Хотя инвестирование значительной части ваших пенсионных сбережений в фондовый рынок может быть рискованным решением, вложение части этих денег в аннуитет может помочь обеспечить вам стабильный поток дохода на всю жизнь. Есть и недостатки, но они могут стать мощным инструментом финансовой безопасности на пенсии, особенно если вы ищете одни из лучших аннуитетов.
«Мы хотим защитить себя от возможности очень долгой жизни, и именно для этого и нужны аннуитеты, — говорит Алан Мур, сертифицированный специалист по финансовому планированию компании Serenity Financial Consulting LLC в Милуоки, штат Висконсин. доход в более позднем возрасте, позднее выход на пенсию».
Гарантированный пожизненный доход особенно важен сегодня, поскольку американцы живут дольше и больше беспокоятся о том, чтобы не дожить до пенсионных сбережений.
Согласно исследованию, проведенному в 2013 году инвестиционной фирмой Principal Financial Group, примерно 85% клиентов специалистов по финансовому планированию не спят по ночам из-за беспокойства о том, что их сбережения на пенсии не окупятся. Годом ранее вопрос о дожитии пенсионных сбережений даже не входил в тройку главных опасений клиентов.
Покупка аннуитета может помочь решить ваши пенсионные заботы. Фактически, наличие аннуитета может повысить уверенность в пенсионном планировании, как показывают исследования.
Согласно недавнему исследованию LIMRA Secure Retirement Institute, почти половина пенсионеров и предпенсионеров, владеющих аннуитетами, заявили, что благодаря этому продукту они стали более уверенными в своей способности вести желаемый пенсионный образ жизни.
Итак, что вам нужно знать о продукте, чтобы не пережить пенсионный доход?
Аннуитет – это страховой продукт, который выплачивает доход. Вы инвестируете в аннуитет, а затем он выплачивает вам деньги, обеспечивая вам надежный поток дохода после выхода на пенсию.
Аннуитеты часто делятся на две отдельные категории:фиксированные и переменные, а также могут быть отсроченными или немедленными, что означает, что они начинают выплачиваться в будущем или платежи могут начаться сразу.
Фиксированные аннуитеты гарантируют определенный базовый доход в месяц, в отличие от переменных аннуитетов, которые зависят от базовых инвестиций.
Ко всем видам аннуитетов можно применять множество различных дополнений, что усложняет и удорожает продукт, поскольку к каждой «гарантии» прибавляются сборы.
По этой причине лучший вид ренты — самый простой, говорит Мур.
«Если я помогаю клиенту купить аннуитет, это будет фиксированный аннуитет с поправкой на инфляцию», — говорит он. «Кроме этого, вот и все — ни ренты по уходу, ни страховых взносов, ни гарантированных премий».
Без всех дополнительных условий и гарантий классическая аннуитетная структура является хорошим вариантом для людей предпенсионного возраста или пенсионеров, которые ищут способ сохранить свои деньги.
«Это подходит для тех, кто беспокоится о том, чтобы прожить слишком долго и пережить свои деньги», — говорит Майкл Китс, партнер и директор по исследованиям в Pinnacle Advisory Group в Мэриленде. «Аннуитизация вашего дохода или покупка аннуитета — это очень эффективный способ получить гарантированный поток дохода на всю жизнь, который вы не сможете пережить».
Из-за волатильности фондового рынка пенсионеры проявляют больший интерес к поиску способов получения такого гарантированного дохода.
Но хороший портфель пенсионных доходов должен состоять не только из аннуитетов. По словам Китсеса, хорошо сбалансированный и диверсифицированный портфель обеспечивает наилучший источник пенсионного дохода.
Узнайте больше о аннуитетах, чтобы решить, подходят ли они вам.
Вы также можете оценить, как аннуитет вписывается в ваш общий пенсионный план. Калькулятор выхода на пенсию NewRetirement позволяет вам увидеть, что произойдет с вашим пенсионным планом, если вы инвестируете в аннуитет. После ввода ваших текущих финансов вы можете «примерить» аннуитет и посмотреть, какое влияние страхование оказывает на ваш собственный капитал, имущество и денежный поток.
Пенсионный калькулятор позволит вам узнать: