Покупатели аннуитета становятся моложе. Специалисты по финансовому планированию говорят, что на то есть веская причина.
«Мы получаем все больше информации о аннуитетах, и все больше молодых людей используют их, — говорит Чад Нойес, управляющий директор и финансовый консультант чикагской Hoopis Financial Group, члена MassMutural Financial Group.
Аннуитет — тип страхового продукта, который выплачивает доход, — позволяет вам инвестировать в аннуитет, а затем производить выплаты вам. Аннуитеты могут обеспечить вам надежный источник дохода после выхода на пенсию.
Средний возраст, в котором сегодняшние владельцы индивидуальных аннуитетных договоров приобрели свой первый аннуитет, составляет 51 год, а средний возраст при первой покупке был 52 года, согласно опросу владельцев индивидуальных аннуитетных договоров, проведенному Гэллапом в 2013 году. И почти четверо из десяти сделали свою первую покупку, когда им было меньше 50 лет.
По сравнению с опросом Гэллапа 2009 г. средний возраст и средний возраст, в котором была впервые приобретена рента, уменьшились на один год.
Фактически, процент респондентов, купивших свою первую ренту в возрасте 65 лет и старше, уменьшился на 8 процентных пунктов — с 22 % в 2009 г. до 14 % в 2013 г., — что указывает на сдвиг в сторону владельцев, покупающих свои индивидуальные ренты в более молодом возрасте.
По словам Нойеса, переход к более молодым покупателям аннуитета можно объяснить повышением осведомленности общественности о важности пенсионного планирования.
«Люди живут дольше, и они ищут транспортные средства, которые обеспечат этот поток дохода на протяжении всей жизни», — говорит Нойес. «С расширением доступа к информации в наши дни молодые люди проводят более независимые исследования. Мы получаем больше вопросов о аннуитетах, чем раньше».
Гарантия пожизненного дохода стала еще более важной для владельцев аннуитетов с 2009 года:согласно опросу, на девять процентных пунктов число владельцев, считающих ее важной при принятии решения о покупке индивидуального аннуитета, увеличилось.
Тот факт, что проценты или доходы по индивидуальным аннуитетам не облагаются налогом до тех пор, пока деньги не будут сняты, также продолжает быть сильной мотивацией для покупки индивидуальных аннуитетов, как показывает обзор Гэллапа. Что касается тех, у кого есть аннуитеты, 70 % индивидуальных владельцев аннуитетов сообщают, что они отложили больше денег на пенсию, чем если бы налоговые преимущества аннуитетов были недоступны.
Мгновенные оценки аннуитетаТот факт, что проценты или доходы по индивидуальным аннуитетам не облагаются налогом до тех пор, пока они не будут распределены, по-прежнему является сильной мотивацией для сбережений на пенсию с помощью индивидуального аннуитета.
Почти девять из десяти респондентов, принявших участие в опросе Gallup, считают, что налоговый режим индивидуальных аннуитетов важен для их решения о сбережениях.
«51-летний мужчина, получающий значительный доход в категории с высоким подоходным налогом, возможно, ищет хороший способ отсрочить некоторые налоги в дополнение к своему плану работодателя. Используя аннуитетный продукт, они могут вкладывать свои деньги, и они будут расти за счет отсрочки уплаты налогов», — говорит Нойес, отмечая, что налоги не подлежат уплате до тех пор, пока деньги не будут изъяты. И даже в этом случае налогом облагается только любая «прибыль» от аннуитета.
Другой сценарий, в котором аннуитет может понравиться более молодым инвесторам, — это получение крупного наследства или продажа бизнеса.
«Люди, которые хотят использовать эти деньги для получения дохода в будущем, скорее всего, рассмотрят аннуитет», — говорит он.
По словам Нойе, не существует «одного подходящего возраста для покупки». Вместо этого решение о покупке аннуитета должно основываться на ваших финансовых достижениях.
«Мы рассматриваем аннуитеты как еще один финансовый инструмент», — говорит он. "Часто мы видим, что бэби-бумеры, приближающиеся к пенсии, берут то, что у них есть в пенсионном плане их компании, например, их 401 (k), и конвертируют это в аннуитет, чтобы иметь постоянный и предсказуемый поток дохода".
Аннуитеты часто делятся на две отдельные категории — фиксированные и переменные — и также могут быть отсроченными или немедленными, что означает, что они начинают выплачиваться в будущем или платежи могут начаться сразу.
«Существует так много видов аннуитетов, — говорит он. «Вам нужно встретиться со специалистом по финансовому планированию, чтобы решить, что лучше для вас».