Если недавняя рецессия и научила предпенсионеров чему-то, так это тому, что комплексный, диверсифицированный подход к пенсионному планированию имеет первостепенное значение.

Даже те, кто был хорошо подготовлен с давними планами 401(k) или независимыми пенсионными счетами (IRA), обнаружили, что их инвестиции пострадали во время экономического спада.

Некоторые люди рассматривали дополнительные продукты, такие как аннуитеты, чтобы помочь поддержать их ожидаемые потоки доходов на пенсии, и теперь новое правило Казначейства позволяет конвертировать часть 401 (k) (или другого пенсионного плана, спонсируемого работодателем). или IRA в новый аннуитет долголетия.

Аннуитет долголетия — это продукт, который позволяет людям конвертировать единовременную сумму денег в поток дохода на пенсии. Но платежи не начинаются до даты в будущем.

Казначейство окончательно утвердило новое правило, позволяющее людям конвертировать свои пенсионные планы в аннуитеты долголетия в июле. Хотя некоторые компании в настоящее время предлагают долгосрочные аннуитеты, ожидается, что они начнут продавать продукты, специально подходящие для новых правил, в сентябре после того, как правило будет завершено в июле.

Вот 5 вещей, которые вам нужно знать о новом аннуитете долголетия:

<б>1. Сумма конверсии ограничена

В соответствии с правилом Министерства финансов, держатели 401(k) или IRA могут использовать меньшую часть или 25 % баланса своего счета, или 125 000 долларов США, для выплаты пожизненной пенсии, при этом они должны соблюдать минимальные требования к распределению, которые вступают в силу в возрасте 70,5 лет.

На общую сумму также повлияют корректировки на инфляцию с шагом 10 000 долларов США.

<б>2. Правило допускает выплату пособия в связи со смертью в виде «возврата премии»

В соответствии с правилом Казначейства новые планы аннуитета могут предусматривать, что, если приобретающие пенсионеры умирают до (или после) возраста, в котором начинается аннуитет, страховые взносы, которые они уплатили, но еще не получили в качестве аннуитетных платежей, будут возвращены на их счета. (Узнайте у своего поставщика услуг, доступно ли это преимущество.)

<б>3. Выплаты должны начаться в возрасте 85 лет и являются фиксированными

Чем дольше вы ждете получения платежей, тем крупнее будут платежи.

<б>4. Супруги с отдельными пенсионными счетами могут подать заявление отдельно

Однако это ограничение применяется ко всем аккаунтам для одного человека.

<б>5. Повышение процентных ставок может сделать новый вариант более привлекательным

«Когда процентные ставки в конечном итоге вырастут, а цены на долгосрочные аннуитеты станут более конкурентоспособными, ставки выплат по долгосрочным аннуитетам, вероятно, также вырастут… более убедительным», – говорит Майкл Китс, партнер и директор по исследованиям компании Pinnacle Advisory Group в Колумбии и Мэриленде, а также издатель The Kitces Report.

Подходит ли вам вариант долгосрочного аннуитета?

Чем старше вы будете, когда начнете получать выплаты, тем больше будут эти выплаты, исходя из того, как структурированы сегодняшние аннуитеты долголетия. Однако при текущих процентных ставках, которые исторически низки, те, кто планирует скоро выйти на пенсию, могут выбрать другие стратегии. Однако по мере роста ставок этот вариант становится все более привлекательным.

«Несмотря на не очень убедительную подразумеваемую доходность, которую аннуитеты долголетия обеспечивают на сегодняшнем рынке, сохраняется потенциал для того, чтобы аннуитеты долголетия стали все более важной частью головоломки пенсионного дохода», — говорит Китс. «[Это особенно верно], если/когда/по мере роста процентных ставок, увеличения будущих выплат и/или выхода на рынок большего количества компаний»,

По его словам, все больше компаний, предлагающих долгосрочные аннуитеты, будут предлагать более конкурентоспособные цены, отмечая, что менее 1% покупок аннуитетов сегодня приходится на долгосрочные ренты.

Узнайте больше о аннуитетах или поговорите сегодня с консультантом по вопросам пенсионного обеспечения, чтобы оценить, имеет ли смысл для вас долгосрочный аннуитет.