ставку.

«По мере роста ставок опционы на индексы становятся менее дорогими, и [аннуитеты с фиксированным доходом] могут обеспечить больший потенциал роста, что делает продукт более привлекательным с точки зрения роста», — говорится в отчете.

Пожизненные льготы также становятся все более популярными среди покупателей аннуитета

Как фиксированные, так и переменные единицы могут быть приобретены с доходом, чтобы начать сейчас или в какое-то время в будущем. Вы также можете указать, хотите ли вы, чтобы доход сохранялся в течение определенного периода времени — или в течение всей жизни вас и вашего супруга (независимо от того, как долго это будет). Аннуитет, который длится всю вашу жизнь, называется пожизненным аннуитетом.

Возможно, наиболее привлекательным аспектом аннуитетов с фиксированным доходом является обещание постоянного дохода до выхода на пенсию без процентного риска, связанного с облигацией, говорят респонденты опроса. Почти половина опрошенных отметили, что 50 % их продаж включают в себя пожизненное пособие, что успокаивает вас, если вы беспокоитесь о том, что с возрастом у вас могут закончиться деньги.

«Рынок пенсионных доходов продолжает развивать свои предложения продуктов, разрабатывая инновационные стратегии для обеспечения гарантированного пожизненного дохода для потребителей», — заявила президент и главный исполнительный директор IRI Кэти Уэзерфорд в подготовленном заявлении. «Эволюция фиксированных индексированных аннуитетов отражает эту тенденцию, при этом значительный процент FIA продается с пожизненным доходом».

Постоянно низкие процентные ставки

Хотя на первый взгляд может показаться противоречивым и сбивающим с толку тот факт, что опрошенные указывают как более высокие процентные ставки, так и постоянно низкие ставки в качестве движущих сил продаж с фиксированным аннуитетом, в отчете говорится, что среда с низкими процентными ставками стимулирует продажи, потому что они являются «привлекательной альтернативой продукты с низкой процентной ставкой, такие как компакт-диски». Если вы ищете различные источники пенсионного дохода, самое время приобрести фиксированный аннуитет.

Предсказуемый доход — залог счастья на пенсии

Хотя может быть много финансовых причин, чтобы подумать о покупке аннуитета сейчас, возможно, лучшая причина из всех заключается в том, что аннуитет может сделать вас счастливее.

Согласно исследованию Towers Watson Retirement Survey, предсказуемый пенсионный доход (предположительно достаточный доход для покрытия всех ваших расходов) может помочь вам почувствовать себя счастливее. И наоборот, исследователи обнаружили, что пенсионеры, которые должны снимать деньги с инвестиций, чтобы оплатить пенсионные расходы, испытывают наибольшее финансовое беспокойство.

Не уверены, подходит ли вам аннуитет?

Аннуитеты могут быть сложными. Есть много разных вариантов. Если вас заинтересовал этот продукт, вы можете воспользоваться калькулятором аннуитета, чтобы узнать, какой доход вы можете получить за свои деньги.

Еще лучше, вы можете попробовать пенсионный калькулятор, который позволит вам «примерить» аннуитет. Калькулятор пенсионного обеспечения NewRetirement позволит вам увидеть, что произойдет с вашим пенсионным денежным потоком, собственным капиталом и имуществом, если вы купите аннуитет. Узнайте, помогает ли рента иметь достаточно ресурсов для финансовой безопасности на протяжении всей жизни.